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風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識

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風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識

  風(fēng)險的客觀存在促使人類不斷探索應(yīng)對風(fēng)險的方法,20世紀(jì)30代后產(chǎn)生了現(xiàn)代風(fēng)險管理活動。以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識的內(nèi)容,提供給大家參考和了解,希望大家喜歡!

  (一)、什么是風(fēng)險管理?

  風(fēng)險管理是社會組織或者個人用以降低風(fēng)險的消極結(jié)果的決策過程,在風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價之后,選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù),對風(fēng)險實施有效控制并處理風(fēng)險所致?lián)p失,以最小的成本獲得最大的安全保障。風(fēng)險管理的對象是風(fēng)險,過程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理效果等,目標(biāo)是以最小的成本獲得最大的安全保障。

  (二)、 風(fēng)險管理的目標(biāo)是什么?

  風(fēng)險管理的基本目標(biāo)是以最小成本獲得最大安全保障。可以分為損前目標(biāo)和損失后目標(biāo)。前者是指通過風(fēng)險管理降低和消除風(fēng)險發(fā)生的可能性,為人們提供較安全的生產(chǎn)、生活環(huán)境;后者是指通過風(fēng)險管理在損失出現(xiàn)后及時采取措施以使災(zāi)害產(chǎn)生的損失程度降到最低,使受損企業(yè)的生產(chǎn)得以迅速恢復(fù),或使受損家園得以迅速重建。

  1、損失前目標(biāo)

  (1).減少風(fēng)險事故的發(fā)生機會。風(fēng)險事故是造成損失發(fā)生的直接原因,減少風(fēng)險事故的發(fā)生機會。

  (2).以經(jīng)濟、合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生。這需要對風(fēng)險管理各項技術(shù)的運用進行成本和效益分析,力求以最少費用支出獲得最大安全保障效果。

  (3).減輕企業(yè)、家庭和個人對風(fēng)險及潛在損失的煩惱和憂慮,為企業(yè)或家庭提供良好的生產(chǎn)、生活環(huán)境。

  (4).遵守和履行社會賦予家庭和企業(yè)的行為規(guī)范和社會責(zé)任。如環(huán)境污染控制、公共安全等。

  2、損失后目標(biāo)

  (1).減輕損失的危害程度。損失一旦出現(xiàn),風(fēng)險管理者及時采取有效措施予以搶救和補救,防止損失的擴大和蔓延,將已出現(xiàn)的損失降到最低限度。

  (2).及時提供經(jīng)濟補償,使企業(yè)和家庭恢復(fù)正常的生產(chǎn)和生活秩序,實現(xiàn)良性循環(huán)。及時向受災(zāi)企業(yè)提供經(jīng)濟補償,可以保持企業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性,穩(wěn)定企業(yè)收入,為企業(yè)的成長與發(fā)展奠定基礎(chǔ);及時向受災(zāi)家庭提供經(jīng)濟補償,使其能盡早獲得資金,重建家園,從而保證社會生活的穩(wěn)定。

  (三)、風(fēng)險管理有哪些方法?

  風(fēng)險管理的方法即風(fēng)險管理的技術(shù),可分為控制型和財務(wù)型兩大類。

  1、控制型風(fēng)險管理技術(shù)

  控制型風(fēng)險管理技術(shù)的實質(zhì)是在風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上,針對企業(yè)所存在的風(fēng)險因素采取控制技術(shù)以降低風(fēng)險事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度,重點在于改變引起自然災(zāi)害、意外事故和擴大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為:在事故發(fā)生前,降低事故發(fā)生的頻率;在事故發(fā)生時,將損失減少到最低限度??刂菩惋L(fēng)險管理技術(shù)主要包括下列方法:

  (1).回避。是指設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性,從根本上消除特定的風(fēng)險單位和中途放棄某些既存的風(fēng)險單位,采取主動放棄或改變該項活動的方式。風(fēng)險單位是指發(fā)生一次風(fēng)險事故可能造成的損失的范圍。避免風(fēng)險的方法一般在某特定風(fēng)險所致?lián)p失頻率和損失程度相當(dāng)高或處理風(fēng)險的成本大于其產(chǎn)生的效益時采用,它是一種最徹底、最簡單的方法,但也是一種消極的方法。避免方法雖然簡單易行,但有時意味著喪失利潤,且避免方法的采用通常會受到限制。此外,采取避免方法有時在經(jīng)濟上是不適當(dāng)?shù)?,或者避免了某一種風(fēng)險,卻產(chǎn)生新的風(fēng)險。

  (2).預(yù)防。損失預(yù)防是指在風(fēng)險事故發(fā)生前,為了消除或減少可能引起損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險的具體措施,其目的在于通過消除或減少風(fēng)險因素而降低損失發(fā)生的頻率。這是事前的措施,即所謂“防患于未然”。如定期體檢,雖不能消除癌癥的風(fēng)險,但可得到醫(yī)生的勸告或及早防治,因而可以減少癌癥發(fā)病的機會或減輕其嚴(yán)重程度。

  (3).抑制。損失抑制是指在損失發(fā)生時或損失發(fā)生之后為降低損失程度而采取的各項措施,它是處理風(fēng)險的有效技術(shù)。如安裝自動噴淋設(shè)備以抑制火災(zāi)事故等。

  2、財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)

  由于受種種因素的制約,人們對風(fēng)險的預(yù)測不可能絕對準(zhǔn)確,而防范風(fēng)險的各項措施都具有一定的局限性,所以某些風(fēng)險事故的損失后果是不可避免的。財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)是以提供基金的方式,通過事故發(fā)生前的財務(wù)安排,來解除事故發(fā)生后給人們造成的經(jīng)濟困難和精神憂慮,為恢復(fù)企業(yè)生產(chǎn),維持家庭正常生活等提供財務(wù)支持。財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)主要包括以下方法:

  (1).自留風(fēng)險。自留風(fēng)險是指對風(fēng)險的自我承擔(dān),即企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險損害后果的方法。自留風(fēng)險是一種非常重要的財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)。自留風(fēng)險有主動自留和被動自留之分。通常在風(fēng)險所致?lián)p失頻率和程度低、損失在短期內(nèi)可以預(yù)測以及最大損失不影響企業(yè)或單位財務(wù)穩(wěn)定時采用自留風(fēng)險的方法。自留風(fēng)險的成本低,方便有效,可減少潛在損失,節(jié)省費用。但自留風(fēng)險有時會因風(fēng)險單位數(shù)量的限制或自我承受能力的限制,而無法實現(xiàn)其處理風(fēng)險的效果,導(dǎo)致財務(wù)安排上的困難而失去作用。

  (2).轉(zhuǎn)移風(fēng)險。轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指一些單位或個人為避免承擔(dān)損失,而有意識地將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一些單位或個人去承擔(dān)的一種風(fēng)險管理方式。轉(zhuǎn)移風(fēng)險又有財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移和財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移兩種方法。

  (1)財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險。財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指單位或個人通過經(jīng)濟合同,將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果,轉(zhuǎn)移給另一些單位或個人去承擔(dān),如保證互助、基金制度等;或人們可以利用合同的方式,將可能發(fā)生的、不定事件的任何損失責(zé)任,從合同一方當(dāng)事人轉(zhuǎn)移給另一方,如銷售、建筑、運輸合同和其他類似合同的免責(zé)規(guī)定和賠償條款等。

  (2)財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險。財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指單位或個人通過訂立保險合同,將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)。投保對財產(chǎn)、人身、責(zé)任及權(quán)益等具有保險利益的自然人或法人,通過購買保險與保險人建立保險合同關(guān)系的行為。人交納保費,將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人,保險人則在合同規(guī)定的責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)補償或給付責(zé)任。保險作為風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式,有很多優(yōu)越之處,是進行風(fēng)險管理的有效方法之一。

  ( 四)、風(fēng)險管理是如何進行的?

  風(fēng)險管理的基本程序分為風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理效果五個環(huán)節(jié)。

  1、風(fēng)險識別

  風(fēng)險識別是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進行鑒定的過程。即對尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險系統(tǒng)地、連續(xù)地進行識別和歸類,并分析產(chǎn)生風(fēng)險事故的原因。風(fēng)險識別主要包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩方面內(nèi)容。存在于企業(yè)、家庭或個人周圍的風(fēng)險多種多樣、錯綜復(fù)雜,有潛在的,也有實際存在的;有靜態(tài)的,也有動態(tài)的;有內(nèi)部的,也有外部的。所有這些風(fēng)險在一定時期和某一特定條件下是否客觀存在,存在的條件是什么,以及損害發(fā)生的可能性等,都是風(fēng)險識別階段應(yīng)解決的問題。

  2、風(fēng)險估測

  風(fēng)險估測是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上,通過對所收集的大量資料進行分析,利用概率統(tǒng)計理論,估計和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的概率和損失程度。風(fēng)險估測不僅使風(fēng)險管理建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上,而且使風(fēng)險分析定量化,為風(fēng)險管理者進行風(fēng)險決策、選擇風(fēng)險管理技術(shù)提供了科學(xué)依據(jù)。

  3、風(fēng)險評價

  風(fēng)險評價是指在風(fēng)險識別和風(fēng)險估測的基礎(chǔ)上,對風(fēng)險發(fā)生的概率、損失程度,結(jié)合其他因素進行全面考慮,評估發(fā)生風(fēng)險的可能性及其危害程度,并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較,以衡量風(fēng)險的程度,并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。處理風(fēng)險,需要一定費用,費用與風(fēng)險損失之間的比例關(guān)系直接影響風(fēng)險管理的效益。通過對風(fēng)險的定性、定量分析和比較處理風(fēng)險所支出的費用,來確定風(fēng)險是否需要處理和處理的程度,以判定為處理風(fēng)險所支出的費用是否有效益。

  4、選擇風(fēng)險管理技術(shù)

  根據(jù)風(fēng)險評價的結(jié)果,為實現(xiàn)風(fēng)險管理的目標(biāo),選擇最佳的風(fēng)險管理技術(shù)是風(fēng)險管理中最為重要的環(huán)節(jié)。風(fēng)險管理技術(shù)分為控制型和財務(wù)型兩大類。前者的目的是降低損失頻率和縮小損失范圍,重點在于改變引起意外事故和擴大損失的各種條件;后者的目的是以提供基金的方式,對無法控制的風(fēng)險做財務(wù)上的安排。

  5、評估風(fēng)險管理效果

  評估風(fēng)險管理的效果是指對風(fēng)險管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風(fēng)險管理效益的大小,取決于是否能以最小風(fēng)險成本取得最大安全保障,同時,在實務(wù)中還要考慮風(fēng)險管理與整體管理目標(biāo)是否一致,是否具有具體實施的可行性、可操作性和有效性。風(fēng)險處理對策是否最佳,可通過評估風(fēng)險管理的效益來判斷。
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