貸款買車需要哪些條件_貸款買車基本流程(2)
貸款買車的貸款渠道
4S店國企店無手續(xù)費(fèi)
多數(shù)4S店都與銀行有合作協(xié)議，由4S店或第三方公司作為擔(dān)保，幫助消費(fèi)者向銀行貸款，不同的4S店選擇的銀行不同。“如果央行的利率上下浮動在5%以內(nèi)的話，我們的貸款利率是不做調(diào)整的。”一位4S店工作人員對此的解釋是，“避免利率經(jīng)常上下浮動造成麻煩。”
據(jù)了解，北京有20%的汽車消費(fèi)者是通過貸款買車，其中大概90%的消費(fèi)者是通過4S店從銀行貸款。
事實(shí)上4S店與銀行合作也有兩種方式，上述銷售人員介紹，“像我們國有企業(yè)，自身就可以為消費(fèi)者進(jìn)行擔(dān)保，如果是私企，還要找第三方公司擔(dān)保。”據(jù)介紹，這其中的差距就是是否收取手續(xù)費(fèi)。“利率都是一樣的，但是第三方公司擔(dān)保是要收取手續(xù)費(fèi)，而且大多數(shù)需要用房產(chǎn)抵押。”一位長安福特4S店工作人員介紹，該店因?yàn)樽陨硎菄?，與深圳發(fā)展銀行合作，可以做不抵押房產(chǎn)貸款。
優(yōu)點(diǎn)：方便，快捷，還款靈活
缺點(diǎn)：情況復(fù)雜，需分清是否收手續(xù)費(fèi)，是否抵押房產(chǎn)
適合人群：個人有房產(chǎn)，收入穩(wěn)定的消費(fèi)者
銀行信譽(yù)貸款門檻高
記者走訪各個銀行關(guān)于汽車消費(fèi)信貸時，從建設(shè)銀行了解到，還有一種無需房產(chǎn)抵押，利用個人信譽(yù)進(jìn)行的貸款。“這是我們推出的短期個人信譽(yù)消費(fèi)信貸，不止針對消費(fèi)汽車，只要是消費(fèi)都可以。”一位建設(shè)銀行工作人員稱，“不需要抵押房產(chǎn)，全靠個人信用評分。”
除了消費(fèi)者個人以往的信用以外，工作單位、收入、學(xué)歷等多項(xiàng)個人資料都在考察范圍之內(nèi)。“這種個人信譽(yù)消費(fèi)貸款只是短期貸款，只有一年期。”這種方式貸款的額度通常不會太高，一般情況下貸款額度在10萬元左右。
據(jù)了解，這種通過個人信譽(yù)進(jìn)行貸款的銀行非常少，評估要求也較高。如果因?yàn)橐粫r經(jīng)濟(jì)緊張，買車只差一兩萬塊錢，使用信用卡透支就可以解決。
優(yōu)點(diǎn)：貸款流程簡潔快速
缺點(diǎn)：貸款額度低，周期短
適合人群：個人信譽(yù)高，需要小額貸款的消費(fèi)者
金融公司貸款手續(xù)費(fèi)用高
“通過汽車金融公司貸款的話，一般收取10%的手續(xù)費(fèi)，各個品牌所用的名稱不一樣，但是各種名目的費(fèi)用加起來差不多是10%左右，利率則與銀行貸款利率一樣。”一位汽車4S店銷售人員介紹，一般通過金融公司貸款的話，對消費(fèi)者自身的要求不太高。
除通用、大眾、福特、豐田外，雪鐵龍、日產(chǎn)以及沃爾沃在中國也有自己的金融公司，奇瑞是國內(nèi)自主品牌中唯一一個擁有金融公司的廠家。
優(yōu)點(diǎn)：無需房產(chǎn)抵押，對消費(fèi)者資格條件要求不高
缺點(diǎn)：手續(xù)費(fèi)高，貸款前期收取利息，貸款后不能根據(jù)消費(fèi)者個人情況提前還款
適用人群：個人名下沒有房產(chǎn)，收入穩(wěn)定的消費(fèi)者
銀行消費(fèi)信貸需房產(chǎn)抵押
“目前4大國有銀行和幾大商業(yè)銀行幾乎都停止了對個人用戶的汽車貸款，但是可以做有房產(chǎn)抵押的消費(fèi)信貸。”一位汽車4S店銷售人員介紹。“消費(fèi)信貸的利率是在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，上浮10%到15%。”利率上浮并不是針對汽車消費(fèi)信貸，所有消費(fèi)支出的貸款都執(zhí)行上浮。
“如果貸款額度不高的話，采用房產(chǎn)抵押貸款買車非常不劃算。”工商銀行信貸部一位工作人員介紹，一般一套房子的作價在100萬元左右，在進(jìn)行抵押貸款時會產(chǎn)生評估費(fèi)等一系列費(fèi)用，“用100萬的房子做抵押，貸款50萬和10萬元的手續(xù)都是一樣的，費(fèi)用也一樣。”
優(yōu)點(diǎn)：貸款流程較快，還款靈活
缺點(diǎn)：需抵押房產(chǎn)，門檻較高
適用人群：個人有房產(chǎn)的消費(fèi)者
信用卡貸款購車：審批快速、費(fèi)用低是信用卡貸款購車相比一般商業(yè)貸款的最大優(yōu)勢，如果您使用信用卡貸款購車只需有一張使用一定期限且信用記錄良好的信用卡，提供身份證之后向持卡銀行申請就可申請分期購車。有些銀行的信用卡貸款購車最快40分鐘就可以審批完成，因此信用卡車貸審批審核速度較快。而且通過信用卡購車還免去了貸款本應(yīng)產(chǎn)生利息費(fèi)用也就是“零利率、零利息”，辦理時您只需交納部分手續(xù)費(fèi)就可以，而所交納的手續(xù)費(fèi)也比一般商貸產(chǎn)生的利息便宜。
貸款買車的貸款利率
汽車消費(fèi)貸款利率就是指銀行向消費(fèi)者也就是借款人發(fā)放的用于購買自用汽車(不以營利為目的的家用轎車或7座(含)以下商務(wù)車)的貸款數(shù)額與本金的比例。利率越高，那么消費(fèi)者還款的金額就越大。目前汽車消費(fèi)貸款利率是按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計(jì)算。
貸款買車的貸款細(xì)節(jié)
細(xì)節(jié)一:免息車貸不免手續(xù)費(fèi)不少汽車金融公司都推出了免息車貸，然而在手續(xù)費(fèi)方面卻是有著不同的規(guī)定，有的需要收取手續(xù)費(fèi)，有的不收取手續(xù)費(fèi)。如果你要購買的車型是免息同時又免手續(xù)費(fèi)，那么算是比較實(shí)惠的，若是需要收取手續(xù)費(fèi)，則必須認(rèn)真計(jì)算衡量。車貸的手續(xù)費(fèi)一般是車款總額的4%-7%之間，并且是在交第一次月供的同時一次性交清手續(xù)費(fèi)，如果手續(xù)費(fèi)過高，那么不妨考慮別的車貸類型。
細(xì)節(jié)二:申請車貸前仔細(xì)閱讀相關(guān)保險條款貸款購車就意味著你在沒有付清銀行貸款前，車子是你抵押給銀行的，是屬于銀行的。銀行為了降低風(fēng)險，一般都會在車貸合同上要求你必須購買一些車險作為貸款的條件。這些保險的保費(fèi)并不一定完全符合你的要求，甚至可能過高，所以在申請車貸時必須認(rèn)真閱讀相關(guān)保險條款，不能忽略這筆開支。
細(xì)節(jié)三:零利率貸款購車限制多不少廠家聯(lián)合汽車貸款機(jī)構(gòu)推出了利率貸款購車活動，尤其是某些高檔車。但是一般利率貸款購車車有兩個限制：一是零利率購車就不能享受相關(guān)活動的現(xiàn)金優(yōu)惠，而有時這些現(xiàn)金優(yōu)惠的額度是挺大的;二是利率貸款購車容易受時間和地域還有經(jīng)銷商的限制，并不是每次都是統(tǒng)一搞活動。如果想要利率貸款購車，上述兩個方面必須綜合考慮。
細(xì)節(jié)四:認(rèn)真考慮上浮車款和貸款利率一般來說，如果是免息貸款的話，那么總車款會有一定比例的上浮，現(xiàn)款購車和貸款購車的價格不可能是一樣的。在這種情況下，你就要計(jì)算上浮的金額有多大，是不是超過了商業(yè)貸款購車的利息總額，如果超過了，不妨申請商業(yè)車貸，沒有超過，則可依申請免息貸款。
貸款買車的基本常識
1、信用卡貸款買車最省錢
貸款買車客戶選擇信用卡分期付款的方式，是比銀行車貸、汽車金融公司等方式更為省錢的。通常信用卡分期付款免擔(dān)保、無利息，只收取手續(xù)費(fèi)。
同時，信用卡分期付款買車，在購買新車投保和續(xù)保時，也沒有強(qiáng)制性要求，一般只需要購買主要險種和盜搶險即可。
但是，信用卡分期付款的方式，銀行對申請人的要求會較高，一般要求本市戶口，并且收入穩(wěn)定，無不良信用記錄，有房產(chǎn)，銀行優(yōu)質(zhì)客戶為佳。
2、貸款買車首付多少
汽車消費(fèi)也步入到了超前消費(fèi)的行列，貸款買車已經(jīng)成了很多年輕人買車的方式，那么去汽車貸款的流程是怎樣的，銀行規(guī)定的貸款買車首付是多少呢，卓杰行二手車小編總結(jié)了一份貸款買車首付、貸款買車流程等相關(guān)資料。
對車企來說，汽車金融不僅能拉動銷售，而且汽車金融公司也因此受益良多，越來越多的汽車店愿意給消費(fèi)者提供貸款買車服務(wù)，那么貸款買車首付多少?據(jù)了解，汽車貸款政策：貸款買車最低首付20%、貸款期限1-5年。
3、如何貸款買二手車
貸款買車的首付款是從車輛銷售價格的20%起付，對于不同的車輛和不同的年限首付款也會不同。一般客戶都可以按照三年期限貸款辦理分期付款。對于所有科技人員、公務(wù)員、教師、醫(yī)師、企業(yè)法人代表、大企業(yè)的管理人員及金融系統(tǒng)工作人員可視其選定車型辦理1-5年期的貸款。而且，大多數(shù)銷售商針對消費(fèi)者的不同需求展開了信貸消費(fèi)的一條龍服務(wù)，將繁瑣的貸款購車手續(xù)變的簡單快捷。從車輛的選定、收費(fèi)、辦理銀行卡、保險、銀行簽字到辦理泊車位證明、移動證、驗(yàn)車上牌全有專業(yè)銷售人員來做，您只需提交所需資料即可。
4、如何提前還貸
提前還款應(yīng)該注意還款時間，通常，貸款期限未滿一年的，無論是銀行還是汽車金融消費(fèi)公司，都會收取一定的違約金。違約金金額按照剩余貸款金額的5%--8%計(jì)算，整體貸款成本比正常還款高出許多。因此，貸款年限未滿一年的汽車，沒必要考慮提前還款。
若是貸款時間在一年以上的汽車，想要提前還款，通常需要提前半個月左右，到原貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行預(yù)約，不同貸款機(jī)構(gòu)要求有所不同。同時，在提前還款之前，還需將相關(guān)資料準(zhǔn)備齊全，具體包括個人身份證、貸款合同、提前還款協(xié)議、之前的還款賬單和還款申請表等資料。預(yù)約成功、手續(xù)準(zhǔn)備齊全后，按照預(yù)約的時間，到預(yù)約所在地進(jìn)行還款即可。
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