銀行借貸需要具備哪些條件
銀行借貸需要具備哪些條件
貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。對(duì)于銀行借貸，需要了其中具備的基本條件。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹銀行借貸需要具備的條件的相關(guān)法律知識(shí)。
銀行借貸的條件
一、個(gè)人信用貸款條件
通常情況下，申請(qǐng)個(gè)人信用貸款，銀行要求借款人具有二代身份證、穩(wěn)定的工作證明、收入證明、貸款用途證明;個(gè)人信用狀況良好;對(duì)借款人的收入也有一定條件的限制，一般會(huì)要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相關(guān)申請(qǐng)資料后，銀行審核通過就可以申請(qǐng)到月收入的5-8倍的貸款。
二、房屋抵押貸款條件
之所以越來越多人選擇房產(chǎn)抵押貸款就在于，貸款利率一般為基準(zhǔn)利率，還貸壓力較小。那么申請(qǐng)?jiān)擃愘J款需要什么條件?
一般來說，除了對(duì)貸款人收入信用方面有較強(qiáng)的要求外，房屋的年限還要在20年以內(nèi)，房屋面積大于50平米;房屋具有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力;抵押貸款額度一般不得超過房屋評(píng)估值的70%。這樣在提交相關(guān)資料、銀行審核通過后，就可以申請(qǐng)到最高不超過1500萬、期限最長20年的貸款。
三、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款條件
大學(xué)生對(duì)此類貸款的關(guān)注度之高超乎我們的想象，目前很多地區(qū)都對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款有扶持政策，常見的有貸款補(bǔ)貼或者無息貸款。那么申請(qǐng)此類貸款需要什么條件?
一般來說，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款要求：在讀大學(xué)生、以及畢業(yè)兩年以內(nèi)的大學(xué)生;大專以上學(xué)歷;18周歲以上。相對(duì)而言，對(duì)于該類貸款的申請(qǐng)條件還是比較寬松的，而后只需將學(xué)生證、成績單、對(duì)賬單等資料提交給銀行，審核通過后即可獲得貸款。
四、個(gè)體戶貸款條件
個(gè)體戶已經(jīng)成為了社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力部隊(duì)了，但是面多個(gè)體戶融資困難，許多人選擇該類貸款，申請(qǐng)此類貸款需要什么條件?
一般來說，需具有完全民事行為能力，有當(dāng)?shù)貞艨?有本地固定的經(jīng)營場所，且收入穩(wěn)定;能提供合法的抵(質(zhì))押物;在貸款行開立存款賬戶。在滿足以上條件后，將銀行要求的資料提交審核即可。
五、房屋按揭貸款條件
目前很多人購房申請(qǐng)房屋按揭貸款，那么該貸款需要什么條件?
一般來說：具有有效身份證及婚姻狀況證明;良好的信用記錄和還款意愿;穩(wěn)定的收入;所購住房的商品房銷售合同或意向書;具有支付所購房屋首期購房款能力;在銀行開設(shè)個(gè)人結(jié)算賬戶以及具有有效的擔(dān)保。在滿足以上條件后，將申請(qǐng)資料提交銀行即可，由銀行審核決定是否放款。
貸款的申辦流程與注意事項(xiàng)
申請(qǐng)條件
一般情況下，申請(qǐng)個(gè)人貸款需要符合以下這些條件：
1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為 能力的中國公民;
2、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力;
3、具有良好的信用記錄和還款意愿，無不良信用記錄;
4、能提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保;
5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定;
6、銀行規(guī)定的其他條件。
一般對(duì)于個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人信用貸款這類的貸款類型來說，申請(qǐng)貸款的條件很大程度上依據(jù)個(gè)人在銀行的信用累積高低來發(fā)放貸款，這時(shí)候，申請(qǐng)貸款時(shí)盡量提交一些能夠增加你的信用度的材料，比如：學(xué)歷證書、收入證明等。信用度累積越高，貸款金額越大。[2]
貸款注意事項(xiàng)
1、向銀行提供資料要真實(shí)，提供本人住址、聯(lián)系方式要準(zhǔn)確，變更時(shí)要及時(shí)通知銀行;
2、貸款用途要合法合規(guī)，交易背景要真實(shí);
3、根據(jù)自己的還款能力和未來收入預(yù)期，選擇適合自己的還款方式;
4、申請(qǐng)貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%;
5、認(rèn)真閱讀合同條款，了解自己的權(quán)利義務(wù);
6、要按時(shí)還款，避免產(chǎn)生不良信用記錄;
7、不要遺失借款合同和借據(jù)，對(duì)于抵押類貸款，還清貸款后不要忘記撤銷抵押登記;
8、提前還款必須要提前一個(gè)月與銀行溝通才可以辦理。
銀行短期借貸的特點(diǎn)
1)期限短。最短的是隔夜貸款，最長的不超過1年，以1天、7天、30天、60天、90天為最多。
2)起點(diǎn)高。參與歐洲貨幣市場業(yè)務(wù)活動(dòng)的當(dāng)事人，大多是規(guī)模較大的企業(yè)，以及各國政府的金融當(dāng)局，它的存款額最低起點(diǎn)是10萬美元。單筆借貸金額的起點(diǎn)為25萬美元或50萬美元，一般為100萬美元、1000萬美元，甚至l億美元。所以按其性質(zhì)來說，它是一個(gè)“金融批發(fā)市場”。
3)條件靈活，選擇性強(qiáng)。歐洲貨幣市場的存款手續(xù)十分簡單，存款者只需與任何接受外幣存款的商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)議定存款期限后，將外幣支票或匯票轉(zhuǎn)交給銀行，即宣告存款手續(xù)完成。而借款期限、幣種、金額、交割地點(diǎn)等均由借貸雙方議定。加之資金充足，幣種多樣，借貸雙方均有很大的選擇余地。
4)存貸利差小。通常存款利率略高于國內(nèi)市場利率，貸款利率略低于各國國內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)大客戶的貸款利率。借入貸款單位的資信對(duì)借入額度、期限、利率水平產(chǎn)生影響。存貸利差一般在0.25%一0.5%之間。
5)利息先付。借款人借款時(shí)，就由貸款銀行將利息從貸款總額中扣除，然后將扣除了利息后的余額付給借款人，在借款到期時(shí)，借款人則按貸款額償還。利息先付，對(duì)借款人來說，比利息后付成本負(fù)擔(dān)要重些。
如某國因國際收支出現(xiàn)赤字，到歐洲貨幣市場借款100萬美元，期限6個(gè)月，年利率8%，該貸款銀行先從貸款額中扣除利息：
l000000美元××=40000美元
然后將扣除利息后的余額付給該借款人：
l000000美元-40000美元=960000美元
半年后貸款到期，借款人應(yīng)償還100萬美元。
6)手續(xù)簡便，無需簽訂協(xié)議。由于短期借貸常發(fā)生在交往有素的銀行間、銀行與企業(yè)間，彼此了解，通?？侩p方信用，信貸條件相沿成習(xí)，雙方均明晰各種條件的內(nèi)涵與法律責(zé)任，一般通過電信聯(lián)系，無需簽訂書面協(xié)議，雙方即可確定貸款金額與主要貸款條件，手續(xù)非常簡便。
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