適用于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的法律法規(guī)
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結合的新興領域。下面由學習啦小編為你介紹互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的相關法律知識。
適用于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的法律法規(guī)：
一、刑事法律
《中華人民共和國刑法》第一百七十六條、第一百九十二條。
二、刑事法律司法解釋
《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》、《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》、《最高人民法院關于非法集資刑事案件性質認定問題的通知》。
三、專項法律法規(guī)
(一)綱領性文件
《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》及答記者問。
(二)第三方支付
法律：《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》。
其他規(guī)范性文件：《非金融機構支付服務管理辦法》、《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》、《支付機構互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務管理辦法(征求意見稿)》、《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法(征求意見稿)》、《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法及有關條款釋義(征求意見稿)》、《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》、《支付機構跨境電子商務外匯支付業(yè)務試點指導意見》、《電子支付指引(第一號)》、《非金融機構支付服務業(yè)務系統(tǒng)檢測認證管理規(guī)定》、《支付結算辦法》、《中國人民銀行關于手機支付業(yè)務發(fā)展的指導意見》、《決定對從事支付清算業(yè)務的非金融機構進行登記的公告》、《支付機構客戶備付金存管辦法》、《銀行卡業(yè)務管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》、《支付機構預付卡業(yè)務管理辦法》、《關于進一步加強預付卡業(yè)務管理的通知》。
(三)網(wǎng)絡借貸(包括p2p與網(wǎng)絡小額貸款)
法律：《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》。
其他規(guī)范性文件：《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》、《最高人民法院關于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經(jīng)濟發(fā)展維護社會穩(wěn)定的通知》、《關于人人貸有關風險提示的通知》、《關于以高利貸形式向社會不特定對象出借資金行為法律性質問題的批復》、《第三方電子商務交易平臺服務規(guī)范》。
p2p監(jiān)管歷程：2014年4月21日，銀監(jiān)會在新聞發(fā)布會上提出“p2p四條紅線”;2014年8月3日，銀監(jiān)會在中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展圓桌會議上提出“p2p監(jiān)管五條導向”;2014年8月22日，銀監(jiān)會在中國資產(chǎn)管理年會上提出“p2p發(fā)展六大原則”;2014年9月27日，銀監(jiān)會提出“p2p十大監(jiān)管原則”。但是至今，未出臺專門法律法規(guī)規(guī)制p2p。不過，銀監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒表示，目前監(jiān)管細則已處于完善、修改階段，并且細則正式施行之前會公開征求意見。
(四)股權眾籌
法律：《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國公益事業(yè)捐贈法》。
其他規(guī)范性文件：《場外證券業(yè)務備案管理辦法》、《私募股權眾籌融資管理辦法(試行)(征求意見稿)》及起草說明、《國務院辦公廳關于嚴厲打擊非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營證券業(yè)務有關問題的通知》。
(五)虛擬貨幣
《網(wǎng)絡游戲管理暫行辦法》、《關于進一步加強網(wǎng)吧及網(wǎng)絡游戲管理工作的通知》、《關于加強網(wǎng)絡游戲虛擬貨幣管理工作的通知》、《關于規(guī)范網(wǎng)絡游戲經(jīng)營秩序查禁利用網(wǎng)絡游戲賭博的通知》、《“網(wǎng)絡游戲虛擬貨幣發(fā)行企業(yè)”、“網(wǎng)絡游戲虛擬貨幣交易企業(yè)”申報指南》、《關于個人通過網(wǎng)絡買賣虛擬貨幣取得收入征收個人所得稅問題的批復》、《關于防范比特幣風險的通知》。
(六)銀行法規(guī)
法律：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》。
其他規(guī)范性文件：《電子銀行業(yè)務管理辦法》、《電子銀行安全評估指引》、《關于加強商業(yè)銀行與第三方支付機構合作業(yè)務管理的通知》。
(七)保險法規(guī)
法律：《中華人民共和國保險法》。
其他規(guī)范性文件：《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》、《關于規(guī)范人身保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險有關問題的通知(征求意見稿)》、《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務信息披露管理細則》、《中國保險監(jiān)督管理委員會關于提示互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務風險的公告》、《中國保監(jiān)會關于專業(yè)網(wǎng)絡保險公司開業(yè)驗收有關問題的通知》。
(八)基金法規(guī)
法律：《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》。
其他規(guī)范性文件：《證券投資基金銷售管理辦法》、《證券投資基金銷售機構通過第三方電子商務平臺開展業(yè)務管理暫行規(guī)定》、《公開募集證券投資基金運作管理辦法》、《公開募集證券投資基金風險準備金監(jiān)督管理暫行辦法》、《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》、《私募投資基金募集與轉讓業(yè)務指引》、《關于設立保險私募基金有關事項的通知》、《證券投資基金信息披露管理辦法》、《證券投資基金管理公司管理辦法》、《證券投資基金托管業(yè)務管理辦法》。
(九)互聯(lián)網(wǎng)信息服務法規(guī)
《中華人民共和國電信條例》、《互聯(lián)網(wǎng)信息服務管理辦法》、《全國人大會關于加強網(wǎng)絡信息保護的決定》、《外國機構在中國境內提供金融信息服務管理規(guī)定》、《規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)信息服務市場秩序若干規(guī)定》、《電信和互聯(lián)網(wǎng)用戶個人信息保護規(guī)定》。
(十)資產(chǎn)證券化
證監(jiān)資產(chǎn)證券化：《證券公司及基金管理公司子公司資產(chǎn)證券化業(yè)務管理規(guī)定》、《證券公司及基金管理公司子公司資產(chǎn)證券化業(yè)務信息披露指引》、《證券公司及基金管理公司子公司資產(chǎn)證券化業(yè)務盡職調查工作指引》、《上海證券交易所資產(chǎn)證券化業(yè)務指引》、《關于證券投資基金投資資產(chǎn)支持證券有關事項的通知》、《證券公司企業(yè)資產(chǎn)證券化業(yè)務試點指引》、《證券發(fā)行與承銷管理辦法》。
銀監(jiān)資產(chǎn)證券化：《信貸資產(chǎn)證券化試點管理辦法》、《金融機構信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法》、《資產(chǎn)支持證券信息披露規(guī)則》、《全國銀行間市場債券交易規(guī)則》、《關于信貸資產(chǎn)支持證券發(fā)行管理有關事宜的公告》、《關于進一步擴大信貸資產(chǎn)證券化試點有關事項的通知》、《財政部國家稅務總局關于信貸資產(chǎn)證券化有關稅收政策問題的通知》、《銀行間債券市場非金融企業(yè)資產(chǎn)支持票據(jù)指引》、《關于進一步加強信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務管理工作的通知》、《信貸資產(chǎn)證券化基礎資產(chǎn)池信息披露有關事項公告》、《關于調整銀行間債券市場債券交易流通有關管理政策的公告》、《資產(chǎn)支持證券發(fā)行登記與托管結算業(yè)務操作規(guī)則》、《商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化風險暴露監(jiān)管資本計量指引》、《全國銀行間債券市場進行質押式回購交易的有關事項公告》、《銀行業(yè)金融機構進入全國銀行間同業(yè)拆借市場審核規(guī)則》。
保監(jiān)資產(chǎn)證券化：《資產(chǎn)支持計劃業(yè)務管理暫行辦法》。
(十一)融資租賃
法律：《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國民事訴訟法》、《中華人民共和國擔保法》。
其他規(guī)范性文件：《關于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》、《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》、《關于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導意見》、《關于促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導意見》、《關于從事融資租賃業(yè)務有關問題的通知》、《關于加強內資融資租賃試點監(jiān)管工作的通知》、《關于使用融資租賃登記系統(tǒng)進行融資租賃交易查詢的通知》、《中國人民銀行征信中心融資租賃登記規(guī)則》、《金融租賃公司管理辦法》、《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》、《汽車金融公司管理辦法》、《外商投資租賃業(yè)管理辦法》。
(十二)其他法律法規(guī)
《中華人民共和國電子簽名法》、《電子認證服務管理辦法》、《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》、《網(wǎng)絡交易管理辦法》。
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互聯(lián)網(wǎng)金融的信息處理
一是社交網(wǎng)絡生成和傳播信息，特別是對個人和機構沒有義務披露的信息，使得人們的“誠信”程度提高，大大降低了金融交易的成本，對金融交易有基礎作用。(社交網(wǎng)絡具有的信息揭示作用可以表現(xiàn)為：個人和機構在社會中有大量利益相關者。這些利益相關者都掌握部分信息，比如財產(chǎn)狀況、經(jīng)營情況、消費習慣、信譽行為等。單個利益相關者的信息可能有限，但如果這些利益相關者都在社交網(wǎng)絡上發(fā)布各自掌握的信息，匯在一起就能得到信用資質和盈利前景方面的完整信息。比如，“淘寶網(wǎng)”類似社交網(wǎng)絡，商戶之間的交易形成的海量信息，特別是貨物和資金交換的信息，顯示了商戶的信用資質，如果淘寶網(wǎng)設立小額貸款公司，利用這些信息給一些商戶發(fā)放小額貸款，效果會很好。
二是搜索引擎對信息的組織、排序和檢索，能緩解信息超載問題，有針對性地滿足信息需求。搜索引擎與社交網(wǎng)絡融合是一個趨勢，本質是利用社交網(wǎng)絡蘊含的關系數(shù)據(jù)進行信息篩選，可以提高“誠信”程度。比如，抓取網(wǎng)頁的“爬蟲”算法和網(wǎng)頁排序的鏈接分析方法(以Google的PageRank算法為代表)都利用了網(wǎng)頁間的鏈接關系，屬于關系數(shù)據(jù)。
三是云計算保障海量信息高速處理能力。在云計算的保障下，資金供需雙方信息通過社交網(wǎng)絡揭示和傳播，被搜索引擎組織和標準化，最終形成時間連續(xù)、動態(tài)變化的信息序列?？梢越o出任何資金需求者(機構)的風險定價或動態(tài)違約概率，而且成本極低。這樣，金融交易的信息基礎(充分條件)就滿足了。2011年2月已經(jīng)出現(xiàn)了針對計算能力的現(xiàn)貨交易市場，預計期貨市場也將出現(xiàn)。金融業(yè)是計算能力的使用大戶，云計算會對金融業(yè)產(chǎn)生重大影響。
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