投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險以及黃金等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長。投資理財一詞，最早見于20世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。

　　-理財金點

　　三口之家是我國主要的家庭形式，三口之家收支一般較為平衡，除了日常開支，孩子的醫(yī)療和教育金是家庭支出的大頭。對于三口之家來說，應(yīng)該如何理財呢?我們將通過以下案例向您說明。

　　收入詳情：

　　陳先生是月入1.5萬元，年終獎5萬元，陳太太月入1萬，年終獎2萬元。夫妻二人每年的收入總共為37萬，目前陳先生二人還有一套價值130萬元的自住房屋。在保險方面，陳先生夫妻二人都有五險一金，此外陳先生單位還提供補充醫(yī)療保險。

　　6個月前陳先生的二人世界迎來了一個新的小生命，對于女兒，陳先生傾注了無盡的父愛，6個月大的女兒目前享有兒童居民醫(yī)療保險。當(dāng)然因為女兒的降生，陳先生在理財方面有了新目標，即女兒未來的教育費用、婚嫁費用等。

　　目前的投資：

　　有理財頭腦的陳家夫婦并未把所有的收入都存為儲蓄，而是投資了基金、股票等理財產(chǎn)品，具體表現(xiàn)為：定期存款5萬元，貨幣基金6萬元，銀行理財15萬元，股票5萬元。

　　理財三要點：

　　專家給陳先生一家以下幾點理財建議，首先是拿出家庭開銷3―6倍的資金作為家庭緊急備用金;其次是為結(jié)合家庭現(xiàn)有財政狀況按照低、中、高風(fēng)險的策略投資;最后適當(dāng)增加每個家庭成員――尤其是家庭支柱――的保險保障。以下是具體的實施方案。

　　1。專家建議陳先生可以留出6萬元的現(xiàn)金作為緊急備用金，這筆錢可以從現(xiàn)金和貨幣基金中留存，剩余2萬元增加至中、高風(fēng)險資產(chǎn)投資。

　　2。目前陳先生一家的投資重點過于低風(fēng)險，可以適當(dāng)調(diào)整。按照20%、60%、20%的低、中、高風(fēng)險資產(chǎn)配比來活用現(xiàn)有的資金。

　　3。在保險方面，家庭支柱陳先生的保險力度較弱，建議增加消費型定期壽險，陳太太可以增加消費型意外險，此外女兒的教育金一直是陳先生考慮的重點，所以一份少兒教育金保險也必不可少。具體的保費開支，可以遵循家庭年保費總支出占家庭年收入5%~10%的原則為宜，且投保順序應(yīng)為“先保大人，后保孩子”。