關(guān)于企業(yè)逃廢銀行債務(wù)有什么對策
關(guān)于企業(yè)逃廢銀行債務(wù)有什么對策
逃廢銀行債務(wù)是指在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貸款的企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織和個(gè)人逃避、懸空、毀棄銀行業(yè)債權(quán)的行為。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的相關(guān)法律知識。
關(guān)于企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的對策
企業(yè)逃廢銀行債務(wù)本質(zhì)上產(chǎn)是一種欺詐行為，嚴(yán)重者已經(jīng)構(gòu)成犯罪。企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的行為擾亂了社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞了社會(huì)信用制度，影響了國民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行，損害了金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間正常的信用關(guān)系，給社會(huì)造成了極壞的影響，加大了社會(huì)經(jīng)濟(jì)交易成本，也造成了國有資產(chǎn)大量流失。這種行為如果任其發(fā)展，必將導(dǎo)致金融信用的全面崩潰。因此，嚴(yán)厲打擊和防范企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的行為已刻不容緩。如何治理企業(yè)逃廢銀行債務(wù)是一個(gè)系統(tǒng)工程。
關(guān)于企業(yè)逃廢銀行債務(wù)有什么對策
(一)加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，廣泛聯(lián)合銀行業(yè)抵制企業(yè)逃廢銀行債務(wù)。
在全社會(huì)大力宣傳逃廢銀行債務(wù)的危害性。企業(yè)逃廢銀行債務(wù)表面上損害了銀行利益，實(shí)際上損害了廣大存款人的利益，危害社會(huì)信用基礎(chǔ)，影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融秩序的穩(wěn)定，最終損害眾多企業(yè)的利益。呼吁社會(huì)要大力加強(qiáng)金融法制建設(shè)，使保護(hù)銀行債權(quán)的法律、法規(guī)得以有效實(shí)施，提高整個(gè)社會(huì)對保全銀行債權(quán)重要性和逃廢銀行債務(wù)危險(xiǎn)性的認(rèn)識，全面提升全民的信用意識。在社會(huì)上大力倡導(dǎo)“誠信光榮，失信可恥”的觀念，旗幟鮮明地營造誠信經(jīng)營的良好氛圍，使銀行的維權(quán)工作得到社會(huì)各界的普遍理解和支持。
通過建立金融安全區(qū)，適時(shí)地公布誠實(shí)守信企業(yè)的“紅名單”和逃廢銀行債務(wù)企業(yè)的的“黑名單”，對逃廢銀行債務(wù)行為進(jìn)行聯(lián)合制裁。對逃廢銀行債務(wù)問題嚴(yán)重的地區(qū)、行業(yè)和企業(yè)，各銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位應(yīng)及時(shí)提出普告并限期整改。對整改不力或無根本改觀的，應(yīng)一致采取聯(lián)合制裁措施。針對其逃廢銀行債務(wù)行為，分別采取制裁措施。對被登記在逃廢銀行債務(wù)“黑名單”的企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)，在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)共同實(shí)施如下金融制裁：
一是杜絕多頭開戶，不開新戶，依法提前收回已發(fā)放貸款;
二是附條件(或停止)辦理資金支付業(yè)務(wù);
三是停止辦理新增貸款和開立銀行承兌匯票及信用證等業(yè)務(wù);
四是對惡意逃廢銀行債務(wù)企業(yè)的法人及管理人員實(shí)行信貸制裁，無論其到哪里擔(dān)任負(fù)責(zé)人或法人，各家金融部門均不對其所在企業(yè)開戶、結(jié)算業(yè)務(wù)和信貸支持;
五是定期在新聞媒體上公布欠款、欠息大戶及其法人名單。
另外，對逃廢銀行債務(wù)嚴(yán)重的地區(qū)，可以考慮采取如下制裁措施：
一是將該地區(qū)列為“金融高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)”，并在新聞媒體上進(jìn)行曝光;
二是降低或取消該地區(qū)銀行分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限;
三是取消該地區(qū)企業(yè)列人全國企業(yè)兼并破產(chǎn)項(xiàng)目計(jì)劃的資格;
四是采取其他必要的制裁措施。
(二)多管齊下，標(biāo)本兼治，創(chuàng)造打擊企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的良好氛圍。
企業(yè)逃廢現(xiàn)象形成的原因是多方面的，需要各級地方政府部門、金融同業(yè)大力支持和協(xié)作，建立廣泛而深遠(yuǎn)的社會(huì)信用體系，方能標(biāo)本兼治，徹底消除和防范逃廢銀行債務(wù)的行為。各級政府要轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識，從長遠(yuǎn)利益出發(fā)，加強(qiáng)對企業(yè)改制的指導(dǎo)和監(jiān)督，規(guī)范企業(yè)的改制行為。
地方政府應(yīng)支持銀行運(yùn)用法律武器維護(hù)債權(quán)。銀行也應(yīng)該積極爭取地方政府和司法機(jī)關(guān)的理解與支持。一旦發(fā)現(xiàn)逃廢債務(wù)的跡象。一方面，要立即向當(dāng)?shù)卣畧?bào)告，請求援助并堅(jiān)決表明態(tài)度。各級銀行領(lǐng)導(dǎo)也要多與地方政府領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行溝通，努力建立相互信任的關(guān)系。
另一方面，當(dāng)企業(yè)有逃廢銀行債務(wù)行為時(shí)，如果企業(yè)一意孤行，地方政府制止不力，債權(quán)銀行應(yīng)爭取更高的層次加強(qiáng)協(xié)調(diào)，采取聯(lián)合、統(tǒng)一的制裁措施。
(三)加強(qiáng)法制建設(shè)，健全法律體系。
完善和健全《公司法》、《擔(dān)保法》、《破產(chǎn)法》、《企業(yè)法》等，修訂商業(yè)銀行法》和《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，賦予商業(yè)銀行在一定的金額范圍內(nèi)享有停、減、免貸利息及豁免貸款本金的權(quán)利，同時(shí)允許銀行運(yùn)用多種資產(chǎn)管理和處置手段，使那些生產(chǎn)經(jīng)營陷人困境、債務(wù)負(fù)擔(dān)沉重的企業(yè)能夠減輕包袱、輕裝前進(jìn)，重塑新型銀企關(guān)系。
(四)運(yùn)用法律武器，與司法部門合作，加大對逃廢銀行債務(wù)行為的打擊力度。
金融秩序、信用制度與司法建設(shè)密切相關(guān)、相輔相成，在打擊逃廢銀行債務(wù)行為的過程中，司法機(jī)關(guān)的作用至關(guān)重要。要通過加強(qiáng)與司法部門的合作，加大對逃廢銀行債務(wù)行為的打擊力度，有效維護(hù)和保全銀行債權(quán)。
一是根據(jù)《合同法》的規(guī)定，通過積極行使代位權(quán)和撤消權(quán)來保全銀行債權(quán)。
二是注意運(yùn)用支付令和公證執(zhí)行方式，加快進(jìn)度，強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人、擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)。
三是及時(shí)掌握債務(wù)人或擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)狀況或財(cái)產(chǎn)線索，配合人民法院，綜合運(yùn)用各種執(zhí)行措施，以把握追討逃廢銀行債務(wù)的先機(jī)，最大限度地保全銀行債權(quán)。四是主動(dòng)申請?zhí)訌U企業(yè)破產(chǎn)。
(五)加強(qiáng)授信體系和內(nèi)控制度建設(shè)，從源頭上防范企業(yè)逃廢債務(wù)行為的產(chǎn)生。
首先，應(yīng)建立一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、預(yù)警和監(jiān)督防范體系。人民銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)揮金融監(jiān)管的作用，盡快建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警的信息共享和政策協(xié)調(diào)系統(tǒng)。以當(dāng)?shù)厝嗣胥y行為中心，包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)，建立金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)處理及信息監(jiān)測預(yù)誓網(wǎng)絡(luò)，及時(shí)分析各金融機(jī)構(gòu)與貸款企業(yè)的信息。
必要時(shí)，有針對性地向轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，使其及早采取必要措施，減少潛在損失。與之相配套，要加強(qiáng)信用制度建設(shè)，加快建立企業(yè)和個(gè)人信用檔案，使有不良信用記錄者名譽(yù)掃地，很難再通過金融機(jī)構(gòu)融資。
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企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的成因
(一)社會(huì)信用的喪失是企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的主要原因。
(二)地方保護(hù)主義是企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的保護(hù)傘和催化劑。
(三)銀行管理不善為企業(yè)逃廢銀行債務(wù)提供了可乘之機(jī)。
( 四)國有資產(chǎn)主體缺位和對存款人利益的漠視是企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的深層次原因。
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