司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)之銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與職責(zé)
加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，銀行業(yè)監(jiān)督管理法有什么規(guī)定呢?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你介紹銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與職責(zé)相關(guān)司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)知識(shí)。
司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)之銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與職責(zé)
司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)一
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
(一)機(jī)構(gòu)設(shè)置
銀行業(yè)監(jiān)督管理法第2條第1款規(guī)定：“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。”
根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)，并對(duì)派出機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。這表明，在地方設(shè)立的銀監(jiān)局直接隸屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，不受地方政府領(lǐng)導(dǎo)和管理。
司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)之銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與職責(zé)
(二)機(jī)構(gòu)運(yùn)行
銀行業(yè)監(jiān)督管理法對(duì)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的運(yùn)行有如下基本要求：
(1)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)監(jiān)督管理程序，建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度。
(2)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)在處置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、查處有關(guān)金融違法行為等監(jiān)督管理活動(dòng)中，地方政府、各級(jí)有關(guān)部門(mén)有義務(wù)予以配合和協(xié)助。
(3)國(guó)務(wù)院審計(jì)、監(jiān)察等機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定對(duì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。
(三)從業(yè)人員基本規(guī)范
銀行業(yè)監(jiān)督管理法對(duì)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員設(shè)立了如下基本規(guī)范：(1)應(yīng)當(dāng)具備與其任職相適應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。(2)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦?，不得在金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。(3)保守國(guó)家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及當(dāng)事人保守秘密。
司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)二
銀行業(yè)監(jiān)管職責(zé)的范圍
1.制定規(guī)章。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。
2.審批金融機(jī)構(gòu)組織。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。
3.審查金融機(jī)構(gòu)的股東。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在受理申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東時(shí)，負(fù)責(zé)對(duì)股東的資金來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況進(jìn)行審查。
4.審查金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，按照規(guī)定進(jìn)行審查批準(zhǔn)或者備案。需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)作出規(guī)定并公布。
5.對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入實(shí)施管制。未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
6.規(guī)定金融機(jī)構(gòu)高管的任職資格。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。
7.制定業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。
8.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)自律組織的章程和活動(dòng)進(jìn)行行業(yè)指導(dǎo)和行政監(jiān)管。
9.國(guó)際合作。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)。
司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)三
銀行業(yè)監(jiān)管職責(zé)的履行
1.審批時(shí)限規(guī)定。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定;決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由，包括：
(1)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，自收到申請(qǐng)文件之日起6個(gè)月內(nèi);
(2)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi);
(3)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格，自收到申請(qǐng)文件之日起30日內(nèi)。
2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督規(guī)定。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)其風(fēng)險(xiǎn)狀況。
3.現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)定。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。為此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為。
4.并表監(jiān)管規(guī)定。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。
5.接受中國(guó)人民銀行建議。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。
6.金融監(jiān)管評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。
7.突發(fā)事件報(bào)告責(zé)任制度。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。各級(jí)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的突發(fā)事件，應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人報(bào)告;中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人認(rèn)為需要向國(guó)務(wù)院報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)立即向國(guó)務(wù)院報(bào)告，并告知中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)等有關(guān)部門(mén)。
8.突發(fā)事件處置制度。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)會(huì)同中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)等有關(guān)部門(mén)建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。
9.統(tǒng)一的統(tǒng)計(jì)制度。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。
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