何為生財(cái)有道是銀行存款、基金、還是房地產(chǎn)
何為生財(cái)有道是銀行存款、基金、還是房地產(chǎn)
隨著國(guó)內(nèi)GPI的增長(zhǎng)，國(guó)民的資產(chǎn)已經(jīng)走過儲(chǔ)蓄階段，逐步進(jìn)入金融資產(chǎn)配置以及財(cái)富管理階段。下面學(xué)習(xí)啦小編為大家介紹一下何為生財(cái)有道，希望對(duì)你有幫助。
常見的投資理財(cái)工具
1、銀行存款
安全性靈活性好，但收益率較低，一般跑不贏CPI。相比其他理財(cái)工具，銀行存款有及時(shí)支付的優(yōu)點(diǎn)。其他諸如基金、銀行理財(cái)，一般都有交易時(shí)間限制、到賬慢等特點(diǎn)。
安全性加上良好的流動(dòng)性，銀行存款幾乎始終是居民必備的一種理財(cái)工具。
值得一提的是，我國(guó)目前的存款都是單利的，存期到期時(shí)一次性付息，當(dāng)然不同存期間是復(fù)利的。
存款方式分為活期存款與定期存款。相比較于活期存款，定期存款的利率高于活期存款，但取款時(shí)間有限制，如若緊急時(shí)提前支取定期存款的資金視為放棄定期利率轉(zhuǎn)為活期利率。
目前定期存款利率最高在年化3%左右。
在今年國(guó)家不斷發(fā)布降低存款貸款基準(zhǔn)利率的當(dāng)下，不少聰明的投資人已經(jīng)開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)其他理財(cái)方式如貨幣基金等。
2、貨幣基金(or"寶寶"們)
安全性良好，收益率相較存款利率要更高。靈活性接近，但一般需要1-2個(gè)工作日才能到賬。目前不少貨幣基金已經(jīng)實(shí)現(xiàn)T+0交易。
相較于銀行定期存款如果提前支取會(huì)變成活期利息這個(gè)問題，貨幣基金有個(gè)優(yōu)勢(shì)：按照投資人持有該基金幾天則算幾天利息，按日計(jì)息，按月支付無(wú)到期日。貨幣基金起點(diǎn)金額1000元起。
今年出現(xiàn)的余額寶，已經(jīng)可以做到按日計(jì)息、按日付息了，起點(diǎn)金額1元即可。
購(gòu)買渠道：銀行、證券公司、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)、部分支付工具(淘寶、微信等)
3、債券
債券種類繁多，國(guó)債、公司債、可轉(zhuǎn)債等等。以下簡(jiǎn)要說(shuō)明其中安全性較好的國(guó)債。
儲(chǔ)蓄式國(guó)債收益率高于銀行存款。但國(guó)債流動(dòng)性一般，可提前支取但是收益率需要打折扣。
儲(chǔ)蓄式國(guó)債常供不應(yīng)求，在銀行柜臺(tái)難買的到。
記賬式國(guó)債可以通過交易所認(rèn)購(gòu)，不過不少投資者并不了解。
儲(chǔ)蓄國(guó)債起點(diǎn)金額100元即可認(rèn)購(gòu)。
目前最新的三年期儲(chǔ)蓄國(guó)債收益率5%，5年的5.41%. 在憑證式和電子書儲(chǔ)蓄國(guó)債之間，建議優(yōu)先考慮電子式國(guó)債，因?yàn)殡娮邮绞敲磕旮断?，憑證是最后一次性還本付息。
4、銀行理財(cái)
固定收益類的銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益率一般高于存款和國(guó)債，但是流動(dòng)性較差，必須持有到期，安全性多數(shù)情況下不需要擔(dān)心，但投資人需要明確銀行在此產(chǎn)品中擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧?，注意安全性，近年?lái)也出現(xiàn)了個(gè)別銀行理財(cái)出問題的例子。
銀行理財(cái)一般適合于投資期限一年以內(nèi)的情況。起點(diǎn)金額5萬(wàn)、10萬(wàn)、30萬(wàn)都有，相對(duì)較高。
除了固定期限、固定收益的理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在也有不少的銀行理財(cái)是屬于期限靈活可變、收益率浮動(dòng)的產(chǎn)品。具體的安全性和收益性，需要根據(jù)投資方向再行判斷。一般來(lái)說(shuō)，國(guó)有銀行、股份制銀行的理財(cái)，絕大多數(shù)情況下會(huì)實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率。
5、公募基金
這里面的學(xué)問非常大，因?yàn)榛鸱趾芏喾N，可以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資期限和流動(dòng)性偏好的投資者的需求。一言以蔽之，安全性、收益性各個(gè)層級(jí)的應(yīng)有盡有，投資需謹(jǐn)慎。
起點(diǎn)金額1000元。另外特別提一下分級(jí)基金，分級(jí)基金的低風(fēng)險(xiǎn)份額較為適合長(zhǎng)期投資。而喜歡暴漲暴跌的投資者，則可以考慮高風(fēng)險(xiǎn)份額，滿足自己的投機(jī)需求，各取所需。
但，分級(jí)基金需要考慮折價(jià)、溢價(jià)因素。
6、陽(yáng)光私募基金
相比公募基金，整體業(yè)績(jī)好點(diǎn)，投資限制較少，但，業(yè)績(jī)分化也大。應(yīng)該說(shuō)，中國(guó)股市里的絕頂高手不少集中在陽(yáng)光私募領(lǐng)域，有不少的基金長(zhǎng)期大幅跑贏大盤的。起點(diǎn)金額高，基本100萬(wàn)或300萬(wàn)起。
7、信托
固定收益類信托現(xiàn)階段來(lái)說(shuō)相比2006-2014年的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)有所上升。預(yù)期收益率高，目前一般在7%-11%左右，流動(dòng)性差。一方面信托公司有著嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如提供抵押、質(zhì)押等手段提高違約成本。另一方面，信托業(yè)有個(gè)潛規(guī)則“剛性兌付”，就是說(shuō)假使之前所有的風(fēng)控措施還不足以支付投資者的本金和利息，信托公司也可能自掏腰包補(bǔ)上差額以維護(hù)自己的信譽(yù)和形象。
但是，有這個(gè)意愿和能不能真正實(shí)現(xiàn)”剛性兌付“是有差別的。 如果某個(gè)項(xiàng)目融資額非常大，致?lián)p失慘重，不排除信托公司依合同行事，不”剛性兌付“。信托行業(yè)遲早會(huì)出現(xiàn)第一起未實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益的案例，只是時(shí)間的問題。
總體來(lái)說(shuō)，現(xiàn)階段的信托行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)已有所提高，特別是今年的"猴市"讓不少投資人青睞于信托投資。
對(duì)于資金量大又追求穩(wěn)健收益的投資者，信托是個(gè)不錯(cuò)的選擇，但是需要多做功課做好項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)因素的分析，從投資項(xiàng)目本身風(fēng)險(xiǎn)、融資方實(shí)力、信托公司實(shí)力等方面進(jìn)行深入分析。起點(diǎn)金額高，100萬(wàn)、300萬(wàn)起。
8、P2P網(wǎng)貸
P2P網(wǎng)貸投資需警惕安全性問題，其理財(cái)產(chǎn)品最大的賣點(diǎn)在于超高收益。但與高收益相對(duì)應(yīng)，這些理財(cái)產(chǎn)品背后很可能潛藏著很高的風(fēng)險(xiǎn)。由于監(jiān)管的匱乏，在2014年，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)轟然崩潰，公司老板卷款潛逃的事件已經(jīng)屢次出現(xiàn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的理財(cái)產(chǎn)品就猶如一朵帶刺的玫瑰，對(duì)于初級(jí)投資者而言，他們很難對(duì)一款理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益進(jìn)行正確評(píng)估，于是也有人抱著享受互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新紅利的期望，卻成為龐氏騙局的犧牲品。
9、黃金
黃金歷來(lái)被當(dāng)做保值增值的理財(cái)工具，過去十年的走勢(shì)印證了人們的觀點(diǎn)。但是黃金的商品屬性時(shí)其也具備了一定的風(fēng)險(xiǎn)，過去一段時(shí)間的糾結(jié)走勢(shì)體現(xiàn)了其風(fēng)險(xiǎn)特征。流動(dòng)性尚可。建議在有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的前提下去選擇合適的時(shí)機(jī)適當(dāng)配置黃金產(chǎn)品。另外，黃金作為資產(chǎn)傳承倒是個(gè)不錯(cuò)的方法，可以避稅。
10、外匯
一般的投資者都不會(huì)涉及外匯投資，外匯投資是一項(xiàng)很費(fèi)神的投資工具：需要經(jīng)常關(guān)注各方面的信息變換，還需要較高的技術(shù)分析水平。即使是頂尖的外匯投資高手，其勝率估計(jì)也就在70%-80%，很難有常勝將軍存在。
外匯投資存在匯率風(fēng)險(xiǎn)。
11、保險(xiǎn)
理財(cái)型保險(xiǎn)適合人群和場(chǎng)合比較有限，需要具體問題具體分析。 大部分理財(cái)型保險(xiǎn)投資期限長(zhǎng)，靈活性差，一般收益率也不高。
12、房地產(chǎn)
門檻高，黃金時(shí)代已過。
13、期貨
天然自帶十倍杠桿，風(fēng)險(xiǎn)大門檻高，適合專業(yè)選手進(jìn)場(chǎng)投資。
14、股票
對(duì)于多數(shù)老百姓來(lái)說(shuō)，對(duì)股票投資要慎之又慎。 建議不要以一種樸素的方式自己去選股，或者簡(jiǎn)單的道聽途說(shuō)某個(gè)股票好就買入。 如果1：自己不具備選股的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和方法，建議還是通過買偏股型基金的方式間接投資股票市場(chǎng)。由于現(xiàn)在QDII產(chǎn)品的豐富，QDLP產(chǎn)品的出現(xiàn)，已經(jīng)可以足不出戶就配置全球的股票市場(chǎng)，當(dāng)然主要還是以A股市場(chǎng)、美股市場(chǎng)和港股市場(chǎng)、亞太市場(chǎng)為主。如果2：如果自己不知道怎么選，但是周圍有認(rèn)識(shí)的確實(shí)有突出的股票投資能力且真的真誠(chéng)的愿意幫助你的人，那么也可以借助別人的力量。不過目前國(guó)內(nèi)多數(shù)民間高手是短線派的，喜歡做波段，而這種波段投資方法其實(shí)不適合多數(shù)普通投資者，因?yàn)楦靖簧纤麄兊墓?jié)奏。買入并持有策略比較適合普通投資者，但是這對(duì)于選股能力要求是很高的。
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