銀行理財產(chǎn)品知識
銀行理財產(chǎn)品雖然也如同基金、股票一樣可自由買賣，但出于對投資者負責的目的，看似簡單的買賣交易過程也有許多學問。那么你對銀行理財產(chǎn)品了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關(guān)于銀行理財產(chǎn)品知識的內(nèi)容，希望大家喜歡!
銀行理財產(chǎn)品知識
1、如何選擇銀行理財產(chǎn)品?
?、龠x擇與自身風險承受能力相符的銀行理財產(chǎn)品
投資者無論選擇哪類銀行理財產(chǎn)品，都要充分了解各類理財產(chǎn)品的產(chǎn)品特征和投資風險，如是否保證本金、是否保證收益，最好和最壞的投資情況是怎樣的等。要選擇與自身風險承受能力相符的產(chǎn)品，避免盲目追求高收益，而忽視投資風險。
?、谶x擇投資周期與資金流動性相符的理財產(chǎn)品
選擇理財產(chǎn)品時還要關(guān)注產(chǎn)品的投資周期，看看是否與自己的需求相符。同時，還要關(guān)注產(chǎn)品到期的相關(guān)投資條款，了解產(chǎn)品是否有提前到期或中途贖回等條件。若產(chǎn)品需持有到期才可保證本金，則在選擇產(chǎn)品時要充分考慮到這一點，以避免不必要的損失。
?、垡P(guān)注理財產(chǎn)品的投資渠道和收益計算
投資者要充分了解產(chǎn)品到底投向哪里，到期的投資收益是如何計算的，是否有公開的渠道定期了解產(chǎn)品的運行情況和收益情況，這樣才能對投資產(chǎn)品有個清晰的理解，并可據(jù)此來進一步評估投資風險，實現(xiàn)對理財產(chǎn)品更好的掌控。
?、苓x擇理財產(chǎn)品要與現(xiàn)有資產(chǎn)形成配置
很多投資者在選擇理財產(chǎn)品時，有時會比較盲目，常常是聽說哪款產(chǎn)品收益高就投哪款，或者是偏好某一類產(chǎn)品而忽視其他。其實，這樣的產(chǎn)品選擇方式有較大弊端，使投資者無法對目前的投資產(chǎn)品組合進行有效的配置，面臨產(chǎn)品集中度過高的風險。若未來市場或政策出現(xiàn)調(diào)整，將使整體投資收益受到影響。比如，有些投資者就偏愛短期的債券型銀行理財產(chǎn)品，但由于債券型產(chǎn)品較大程度上會受到市場利率的影響，若利率出現(xiàn)下調(diào)，則手中的產(chǎn)品收益都會受到影響。所以，在選擇理財產(chǎn)品時，不但要關(guān)注產(chǎn)品本身的特征和收益，還要看看是否符合自己的資產(chǎn)配置要求。
2、選擇銀行理財產(chǎn)品的小技巧
?、俪巧绦欣碡敭a(chǎn)品更有競爭力
各地商業(yè)銀行為了更多的競爭到客戶，會不斷的想法設(shè)法來提高自己的服務(wù)質(zhì)量，理財產(chǎn)品就是其中的重要一個環(huán)節(jié);而作為國有四大行，因其特有的因素，并沒有將個人理財作為其服務(wù)的重點;所以相對來說，各地商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品一般都會比國有四大行推出的產(chǎn)品更有市場競爭力。
?、谥卸唐阢y行理財產(chǎn)品風險更小
投資既有風險，不管是個人還是銀行，其存在必定是有風險的，所以在理財產(chǎn)品的選擇中，盡量選擇周期為中短期的，因為這樣的話風險積累周期也相對較短。雖然可能收益率會降低一點，但為了那一點點的收益率冒不可預(yù)知的風險也不是大多數(shù)投資者愿意做的事情，因此建議選擇理財產(chǎn)品盡量選擇3個月以內(nèi)周期的產(chǎn)品。
?、鄹鶕?jù)收益率找資金流向
年化收益低于4.00%的中短期理財產(chǎn)品的資金主要投向于債券市場。
年化收益在4.00%~6.00%附近徘徊的理財產(chǎn)品資金主要投向于信托市場。
年化收益在6.00%以上的理財產(chǎn)品很少，資金主要投放于高風險高回報的股票以及現(xiàn)貨黃金市場。
銀行理財產(chǎn)品需要遵循的四大步驟
第一步：相互了解選對產(chǎn)品
首先，投資者要到銀行提出自身的理財需求。如今，各大銀行的理財服務(wù)區(qū)都配有專業(yè)的理財經(jīng)理為客戶分析講解，他們會按照規(guī)范流程詳細了解您的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、風險偏好、投資預(yù)期等情況，并填寫《個人客戶資料檔案表》，以建立您個人的資料檔案。
隨后，投資者應(yīng)關(guān)注被推薦的理財產(chǎn)品屬于哪個類型(是固定收益型、保本浮動收益型，還是非保本浮動收益型)?其投資標的是什么?例如部分風險和收益較高的信托類理財產(chǎn)品是投資房地產(chǎn)或其他重大項目的，也有的產(chǎn)品是做新股申購或銀信合作的，還有很多投資于央行票據(jù)或債券的理財產(chǎn)品風險很低，收益也相對穩(wěn)定等?？傊?，不同產(chǎn)品之間存在著較大的差異性，投資者應(yīng)根據(jù)個人需求選擇購買。
第二步：重視全面的風險評估
看起來，風險評估似乎是銀行的責任，但它卻是投資者在購買銀行理財產(chǎn)品過程中最重要的一環(huán)。當你有了購買某款銀行理財產(chǎn)品意愿的時候，理財人員會指導(dǎo)您填寫《個人客戶投資風險評估報告》，對您的風險偏好、風險認知能力和承受能力進行了解并確認，隨后再為你選擇適合自己的銀行理財產(chǎn)品。此后，銀行方面負責人還會再次審核評估報告，查看是否存在銷售人員誤導(dǎo)投資者的行為，全面避免錯誤銷售和不當銷售。
第三步：認真辦理交易手續(xù)
辦理銀行理財產(chǎn)品的購買手續(xù)并非“交錢走人”這么簡單。在投資者交易投資資金時，理財人員會再次提醒投資者閱讀相關(guān)合同、合約和風險揭示書，如果此時你預(yù)感到投資風險，可終止購買該款產(chǎn)品，如無異議，才可以進行資金劃轉(zhuǎn)，獲得相關(guān)業(yè)務(wù)憑證和回單。在此環(huán)節(jié)中，投資者還會被告知理財產(chǎn)品信息的查詢途徑，理財經(jīng)理的聯(lián)系方式以及客服投訴電話等。
第四步：售后及不斷評估
如同很多商品一樣，銀行理財產(chǎn)品的售出也是有“售后服務(wù)”的。銀行會在產(chǎn)生重大市場變化時，及時與投資者溝通最新信息和市場情況。此外，銀行也會跟蹤評估投資者的風險承受能力，及時給出相應(yīng)的提示。一般來說，銀行理財人員會每隔一年定期對投資者的《評估報告》或投資建議進行重新評估，并反饋評估情況。
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