倉(cāng)單質(zhì)押的一般辦理流程是怎樣的
倉(cāng)單質(zhì)押的一般辦理流程是怎樣的
倉(cāng)單質(zhì)押是以倉(cāng)單為標(biāo)的物而成立的一種質(zhì)權(quán)。你對(duì)倉(cāng)單質(zhì)押有多少了解?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹倉(cāng)單質(zhì)押的相關(guān)法律知識(shí)。
倉(cāng)單質(zhì)押的一般辦理流程
倉(cāng)單質(zhì)押行為合法嗎
根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》第75條的規(guī)定，倉(cāng)單可以質(zhì)押，所以倉(cāng)單質(zhì)押是合法的。以倉(cāng)單質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證將給質(zhì)權(quán)人，質(zhì)押合同自憑證交付之日起生效。因此，倉(cāng)單質(zhì)押作為擔(dān)保貸款的一種類型是有法律依據(jù)的。
根據(jù)《經(jīng)濟(jì)合同法》的規(guī)定，只要金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)雙方共同協(xié)商簽訂抵押貸款合同時(shí)，具體載明有關(guān)倉(cāng)單質(zhì)押方面的條款，并明確相互的責(zé)任和任務(wù)，此合同已經(jīng)簽訂，就具有法律約束力。
倉(cāng)單質(zhì)押的一般辦理流程是怎樣的
倉(cāng)單質(zhì)押的一般流程
首先貨主(借款人)與金融機(jī)構(gòu)簽訂《銀企合作協(xié)議》、《帳戶監(jiān)管協(xié)議》;倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、貨主和金融機(jī)構(gòu)簽訂《倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議》;同時(shí)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)簽訂《不可撤銷的協(xié)助行使質(zhì)押權(quán)保證書》。
貨主按照約定數(shù)量送貨到指定的倉(cāng)庫(kù)，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)接到通知后，經(jīng)驗(yàn)貨確認(rèn)后開(kāi)立專用倉(cāng)單;貨主當(dāng)場(chǎng)對(duì)專用倉(cāng)單作質(zhì)押背書，由倉(cāng)庫(kù)簽章后，貨主交付金融機(jī)構(gòu)提出倉(cāng)單質(zhì)押貸款申請(qǐng)。
金融機(jī)構(gòu)審核后，簽署貸款合同和倉(cāng)單質(zhì)押合同，按照倉(cāng)單價(jià)值的一定比例放款至貨主在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的監(jiān)管帳戶。
貸款期內(nèi)實(shí)現(xiàn)正常銷售時(shí)，貨款全額劃入監(jiān)管帳戶，金融機(jī)構(gòu)按約定根據(jù)到帳金額開(kāi)具分提單給貨主，倉(cāng)庫(kù)按約定要求核實(shí)后發(fā)貨;貸款到期歸還后，余款可由貨主(借款人)自行支配。
倉(cāng)單質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)
1、客戶(貨主企業(yè))資信風(fēng)險(xiǎn)
在選擇客戶時(shí)一定要謹(jǐn)慎，要重點(diǎn)考察企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力和信用狀況，反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況是否正常的最直接指標(biāo)是主營(yíng)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)率，因此選擇客戶的主營(yíng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率要大于零，最好大于該行業(yè)的平均增長(zhǎng)率。再者，還要考察客戶的資產(chǎn)負(fù)債率，一般而言，資產(chǎn)負(fù)債率控制在30%左右是企業(yè)財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健的表現(xiàn)，但隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的發(fā)展，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率普遍提高，這無(wú)疑增大了企業(yè)的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，因此選擇客戶的資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)小于50%。
除經(jīng)濟(jì)實(shí)力外，良好的信用是企業(yè)履約的必備條件。評(píng)估擔(dān)保對(duì)象的信用狀況主要依據(jù)擔(dān)保對(duì)象的歷史履約情況和履約意愿來(lái)判斷，具體包括三個(gè)方面：首先，應(yīng)調(diào)查客戶償還債務(wù)的歷史情況，其次，分析客戶在以往的履約中所表現(xiàn)的履約能力;最后，應(yīng)調(diào)查客戶履約是處于自愿，還是被采取法律訴訟或其他行動(dòng)的結(jié)果。凡有不良信用紀(jì)錄的，應(yīng)杜絕與其合作。
2、質(zhì)押商品的種類要有一定的限制
要選擇適用廣泛，易于處置，價(jià)格漲跌幅度不大，質(zhì)量穩(wěn)定的品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等，同時(shí)還要考察貨物來(lái)源的合法性，對(duì)于走私貨物和違禁物品要及時(shí)舉報(bào)。
3、要加強(qiáng)對(duì)倉(cāng)單的管理
雖然我國(guó)合同法中規(guī)定了倉(cāng)單上必須記載的內(nèi)容：存貨人的名稱或者姓名和住所、倉(cāng)儲(chǔ)物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標(biāo)記、倉(cāng)儲(chǔ)物的損耗標(biāo)準(zhǔn)、儲(chǔ)存場(chǎng)所、儲(chǔ)存期間、倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)、倉(cāng)儲(chǔ)貨物保險(xiǎn)情況、填發(fā)人、填發(fā)地點(diǎn)和填發(fā)時(shí)間。但目前我國(guó)使用的倉(cāng)單還是由各家倉(cāng)庫(kù)自己設(shè)計(jì)的，形式很不統(tǒng)一，因此要對(duì)倉(cāng)單進(jìn)行科學(xué)的管理，使用固定的格式，按制定方式印刷;同時(shí)派專人對(duì)倉(cāng)單進(jìn)行管理，嚴(yán)防操作失誤和內(nèi)部人員作案，保證擦倉(cāng)單的真實(shí)性、唯一性和有效性。
4、對(duì)質(zhì)押貨物的監(jiān)督管理
倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)在開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，一般要與金融機(jī)構(gòu)簽訂“不可撤銷的協(xié)助行使質(zhì)押權(quán)保證書”，對(duì)質(zhì)押貨物的保管負(fù)責(zé)，丟失或損壞由倉(cāng)庫(kù)承擔(dān)責(zé)任。因此，為了維護(hù)自身利益和履行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的承諾，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)質(zhì)押貨物的監(jiān)管，保證倉(cāng)單與貨物貨單一致，手續(xù)完備，貨物完好無(wú)損。
5、提單風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于同一倉(cāng)單項(xiàng)下的貨物在不同時(shí)間提取的情況，要依據(jù)貨主和金融機(jī)構(gòu)共同簽署的“專用倉(cāng)單分提單”釋放，同時(shí)按照倉(cāng)單編號(hào)、日期、金額等要素登記明細(xì)臺(tái)帳，每釋放一筆，就要在相應(yīng)倉(cāng)單下作銷賬紀(jì)錄，直至銷售完成為止。
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倉(cāng)單質(zhì)押的意義
開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)，既可以解決貨主企業(yè)流動(dòng)資金緊張的困難，同時(shí)保證銀行放貸安全，又能拓展倉(cāng)庫(kù)服務(wù)功能，增加貨源，提高效益，可謂“一舉三得”。
首先，對(duì)于貨主企業(yè)而言，利用倉(cāng)單質(zhì)押向銀行貸款，可以解決企業(yè)經(jīng)營(yíng)融資問(wèn)題，爭(zhēng)取更多的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，達(dá)到實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大和發(fā)展，提高經(jīng)濟(jì)效益的目的。
其次，對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)可以增加放貸機(jī)會(huì)，培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn);又因?yàn)橛辛藗}(cāng)單所代表的貨物作為抵押，貸款的風(fēng)險(xiǎn)大大降低。
最后，對(duì)于倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)而言，一方面可以利用能夠?yàn)樨浿髌髽I(yè)辦理倉(cāng)單質(zhì)押貸款的優(yōu)勢(shì)，吸引更多的貨主企業(yè)進(jìn)駐，保有穩(wěn)定的貨物存儲(chǔ)數(shù)量，提高倉(cāng)庫(kù)空間的利用率;另一方面又會(huì)促進(jìn)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)不斷加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，完善各項(xiàng)配套服務(wù)，提升企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。
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