車貸風(fēng)險(xiǎn)管控流程圖
車貸指貸款人向申請(qǐng)購(gòu)買汽車的借款人發(fā)放的貸款。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于車貸風(fēng)險(xiǎn)管控流程圖,給大家作為參考,歡迎閱讀!
車貸風(fēng)險(xiǎn)管控流程圖
避車貸風(fēng)險(xiǎn)的方法
一、車貸行業(yè)的5大風(fēng)險(xiǎn)
1、欺詐類風(fēng)險(xiǎn):車主身份虛假、事故車、套牌車、租賃車輛、查封車,此類客戶多以各種故事理由(經(jīng)常選擇傍晚、周末來(lái)申請(qǐng)貸款,借口是車管所下班、急用錢)不去車管所設(shè)定抵押登記。
2、信用評(píng)估風(fēng)險(xiǎn):機(jī)構(gòu)建立的信用管理體系和信用評(píng)估技術(shù)自身不科學(xué),信用管理維度缺失、不合理,車輛價(jià)值、信用狀況、工作及經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、家庭穩(wěn)定性、負(fù)債狀況、有無(wú)惡習(xí)等核心信用管理維度沒(méi)有落實(shí)到位。
3、操作風(fēng)險(xiǎn):很多公司沒(méi)有獨(dú)立的風(fēng)控線,部分風(fēng)控流程業(yè)務(wù)人員參與,風(fēng)控流程執(zhí)行不到位很容易產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn),如車輛價(jià)值評(píng)估失誤、GPS安裝不合格、備用鑰匙遺漏、保險(xiǎn)過(guò)期等。
4、過(guò)度負(fù)債風(fēng)險(xiǎn):?jiǎn)为?dú)強(qiáng)調(diào)是因?yàn)榫哂衅毡樾?,很多跑了的高??蛻舳际欠抢硇赃^(guò)度負(fù)債狀態(tài),很多公司對(duì)借款人同行負(fù)債評(píng)估不重視,借款人最后把車輛二次抵押給不正規(guī)的公司,最后甚至被倒賣黑車,結(jié)果人車兩空。
5、貸后管理風(fēng)險(xiǎn):很多公司貸后管理沒(méi)有采用業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)化管理的方法,執(zhí)行力欠缺,推車不果斷。其實(shí)客戶在出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之前是有表現(xiàn)的,如利息支付拖沓、車輛軌跡反常、經(jīng)常關(guān)機(jī)等。
二、車貸風(fēng)控措施的13條實(shí)操建議
1、授信時(shí)“看車更要看人”,強(qiáng)化人與擔(dān)保物的雙重風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,審批時(shí)也要看人的資信。
2、多渠道核實(shí)“人車匹配”、“車輛擁有的時(shí)間”等關(guān)鍵信息,不限于網(wǎng)查、電核、面審等,當(dāng)判斷客戶存在信用風(fēng)險(xiǎn)或貸款額超過(guò)一定額度時(shí),可以進(jìn)行家訪。
3、以制度和系統(tǒng)防范操作和道德風(fēng)險(xiǎn),形成高效的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化作業(yè)流程。一些第三方軟件價(jià)格也不貴,有APP最好,因?yàn)锳PP的定位、訪問(wèn)IP、設(shè)備號(hào)是重要的反欺詐指標(biāo)。
4、堅(jiān)持小額、短期策略,不經(jīng)營(yíng)涉嫌違法、違規(guī)業(yè)務(wù)。
5、對(duì)信用報(bào)告設(shè)定合理底線要求,GPS開(kāi)走存在信用風(fēng)險(xiǎn)。
6、從同行轉(zhuǎn)貸的客戶要提高警惕,長(zhǎng)期使用高成本資金的客戶風(fēng)險(xiǎn)遲早會(huì)暴露。
7、通過(guò)通話詳單、銀行流水、信用報(bào)告、同行共享等數(shù)據(jù)強(qiáng)化同行負(fù)債甄別,確定底線要求。其實(shí)行業(yè)內(nèi)已經(jīng)逐漸意識(shí)到多頭負(fù)債帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),天易科技通過(guò)大數(shù)據(jù)與云平臺(tái)旨在通過(guò)7年來(lái)積累的數(shù)據(jù),幫助行業(yè)降低多頭負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、提升風(fēng)控效率。
8、加強(qiáng)GPS對(duì)車的管控,10萬(wàn)以上現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估車輛、安裝2個(gè)甚至更多GPS、變更保險(xiǎn)第一受益人,GPS根據(jù)異常規(guī)則自動(dòng)報(bào)警。
9、貸后管理強(qiáng)化車輛在線監(jiān)控、軌跡分析、回款分析,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題果斷處理。
10、充分利用第三方大數(shù)據(jù)征信機(jī)構(gòu),根據(jù)需要選用重要的反欺詐或大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品。
11、內(nèi)控稽核常規(guī)化,實(shí)施貫穿貸前貸中貸后常規(guī)化的稽核體系。
12、M1、M2、M3、M3+賬期催收管理,短信催收、自動(dòng)語(yǔ)音催收、信函催收、律師函催收、外訪催收、大數(shù)據(jù)催收、訴訟催收、三方催收等方式綜合運(yùn)用。
13、抵押物快速處置:整合各地法院、拍賣行以及車輛評(píng)估機(jī)構(gòu)資源。
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