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等額本金和等額本息的區(qū)別

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等額本金和等額本息的區(qū)別

  大家都知道個(gè)人買房向銀行貸款后還款主要有兩種方式:等額本金和等額本息??墒怯泻芏嗳瞬⒉皇鞘智宄鼈兪鞘裁匆馑?,那么這兩者之間的區(qū)別到底是什么呢?下面小編來告訴你等額本金和等額本息的區(qū)別。

  1.等額本息

  等額本息是指本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款額不變。

  2.等額本金

  等額本金是指本金保持相同,利息逐月遞減,月還款額遞減。

  3.等額本息與等額本金的區(qū)別

  等額本息每期還款金額相同,即每月本金加利息總額一樣,借款人還貸壓力均衡,但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)更多一點(diǎn),而等額本金又叫遞減還款法,每月本金保持相同,利息不同,這樣還款壓力大,但是以后的還款金額會(huì)逐漸遞減,總的來說利息負(fù)擔(dān)少。

  對(duì)于等額本息來說,在初期剔除利息后每月所還的貸款本金比較多,而到了后期貸款利息減少了,每月所還的貸款本金就增多了。所以這種方式實(shí)際占用銀行貸款數(shù)量更多,時(shí)間更長。對(duì)于精通投資的人來說是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

  等額本金則是初期本金較多,支付的利息也較多,從而初期的還款額大,但是隨后每個(gè)月都會(huì)遞減,在初期償還了較大款項(xiàng)就可以減少利息的支出。

  具體情況具體分析,選擇哪種方式要看個(gè)人。等額本息還款每月的還款數(shù)是一定的,操作簡單,尤其適合現(xiàn)期收入少,預(yù)期收入可能會(huì)增加的年輕人,可以減輕還款壓力。而等額本金則適合目前已經(jīng)有了一定的積蓄,但是以后負(fù)擔(dān)會(huì)加重的中老年人。沒有什么固定的方法是好方法,只有適合自己的才是最好的。

  4.等額本金計(jì)算公式

  等額本金法最大的特點(diǎn)是每月的還款額不同,呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分,再加上上期剩余本金的利息,這樣就形成月還款額,所以等額本金法第一個(gè)月的還款額最多 ,然后逐月減少,越還越少,計(jì)算公式為:

  每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+ (本金-累計(jì)已還本金)×月利率

  每月本金=總本金/還款月數(shù)

  每月利息=(本金-累計(jì)已還本金)×月利率

  還款總利息=(還款月數(shù)+1)×貸款額×月利率/2

  還款總額=(還款月數(shù)+1)×貸款額×月利率/2+ 貸款額

  注意:在等額本金法中,人們每月歸還的本金額始終不變,利息隨剩余本金的減少而減少,因而其每月還款額逐漸減少。

  5.等額本息還款法的利息計(jì)算

  等額本息還貸,先算每月還貸本息:BX=a*i(1+i)^N/[(1+i)^N-1]

  等額本息還貸第n個(gè)月還貸本金:

  B=a*i(1+i)^(n-1)/[(1+i)^N-1]

  等額本息還貸第n個(gè)月還貸利息:

  X=BX-B= a*i(1+i)^N/[(1+i)^N-1]- a*i(1+i)^(n-1)/[(1+i)^N-1]

  (注:BX=等額本息還貸每月所還本金和利息總額,

  B=等額本息還貸每月所還本金,

  a=貸款總金額

  i=貸款月利率,

  N=還貸總月數(shù),

  n=第n期還貸數(shù)

  X=等額本息還貸每月所還的利息)

  等額本金還款法利息計(jì)算

  每月應(yīng)還利息:an*i/30*dn

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