機(jī)惡意套現(xiàn)誰(shuí)承責(zé)

　　利用信用卡，一般是指使用偽造的、作廢的信用卡或者冒用他人的信用卡、惡意透支的方法進(jìn)行詐騙活動(dòng)。信用卡在該罪中是犯罪工具，而不是犯罪對(duì)象。因此，信用卡詐騙罪，簡(jiǎn)言之就是利用信用卡體現(xiàn)的信用所實(shí)施的詐騙犯罪活動(dòng)。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹信用卡詐騙罪的相關(guān)法律知識(shí)。

　　利用POS機(jī)惡意套現(xiàn)誰(shuí)承責(zé)?

　　【案例】

　　張某在渭南市農(nóng)業(yè)銀行辦理信用卡一張，2011年張某在渭南市臨渭區(qū)智能大廈蔣某處購(gòu)買(mǎi)了電腦一臺(tái)，價(jià)值3900元，張某采用信用卡刷卡方式支付，支付完后張某與蔣某商定，張某繼續(xù)在蔣某處刷卡套現(xiàn)，名義為再購(gòu)買(mǎi)5臺(tái)電腦價(jià)值20000元，蔣某收取手續(xù)費(fèi)5%，后張某通過(guò)這種方式多次套現(xiàn)，無(wú)法歸還銀行欠款。后公安部門(mén)查明案件事實(shí)，以張某構(gòu)成信用卡詐騙罪，蔣某構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪立案查處，后檢察院提起公訴。

　　【律師分析】

　　根據(jù)刑法第196條規(guī)定，信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用信用卡，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，騙取公私財(cái)物數(shù)額較大的行為。信用卡詐騙罪是詐騙犯罪的一種，該罪和詐騙罪之間是特別法和一般法的關(guān)系，如果行為人以信用卡作為犯罪工具進(jìn)行詐騙活動(dòng)的，按照特別法優(yōu)于一般法的原則，以本罪定罪處罰

　　非法經(jīng)營(yíng)罪，是指未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)專(zhuān)營(yíng)、專(zhuān)賣(mài)物品或其他限制買(mǎi)賣(mài)的物品，買(mǎi)賣(mài)進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件，以及從事其他非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪在主觀方面由故意構(gòu)成，并且具有謀取非法利潤(rùn)的目的，這是本罪在主觀方面應(yīng)具有的兩個(gè)主要內(nèi)容。如果行為人沒(méi)有以謀取非法利潤(rùn)為目的，而是由于不懂法律、法規(guī)，買(mǎi)賣(mài)經(jīng)營(yíng)許可證的，不應(yīng)當(dāng)以本罪論處，應(yīng)當(dāng)由主管部門(mén)對(duì)其追究行政責(zé)任。

　　【案例中的另外一個(gè)問(wèn)題】

　　法院對(duì)張某和蔣某判處刑罰后，銀行向法院提起民事訴訟要求蔣某承擔(dān)張某不能還款的10000元。

　　【律師分析】

　　銀行發(fā)放信用卡固然需要承受授信額度被透支不還的風(fēng)險(xiǎn)，但這必須具備一個(gè)前提，風(fēng)險(xiǎn)是基于正常、真實(shí)交易，或者依信用卡領(lǐng)用合約許可實(shí)施的取現(xiàn)行為產(chǎn)生的。在此時(shí)。POS機(jī)使用者當(dāng)然可以免責(zé)，由信用卡持卡人擔(dān)責(zé)。但是，POS機(jī)使用者與持卡人共同通過(guò)虛假交易套現(xiàn)與此明顯不同。

　　在本案中套現(xiàn)行為是張某和蔣某共同的串通行為，雙方?jīng)]有實(shí)際交易的行為。所以蔣某和張某構(gòu)成共同侵權(quán)行為，蔣某對(duì)張某在銀行的欠款具有連帶賠償責(zé)任。

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　　信用卡詐騙罪的表現(xiàn)行為

　　具體表現(xiàn)為以下幾種行為：

　　使用偽造的信用卡

　　信用卡詐騙罪所謂偽造的信用卡，是指模仿信用卡的質(zhì)地、模式、版塊、圖樣以及磁條密碼等制造出來(lái)的信用卡。所謂使用，是指以非法占有他人財(cái)物為目的，利用偽造的信用卡，騙取他人財(cái)物的行為。包括用偽造的信用卡購(gòu)買(mǎi)商品、支取現(xiàn)金，以及用偽造的信用卡接受各種服務(wù)等。

　　使用作廢的信用卡

　　作廢的信用卡，是指根據(jù)法律和有關(guān)規(guī)定不能繼續(xù)使用的過(guò)期的信用卡、無(wú)效的信用卡、被依法宣布作廢的信用卡和持卡人在信用卡的有效期內(nèi)中途停止使用，并將其交回發(fā)卡銀行的信用卡，以及因掛失而失效的信用卡。此外，使用作廢的信用卡還包括使用涂改卡。所謂涂改卡是指被涂改過(guò)卡號(hào)的無(wú)效信用卡。這些信用卡本身因掛失或取消而被列入止付名單，但卡上某一個(gè)號(hào)碼被壓平后再壓上另一個(gè)新號(hào)碼用于逃避黑名單的檢索。因此，涂改卡也是偽卡的一個(gè)種類(lèi)。

　　冒用他人的信用卡

　　冒用是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財(cái)物的行為。根據(jù)我國(guó)有關(guān)信用卡的規(guī)定，信用卡均限于合法的持卡人本人使用，不得轉(zhuǎn)借或轉(zhuǎn)讓?zhuān)@也是各國(guó)普遍遵循的一項(xiàng)原則。但是，如果信用卡與身份證合放在一起而同時(shí)丟失，則可能給拾得者或竊得者創(chuàng)造冒用的機(jī)會(huì)。這些拾得者或竊得者在取得他人的信用卡后，可能會(huì)利用持卡人發(fā)覺(jué)遺失之前，或者利用止付管理的時(shí)間差，采取冒充卡主身份，模仿卡主簽名的手段，到信用卡特約商戶(hù)或銀行購(gòu)物取款或享受服務(wù)，這些都是冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙犯罪的幾種常見(jiàn)情形。

　　進(jìn)行惡意透支

　　透支是指在銀行設(shè)立賬戶(hù)的客戶(hù)在賬戶(hù)上已無(wú)資金或資金不足的情況下，經(jīng)過(guò)銀行批準(zhǔn)，允許客戶(hù)以超過(guò)其賬上資金的額度支用款項(xiàng)的行為。透支實(shí)質(zhì)上是銀行借錢(qián)給客戶(hù)。所謂惡意透支，根據(jù)《刑法》第196條第二款的規(guī)定，是指信用卡的持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。善意透支和惡意透支的本質(zhì)區(qū)別在于行為人在主觀上的差異。兩者在客觀上都是造成了透支，但善意透支的行為人主觀上有先用后還的意圖，屆時(shí)歸還透支款和利息，而惡意透支的行為人透支是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者也沒(méi)有能力償還，在行為上采取潛逃的方式躲避債務(wù)。

　　依照《刑法》的規(guī)定，行為人除了實(shí)施上述四種行為之一以外，還必須具備數(shù)額較大的要件。如果數(shù)額不大，即使有上述行為，也屬違法行為，不構(gòu)成犯罪。至于什么是“數(shù)額較大”，目前尚無(wú)明確的司法解釋。但根據(jù)1996年最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題的解釋》規(guī)定，個(gè)人詐騙數(shù)額較大是指5000元以上。信用卡詐騙罪的數(shù)額較大的起點(diǎn)可以參照此規(guī)定以5000元為宜。