金融風險管理的流程有哪些
金融風險管理是經(jīng)濟師考試的重要內(nèi)容，所以大部分的人都會想知道金融風險管理有哪些流程步驟。下面為您精心推薦了金融風險管理的流程，希望對您有所幫助。
金融風險管理的流程
1.風險識別
方法主要是：“篩選—監(jiān)測—診斷法”
風險樹搜尋法
2.風險評估
風險評估的內(nèi)容包括 估計經(jīng)濟損失發(fā)生的頻率和測算經(jīng)濟損失的嚴重程度。
信用風險的評估方法主要有Zeta法、Creditmetrics模型和KMV模型。
市場風險的評估方法主要有風險累積與聚集法、概率法、靈敏度法、波動性法、風險價值法(VaR法)、極限測試法和情景分析法。
操作風險的評估方法主要有基本指標法、標準化法、內(nèi)部測量法和損失分布法。
3.風險分類
風險分類就是根據(jù)風險識別和評估的結(jié)果，按照所面臨的每種風險發(fā)生的頻率和嚴重性，將其分別歸入不同的“風險級別”。
4.風險控制
風險控制就是根據(jù)風險分類的結(jié)果、風險策略和對收益與成本的權(quán)衡，針對確需管理的風險，在諸多的風險管理的政策措施中作出選擇，并具體實施與之相應的管理方法。
5.風險監(jiān)控
風險監(jiān)控就是按照風險政策和程序，對 風險控制的運作進行監(jiān)督和控制。
6.風險報告
風險報告就是定期通過 管理信息系統(tǒng)，將風險及其管理情況報告給董事會、股東和監(jiān)管當局。
金融風險管理體系
管理目標
金融風險管理的最終目標是在識別和衡量風險的基礎上，對可能發(fā)生的金融風險進行控制和準備處置方案，以防止和減少損失，保證貨幣資金籌集和經(jīng)營活動的穩(wěn)健進行。
風險評價
金融風險評價是指包括對金融風險識別、金融風險衡量、選擇各種處置風險的工具以及金融風險管理對策等各個方面進行評估。(1)風險識別。金融風險識別是指在進行了實地調(diào)查研究的基礎上，運用各種方法對潛在的、顯在的各種風險進行系統(tǒng)的歸類和實施全面的分析研究。(2)風險衡量。是指對金融風險發(fā)生的可能性或損失范圍、程度進行估計和衡量，并對不同程度的損失發(fā)生的可能性和損失后果進行定量分析。(3)金融風險管理對策的選擇。是指在前面兩個階段的基礎上，根據(jù)金融風險管理的目標，選擇金融風險管理的各種工具并進行最優(yōu)組合，并提出金融風險管理的建議。這是作為金融風險評價的最重要階段。
風險控制
金融風險的控制和處置是金融風險管理的對策范疇，是解決金融風險的途徑和方法。一般分為控制法和財務法。(1)控制法。是指在損失發(fā)生之前，實施各種控制工具，力求消除各種隱患，減少金融風險發(fā)生的因素，將損失的嚴重后果減少到最低程度的一種方法。主要方式有避免風險、損失控制和分散風險。(2)財務法。是指在金融風險事件發(fā)生后己造成損失時，運用財務工具，對己發(fā)生的損失給予及時的補償，以促使盡快恢復的一種方法。
金融風險的作用
金融監(jiān)管的主導性制度安排。
1、信息披露制度及其理論基礎
信息披露也可以稱“信息公開”，在資本市場的公開原則下，是指金融機構(gòu)及上市公司等依照法律的規(guī)定，將與其經(jīng)營有關的重大信息予以公開的一種法律制度。信息披露制度受到各國金融立法的重視，成為各國金融監(jiān)管的重要制度。從經(jīng)濟學上來考慮，在信息化的時代，有效的信息披露能為經(jīng)營者和購買者提供充分的信息，有利于正確的投資決策的形成，有利于提高資本市場的效率，優(yōu)化金融資源配置，使價值規(guī)律在更大的范圍內(nèi)充分發(fā)揮作用。而從法律的角度來講，信息披露制度能有力的防止由于信息不對稱、錯誤等導致的不平等現(xiàn)象，防止信息壟斷和信息優(yōu)勢導致的不公平。
2、金融機構(gòu)風險內(nèi)外控機制的有機結(jié)合點
前已述及，金融風險最大就是機構(gòu)風險，所以，金融機構(gòu)就要在國家有效監(jiān)管的前提下“練好內(nèi)功”，完善內(nèi)控機制。在我國，立法和執(zhí)法一直都重視國家監(jiān)管，而對金融機構(gòu)的行業(yè)自律和內(nèi)控機制的完善沒有足夠的重視。這種內(nèi)控和外控的不平衡消弱了外控監(jiān)管的效果，無益于金融整體安全。而信息披露制度的設立和完善，再加上監(jiān)管對信息披露的制約，就有利于將國家金融監(jiān)管的外控機制轉(zhuǎn)化為金融機構(gòu)的內(nèi)控動力。國家監(jiān)管對信息披露真實性、完整性、及時性的要求，就勢必會給金融機構(gòu)經(jīng)營造成壓力，使其增強透明度，金融機構(gòu)的經(jīng)營都處在大眾的視線內(nèi)，經(jīng)營不善導致公眾對其信心的喪失，他們就會努力完善內(nèi)控機制，避免違規(guī)操作，保持良好的經(jīng)營狀態(tài)。
猜你感興趣：
1.金融風險的管理
3.風險管理心得