個(gè)人支付賬戶有哪些種類
支付賬戶。顧名思義,就是用于進(jìn)行支付的賬戶,也就是手機(jī)支付賬戶,隨著中國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展而衍生出的新興支付方式,你對(duì)支付賬戶有多少了解?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹個(gè)人支付賬戶的相關(guān)法律知識(shí)。
個(gè)人支付賬戶的種類
支付賬戶與銀行賬戶有何不同?
支付賬戶最初是支付機(jī)構(gòu)為方便客戶網(wǎng)上支付和解決電子商務(wù)交易中買賣雙方信任度不高而為其開立的,與銀行賬戶有明顯不同。一是提供賬戶服務(wù)的主體不同,支付賬戶由支付機(jī)構(gòu)為客戶開立,主要用于電子商務(wù)交易的收付款結(jié)算。銀行賬戶由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為客戶開立,賬戶資金除了用于支付結(jié)算外,還具有保值、增值等目的。
二是賬戶資金余額的性質(zhì)和保障機(jī)制不同。支付賬戶余額的本質(zhì)是預(yù)付價(jià)值,類似于預(yù)付費(fèi)卡中的余額,該余額資金雖然所有權(quán)歸屬于客戶,卻未以客戶本人名義存放在銀行,而是支付機(jī)構(gòu)以其自身名義存放在銀行,并實(shí)際由支付機(jī)構(gòu)支配與控制。同時(shí),該余額僅代表支付機(jī)構(gòu)的企業(yè)信用,法律保障機(jī)制上遠(yuǎn)低于《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》保障下的央行貨幣與商業(yè)銀行貨幣,也不受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)。一旦支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn),將可能導(dǎo)致支付賬戶余額無(wú)法使用,不能回提為銀行存款,使客戶遭受財(cái)產(chǎn)損失。
因此,《辦法》規(guī)定,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶清晰理解支付賬戶余額性質(zhì)和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下,由客戶本著“自愿開立、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則申請(qǐng)開立支付賬戶。
《辦法》如何對(duì)個(gè)人支付賬戶進(jìn)行分類?
答:支付賬戶分類,兼顧支付的安全和效率,能夠滿足不同客戶的多樣化需要,體現(xiàn)了尊重客戶的選擇權(quán)。
《辦法》將個(gè)人支付賬戶分為三類(詳見附表)。其中,Ⅰ類賬戶只需要一個(gè)外部渠道驗(yàn)證客戶身份信息(例如聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息),賬戶余額可以用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬,主要適用于客戶小額、臨時(shí)支付,身份驗(yàn)證簡(jiǎn)單快捷。為兼顧便捷性和安全性,Ⅰ類賬戶的交易限額相對(duì)較低,但支付機(jī)構(gòu)可以通過(guò)強(qiáng)化客戶身份驗(yàn)證,將Ⅰ類賬戶升級(jí)為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶,提高交易限額。
?、蝾惡廷箢愘~戶的客戶實(shí)名驗(yàn)證強(qiáng)度相對(duì)較高,能夠在一定程度上防范假名、匿名支付賬戶問(wèn)題,防止不法分子冒用他人身份開立支付賬戶并實(shí)施犯罪行為,因此具有較高的交易限額。鑒于投資理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高,《辦法》規(guī)定,僅實(shí)名驗(yàn)證強(qiáng)度最高的Ⅲ類賬戶可以使用余額購(gòu)買投資理財(cái)?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品,以保障客戶資金安全。
上述分類方式及付款功能、交易限額管理措施僅針對(duì)支付賬戶,客戶使用銀行賬戶付款(例如銀行網(wǎng)關(guān)支付、銀行卡快捷支付等)不受上述功能和限額的約束。
個(gè)人支付賬戶附表:
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