淺析最高額抵押的法律規(guī)則
你知道最高額抵押嗎?最高額抵押，是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續(xù)發(fā)生的債權提供擔保財產的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形的，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優(yōu)先受償。下面由學習啦小編為你詳細介紹最高額抵押的相關法律知識。
淺析最高額抵押的法律規(guī)則
擔保法對最高額抵押法律制度中的權利規(guī)則規(guī)定得過于簡約，擔保法《解釋》給予了一定的補充完善，物權法的規(guī)定相對更加合理而明確。
應當注意區(qū)分最高額抵押的一般法律規(guī)則及其特殊法律功能。
根據(jù)物權法對最高額抵押法律功能的最新界定，最高額抵押是為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續(xù)發(fā)生的債權提供擔保財產，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優(yōu)先受償?？梢?，最高額抵押既有普通抵押中“優(yōu)先受償”的一般性特征，也有其獨具的法律功能。
最高額抵押的特殊性在于：
一是其所擔保的債權發(fā)生數(shù)與單筆發(fā)生額是動態(tài)的，不是在簽訂最高額抵押合同時能夠像普通抵押擔保那樣將債權特定化;
二是其設有“債權確定與決算期制度”。最高額抵押受“債權發(fā)生期間”和“最高額”兩項合同因素的雙重制約，故其實際擔保額可能等于或小于最高額，但絕不可能大于最高額。普通抵押的債權確定是在設立抵押時即明知的，沒有單獨的確定與決算期制度;
三是其所擔保的債權是“將要連續(xù)發(fā)生的”，而普通抵押所擔保的債權則是既存的和特定的，而且是可以早于、同時或晚于普通抵押的設定日而發(fā)生的。
最高額債權的“連續(xù)發(fā)生”只能是一種“可能性”而非對必然性的約定。如借款人與銀行在某項信貸債權的合同履行中，雖然借款合同本身可以給借款人一個較高的授信。但當銀行在審查借款人的實際借款申請時，有可能因各種原因而未實際足額發(fā)放所授信的貸款。顯然，貸款未足額發(fā)放的責任應歸結于另一法律關系調整，不影響最高額抵押項下債權發(fā)生的“或然性”特征。
物權法有一項“但書”性規(guī)定，即“最高額抵押權設立前已經(jīng)存在的債權，經(jīng)當事人同意，可以轉入最高額抵押擔保的債權范圍”。
適用這一“舊債吸收”制度顯然隱含一項前提條件，即該筆最高額抵押法律關系的設定并不僅僅是為吸收既存?zhèn)鶛喾盏模瑧窃诓挥绊懩骋蛔罡哳~抵押的“動態(tài)性”和“最高額”功能的情形下“吸收”了一部分已被特定化的既存?zhèn)鶛?。否則，如系單純?yōu)槲张f債的話，則僅需設立普通抵押中的“補充抵押”即可。
此外還應注意兩點：
一是根據(jù)擔保物權的一般原理，最高額抵押制度除適用其特殊的法律制度外，還可以適用一般抵押權的制度規(guī)則，但以其不與特殊規(guī)則沖突為前置條件。
二是市場主體設定質押擔保的，出質人與質權人可以協(xié)議設立最高額質權。最高額質權的設立與司法裁判規(guī)則可以參照物權法關于最高額抵押權的有關規(guī)定。
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導致最高額抵押權消滅的原因主要有：
(一)債務清償，導致抵押權人的抵押權消滅。其中包括抵押物經(jīng)過抵押人和抵押權人協(xié)商折價歸抵押權人所有以清償債務，和抵押物經(jīng)過依法拍賣、變賣，并以所得價款償還抵押權人的債務以及債務人以其他方式償還了債務。由于最高額抵押權所依存的債權已經(jīng)消滅而導致抵押權人的抵押權歸于消滅。
(二)抵押物滅失導致最高額抵押權消滅。筆者以為，抵押權是從屬于特定物上的他物權，必須依靠一定的物存在，如果沒有了物，也就沒有了依附于物上的抵押權。
皮之不存，毛將焉附。
對不可歸責于抵押人的原因導致抵押物滅失，抵押人所獲得的賠償金或補償費用可以用于清償債權人(抵押權人)的債權，也可以作為繼續(xù)提供擔保的財產進行抵押擔保，如繼續(xù)提供擔保的，應認為是重新設定抵押擔保，原最高額抵押權消滅。
對可歸責于抵押人的原因導致抵押物滅失，應認為最高額抵押權消滅，抵押權人可以要求抵押人重新提供擔保，或要求債務人清償債務。
(三)除斥期間的經(jīng)過而導致最高額抵押權消滅。除斥期間是指法律規(guī)定的某種權利的存續(xù)期間，除斥期間屆滿后，權利即消滅。我國《擔保法》沒有規(guī)定最高額抵押權得除斥期間，但依照我國其它法律規(guī)范中關于除斥期間屆滿后，權利即消滅的規(guī)定，在除斥期間屆滿后抵押權人應無權要求抵押人承擔擔保責任。
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