貸款時該如何選擇合法擔(dān)保公司
個人或企業(yè)在向銀行借款的時候,銀行為了降低風(fēng)險,不直接放款給個人,而是要求借款人找到第三方(擔(dān)保公司或資質(zhì)好的個人)為其做信用擔(dān)保。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細介紹擔(dān)保公司的相關(guān)法律知識。
貸款時選擇合法擔(dān)保公司的方法
一、看其信譽、規(guī)模。
一般來說,較大的擔(dān)保公司機構(gòu)有著成熟的內(nèi)部機制和運營經(jīng)驗,抗風(fēng)險的能力較強,而擔(dān)保公司的資本狀況則直接決定了擔(dān)保機構(gòu)的代償能力。同時要注意了解擔(dān)保公司的經(jīng)營年限、行業(yè)經(jīng)營、業(yè)務(wù)量的穩(wěn)定性以及有無逾期等等,所以選擇擔(dān)保公司時候,最好選擇注冊資金在1億元以上、有著良好信譽的擔(dān)保公司。
貸款時該如何選擇合法擔(dān)保公司
二、看其是否正規(guī)合法。
由于擔(dān)保公司作為一類特殊的金融機構(gòu),其準(zhǔn)入和監(jiān)管都十分的嚴(yán)格。面臨市場上魚龍混雜的狀況,貸款者在選擇時,要注意查看個人貸款擔(dān)保公司的審批手續(xù)、營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等等相關(guān)證明,也可以到相關(guān)的政府機構(gòu)進行查詢。
即使選擇了一個正規(guī)的個人貸款擔(dān)保公司,但是為了防止糾紛的出現(xiàn),還應(yīng)該注意以下幾個方面:
一、要謹(jǐn)慎簽訂貸款合同。
一般來說,由于貸款人和貸款銀行簽訂的貸款合同為制式合同,只要貸款人按照合同約定履行義務(wù),基本不會出現(xiàn)不利于貸款人的約定。但是由于和擔(dān)保公司簽訂的貸款服務(wù)合同一定要仔細審核,如果在保證金退還、保險投保等方面出現(xiàn)問題,就存在糾紛的隱患,應(yīng)當(dāng)予以警惕或者更換擔(dān)保公司。
二、要了解個人貸款擔(dān)保公司的收費。
一般來說,貸款利率的高低是貸款者比較關(guān)心的問題。對于擔(dān)保公司的貸款利率比銀行的利率要高,分為抵押貸款和信譽貸款。抵押貸款的利率一般全款房是月息3%左右,信譽貸款擔(dān)保公司最低為10%左右。如果擔(dān)保公司收費過高,則要考慮重新選擇擔(dān)保公司了。
三、交納費用時要予以注意。
在交納擔(dān)保費時,最好在擔(dān)保公司財務(wù)部門直接交費,如果不方便的話應(yīng)當(dāng)牢記索要發(fā)票,保證自己的權(quán)益不受到侵害。各種收據(jù)應(yīng)當(dāng)妥善保存,以便于憑收據(jù)辦理保證金的退還手續(xù)。
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擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)流程
1、申請:企業(yè)提出貸款擔(dān)保申請。
2、考察:考察企業(yè)的經(jīng)營情況、財務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況,初步確定擔(dān)保與否。
3、溝通:與貸款銀行溝通,進一步掌握銀行提供的企業(yè)信息,明確銀行擬貸款的金額和期限。
4、擔(dān)保:與企業(yè)鑒定擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議,資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù),并與貸款銀行簽定保證合同,正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系。
5、放貸:銀行在審查擔(dān)保的基礎(chǔ)上向企業(yè)發(fā)放貸款,同時向企業(yè)收取擔(dān)保費用。
6、跟蹤:跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運營情況,通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營狀況。
7、提示:企業(yè)還貸前一個月,預(yù)先提示,以便企業(yè)提早作好還貸準(zhǔn)備,保證企業(yè)資金流的正常運轉(zhuǎn)。
8、解除:憑企業(yè)的銀行還款單,解除抵押登記,解除與銀行、企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系。
9、記錄:記錄本次擔(dān)保的信用情況,分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次,為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。
10、歸檔:將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。
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