工薪家庭投資理財知識
與傳統(tǒng)理財方式相比，家庭投資因其門檻低、收益高、期限短等特點逐漸成為投資界的新寵。那么工薪家庭如何在投資時規(guī)避風(fēng)險呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于工薪家庭投資理財知識的內(nèi)容，希望大家喜歡!
(一)做好家庭理財規(guī)劃
1、明確財務(wù)狀況
在理財前，先了解這個家庭有多少財可以理。而了解家庭的財務(wù)狀況，首先要從家庭整體的收入開始，看夫妻雙方每年收入的總和。然后看家庭所有理財?shù)玫降氖找?，包括股票、基金、定存等，再結(jié)合家庭的支出情況以及負(fù)債情況，即房貸、車貸、日常的消費等，配置不同期限和不同收益率的產(chǎn)品，組成合理的投資組合才能為家庭生活提供保障。
2、明確目標(biāo)
明確的目標(biāo)，對正在理財?shù)募彝碚f至關(guān)重要。因為目標(biāo)是前進(jìn)的動力，而目標(biāo)的制定可分為短期目標(biāo)，中期目標(biāo)以及長期目標(biāo)。此外，還可根據(jù)需求來制定目標(biāo)，如購車購房、子女教育、夫妻雙方養(yǎng)老、旅游、進(jìn)修等。有了明確的目標(biāo)之后，在根據(jù)現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況和收入狀況，購買不同期限和收益率的產(chǎn)品，逐漸實現(xiàn)財富的積累。
3、合理配置家庭資產(chǎn)
當(dāng)投資者對自身有了較為詳細(xì)的了解后，就要選擇適合自己的理財產(chǎn)品。在家庭資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)中，要做到固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)三者大體處于合理、協(xié)調(diào)的狀態(tài)。如果盲目追求收益率，甚至為博取高收益，進(jìn)行大量的股票或高息的P2P產(chǎn)品投資，將會使辛辛苦苦積累的財富始終處于高風(fēng)險狀態(tài)，一旦有任何風(fēng)險，我們投資的資產(chǎn)極有可能大幅虧損，因此要始終保持良好的心態(tài)，合理穩(wěn)健的進(jìn)行資產(chǎn)配置。
(二)讓P2P理財成為家庭理財?shù)闹饕x擇
與銀行存款、信托、保險等理財產(chǎn)品相比，P2P投資門檻低、收益相對高、流動性更好。但是要想選擇一個安全的P2P網(wǎng)貸平臺也絕非易事，需要甄別的因素有很多。對此，銅掌柜建議大家，重點關(guān)注以下三個方面。
1、挑選安全的平臺：資金的安全性在任何時候都是最重要的，所以首先就要選擇一家安全系數(shù)高的P2P網(wǎng)貸平臺，諸如銅掌柜這樣有上市公司背景的平臺，或者已經(jīng)獲得融資的平臺，實力強有保障，而且值得信賴。
2、挑選不同期限的產(chǎn)品匹配流動性：在保證資金安全的前提下，提高資金的流動性，確保在一定時間內(nèi)家庭可支配一些資金，可在一些短期項目中尋找收益較高的進(jìn)行投資。當(dāng)前市場上，正規(guī)P2P平臺都會專門開設(shè)一些短期標(biāo)供投資者選擇，就拿銅掌柜來說，只要登錄銅掌柜官網(wǎng)，即使是“投資小白”也能找到適合的項目進(jìn)行投資，先在“新手專區(qū)”里看看那些高收益的短期標(biāo)，再看看項目介紹，清楚了解每筆款項的借款人信息和用途，這樣，在投資這些短期標(biāo)之前就對資金有了較為全面的把控。
3、挑選項目匹配收益性：在確保資金安全及流動性的基礎(chǔ)上，選擇高收益的投資項目。但出于資金安全的考慮，銅掌柜建議大家，不要過于迷信市場某些高回報率的理財產(chǎn)品，盡量選擇1--6個月的短期，年化收益在15%以內(nèi)的理財產(chǎn)品，切記盲目跟投高收益的平臺。
(三)P2P理財?shù)耐顿Y技巧
在選擇適合自己家庭投資的P2P平臺之后，如果還能深入了解以下細(xì)節(jié)，那么在投資時就能獲得更加安全且高額的收益回報。
1、研究平臺獎勵政策，獲得超額獎勵：一般來說，各個正規(guī)平臺都有自己特色的投資獎勵政策和福利活動。例如：注冊送紅包、投資給返現(xiàn)、分享送話費、新手專享送體驗金、連續(xù)簽到送投資券等等一系列的獎勵政策。投資拿獎勵，后期還能收獲平臺的各項活動福利，可謂是利上加利。如果碰到像銅掌柜這樣活動力度大的平臺，你的投資收益又能更上一層樓。
2、適度投資，分散標(biāo)的：俗話說：“不要把雞蛋放在一個籃子里”。工薪家庭在投資理財時也應(yīng)該及時分散風(fēng)險，選擇適合自己家庭的項目來投資，不要急功近利拿出大額資金博取高收益，除非你們能夠承擔(dān)那么大的風(fēng)險。
3、掌握簡單方法，教你快速計算回報率：72法則是告訴你需要多久，所投資的金額會翻翻，將72除以“年投資回報率”，就是投資翻番所需要的年數(shù)。例如：投資回報率為10%，那么你需要72/10=7.2年;投資回報率為15%，那么你只需要72/15=4.8年，縮短了兩年多，何樂而不為呢?
對于P2P網(wǎng)貸這種新興的理財方式，只要大家找到投資的竅門，就很容易獲得高額的收益回報。最后，銅掌柜建議大家，業(yè)余之時多多學(xué)習(xí)理財知識，盡快掌握理財技巧，逐漸形成自己家庭特有的理財體系。
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