淺析最高額抵押的法律規(guī)則
你知道最高額抵押嗎?最高額抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形的，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹最高額抵押的相關(guān)法律知識(shí)。
淺析最高額抵押的法律規(guī)則
擔(dān)保法對最高額抵押法律制度中的權(quán)利規(guī)則規(guī)定得過于簡約，擔(dān)保法《解釋》給予了一定的補(bǔ)充完善，物權(quán)法的規(guī)定相對更加合理而明確。
應(yīng)當(dāng)注意區(qū)分最高額抵押的一般法律規(guī)則及其特殊法律功能。
根據(jù)物權(quán)法對最高額抵押法律功能的最新界定，最高額抵押是為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?？梢?，最高額抵押既有普通抵押中“優(yōu)先受償”的一般性特征，也有其獨(dú)具的法律功能。
最高額抵押的特殊性在于：
一是其所擔(dān)保的債權(quán)發(fā)生數(shù)與單筆發(fā)生額是動(dòng)態(tài)的，不是在簽訂最高額抵押合同時(shí)能夠像普通抵押擔(dān)保那樣將債權(quán)特定化;
二是其設(shè)有“債權(quán)確定與決算期制度”。最高額抵押受“債權(quán)發(fā)生期間”和“最高額”兩項(xiàng)合同因素的雙重制約，故其實(shí)際擔(dān)保額可能等于或小于最高額，但絕不可能大于最高額。普通抵押的債權(quán)確定是在設(shè)立抵押時(shí)即明知的，沒有單獨(dú)的確定與決算期制度;
三是其所擔(dān)保的債權(quán)是“將要連續(xù)發(fā)生的”，而普通抵押所擔(dān)保的債權(quán)則是既存的和特定的，而且是可以早于、同時(shí)或晚于普通抵押的設(shè)定日而發(fā)生的。
最高額債權(quán)的“連續(xù)發(fā)生”只能是一種“可能性”而非對必然性的約定。如借款人與銀行在某項(xiàng)信貸債權(quán)的合同履行中，雖然借款合同本身可以給借款人一個(gè)較高的授信。但當(dāng)銀行在審查借款人的實(shí)際借款申請時(shí)，有可能因各種原因而未實(shí)際足額發(fā)放所授信的貸款。顯然，貸款未足額發(fā)放的責(zé)任應(yīng)歸結(jié)于另一法律關(guān)系調(diào)整，不影響最高額抵押項(xiàng)下債權(quán)發(fā)生的“或然性”特征。
物權(quán)法有一項(xiàng)“但書”性規(guī)定，即“最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍”。
適用這一“舊債吸收”制度顯然隱含一項(xiàng)前提條件，即該筆最高額抵押法律關(guān)系的設(shè)定并不僅僅是為吸收既存?zhèn)鶛?quán)服務(wù)的，應(yīng)是在不影響某一最高額抵押的“動(dòng)態(tài)性”和“最高額”功能的情形下“吸收”了一部分已被特定化的既存?zhèn)鶛?quán)。否則，如系單純?yōu)槲张f債的話，則僅需設(shè)立普通抵押中的“補(bǔ)充抵押”即可。
此外還應(yīng)注意兩點(diǎn)：
一是根據(jù)擔(dān)保物權(quán)的一般原理，最高額抵押制度除適用其特殊的法律制度外，還可以適用一般抵押權(quán)的制度規(guī)則，但以其不與特殊規(guī)則沖突為前置條件。
二是市場主體設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人可以協(xié)議設(shè)立最高額質(zhì)權(quán)。最高額質(zhì)權(quán)的設(shè)立與司法裁判規(guī)則可以參照物權(quán)法關(guān)于最高額抵押權(quán)的有關(guān)規(guī)定。
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導(dǎo)致最高額抵押權(quán)消滅的原因主要有：
(一)債務(wù)清償，導(dǎo)致抵押權(quán)人的抵押權(quán)消滅。其中包括抵押物經(jīng)過抵押人和抵押權(quán)人協(xié)商折價(jià)歸抵押權(quán)人所有以清償債務(wù)，和抵押物經(jīng)過依法拍賣、變賣，并以所得價(jià)款償還抵押權(quán)人的債務(wù)以及債務(wù)人以其他方式償還了債務(wù)。由于最高額抵押權(quán)所依存的債權(quán)已經(jīng)消滅而導(dǎo)致抵押權(quán)人的抵押權(quán)歸于消滅。
(二)抵押物滅失導(dǎo)致最高額抵押權(quán)消滅。筆者以為，抵押權(quán)是從屬于特定物上的他物權(quán)，必須依靠一定的物存在，如果沒有了物，也就沒有了依附于物上的抵押權(quán)。
皮之不存，毛將焉附。
對不可歸責(zé)于抵押人的原因?qū)е碌盅何餃缡?，抵押人所獲得的賠償金或補(bǔ)償費(fèi)用可以用于清償債權(quán)人(抵押權(quán)人)的債權(quán)，也可以作為繼續(xù)提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押擔(dān)保，如繼續(xù)提供擔(dān)保的，應(yīng)認(rèn)為是重新設(shè)定抵押擔(dān)保，原最高額抵押權(quán)消滅。
對可歸責(zé)于抵押人的原因?qū)е碌盅何餃缡В瑧?yīng)認(rèn)為最高額抵押權(quán)消滅，抵押權(quán)人可以要求抵押人重新提供擔(dān)保，或要求債務(wù)人清償債務(wù)。
(三)除斥期間的經(jīng)過而導(dǎo)致最高額抵押權(quán)消滅。除斥期間是指法律規(guī)定的某種權(quán)利的存續(xù)期間，除斥期間屆滿后，權(quán)利即消滅。我國《擔(dān)保法》沒有規(guī)定最高額抵押權(quán)得除斥期間，但依照我國其它法律規(guī)范中關(guān)于除斥期間屆滿后，權(quán)利即消滅的規(guī)定，在除斥期間屆滿后抵押權(quán)人應(yīng)無權(quán)要求抵押人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
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