投資理財是指投資者通過合理安排資金，運(yùn)用諸如儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險以及黃金等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長。投資理財一詞，最早見于20世紀(jì)90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。

　　“在酒店吃飯刷開買單，一位年輕的女服務(wù)員熱情地主動接過銀行卡，幫助刷卡。”29日，南京市警方向社會通報，遇到這樣的“殷勤”服務(wù)員，可要留個心眼，小心被盜刷銀行卡信息。

　　2014年12月10日上午，南京市公安局鼓樓分局中央門派出所接到市民張先生報警，稱其用于資金周轉(zhuǎn)的銀行卡被人盜刷，損失31萬8千元。

　　張先生告訴民警，12月9日晚上11點(diǎn)左右，他的手機(jī)收到了幾條銀行取款信息，上面顯示他的銀行卡被人消費(fèi)了31萬8千元。張先生趕緊翻看自己的錢包，發(fā)現(xiàn)銀行卡并沒有丟失。“我看銀行卡還在包里，我就以為是詐騙短信。那么晚我也沒辦法去銀行，第二天上午我才去。”張先生第二天一早到銀行查看流水信息頓時傻了眼。

　　張先生說，他的這張銀行卡用于生意資金的歸攏，基本不會進(jìn)行消費(fèi)。“我這一年多來都沒有使用過這張卡，也就是在12月1號的時候在酒店吃飯用過一次。”張先生說。

　　據(jù)張先生回憶，用完餐后，張先生就走去柜臺刷卡。當(dāng)時一名年輕的女服務(wù)員非常熱情的主動接過張先生的卡，張先生懷疑會不會是這個女孩盜取了自己銀行卡的信息呢?

　　為了盡快搜尋線索，南京警方根據(jù)張先生提供的信息立即分三路展開了調(diào)查。一路民警首先前往張先生消費(fèi)的酒店進(jìn)行走訪，根據(jù)飯店負(fù)責(zé)人介紹，他們在11月底12月初確實(shí)招入了兩三名女性收銀員，可是只工作了兩三天，這幾名收銀員就相繼辭職了。“酒店監(jiān)控沒能拍到張先生刷卡時的畫面，想找到這幾名女營業(yè)員也相當(dāng)困難，這條線索基本斷掉了。”民警介紹。

　　第二路民警根據(jù)盜刷張先生銀行卡的POS機(jī)信息，迅速追蹤到了蘇州一家名為蘇州暖玉閣珠寶有限公司的商家。民警趕赴蘇州，找到了當(dāng)?shù)氐墓ど滩块T進(jìn)行走訪后，發(fā)現(xiàn)這家珠寶商家其實(shí)是皮包公司。“這個公司根本沒有賣過珠寶，老板成立這個公司就是為了有資格擁有POS機(jī)，再用這個POS機(jī)幫人刷卡抽取傭金。”民警介紹。(辦案民警已將POS機(jī)機(jī)主三人抓獲移交蘇州警方)

　　根據(jù)POS機(jī)綁定的銀行卡信息，民警發(fā)現(xiàn)這筆31萬8千元的消費(fèi)轉(zhuǎn)入了一張來自湖北的銀行卡上。而就在這時，第三路查詢銀行資金流向的辦案民警，發(fā)現(xiàn)這張來自湖北的銀行卡在刷取被盜資金后，又迅速的將31萬8千元轉(zhuǎn)到了16張銀行卡內(nèi)。“湖北的銀行卡刷取31萬8千元后迅速的分成了16份，這16張銀行卡也是來自全國各地，但是最終在廣東茂名的多處ATM機(jī)被取走。”民警介紹。

　　2014年12月20日，辦案民警趕赴廣東茂名，通過調(diào)取銀行監(jiān)控，民警發(fā)現(xiàn)四名年輕男子在張先生銀行卡被刷后20分鐘內(nèi)，在茂名市的8處ATM機(jī)分16次取走了31萬8千元。“這四個人坐著一輛黑色尼桑轎車，他們每到一處就會讓一名男子下車取錢。他們總共用了16張銀行卡，每張卡取走2萬元，整個過程動作非常迅速。”民警介紹。

　　通過進(jìn)一步工作，民警了解到當(dāng)時車上還有一名開車男子，就是這名男子唆使四名年輕人幫其取錢，而這名開車男子也只是這個盜刷團(tuán)伙的馬仔。通過和茂名警方的全力協(xié)作，辦案民警很快就鎖定了這四名取錢男子以及開車男子(開車男子已交給武漢警方)，并于12月31日將5名嫌疑人全部抓獲。

　　經(jīng)過突擊審訊，民警了解到這個盜刷銀行卡團(tuán)伙組織分工嚴(yán)密，他們首先在全國各地從商戶手上購買POS機(jī)，在特意安排一些年輕女孩專門在全國各地的大飯店或者娛樂場所應(yīng)聘營業(yè)員。“這些女孩帶著復(fù)制銀行卡的機(jī)器，他們看到有人刷卡消費(fèi)，就會很熱情的上前幫忙，趁機(jī)盜取信息，最后再偷看卡主輸入的密碼。”民警介紹。

　　這些女孩隨身帶著一個盜刷機(jī)器，俗稱貓仔機(jī)。只要將銀行卡在機(jī)器上刷一下，幾秒鐘的時間就能銀行卡內(nèi)的信息復(fù)制下來。接著，女孩會主動靠近受害人，偷看受害人輸入密碼。

　　盜刷銀行卡團(tuán)伙獲取女孩們傳來的信息后就能迅速將仿制卡造好，等卡內(nèi)的金額達(dá)到犯罪團(tuán)伙的盜取要求時，再進(jìn)行盜刷。“他們一般等卡內(nèi)金額達(dá)到數(shù)十萬時再進(jìn)行盜取，卡內(nèi)金額在幾千金額時，他們一般都不要的。”民警介紹。12月9日，犯罪團(tuán)伙發(fā)現(xiàn)張先生的卡內(nèi)共有31萬8千元，于是便使用從蘇州購來的POS機(jī)進(jìn)行刷卡盜取，之后再從POS機(jī)綁定的銀行卡轉(zhuǎn)出到16張銀行卡內(nèi)，每張卡轉(zhuǎn)2萬元。整個盜取過程在半個小時內(nèi)完成。目前，涉案的8名嫌疑人已經(jīng)被刑事拘留，此案正在進(jìn)一步審理之中。

　　警方提醒廣大市民，現(xiàn)在各個銀行都在主動為磁條銀行卡更新?lián)Q代，換成帶芯片的銀行卡。這樣能很好的防止銀行卡信息被盜刷。同時，也提醒廣大市民，在刷卡消費(fèi)和ATM機(jī)取錢時，一定要保護(hù)好自己的密碼不被泄露。