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何為生財(cái)有道是銀行存款、基金、還是房地產(chǎn)

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何為生財(cái)有道是銀行存款、基金、還是房地產(chǎn)

  隨著國內(nèi)GPI的增長,國民的資產(chǎn)已經(jīng)走過儲蓄階段,逐步進(jìn)入金融資產(chǎn)配置以及財(cái)富管理階段。下面學(xué)習(xí)啦小編為大家介紹一下何為生財(cái)有道,希望對你有幫助。

  常見的投資理財(cái)工具

 1、銀行存款

  安全性靈活性好,但收益率較低,一般跑不贏CPI。相比其他理財(cái)工具,銀行存款有及時(shí)支付的優(yōu)點(diǎn)。其他諸如基金、銀行理財(cái),一般都有交易時(shí)間限制、到賬慢等特點(diǎn)。

  安全性加上良好的流動性,銀行存款幾乎始終是居民必備的一種理財(cái)工具。

  值得一提的是,我國目前的存款都是單利的,存期到期時(shí)一次性付息,當(dāng)然不同存期間是復(fù)利的。

  存款方式分為活期存款與定期存款。相比較于活期存款,定期存款的利率高于活期存款,但取款時(shí)間有限制,如若緊急時(shí)提前支取定期存款的資金視為放棄定期利率轉(zhuǎn)為活期利率。

  目前定期存款利率最高在年化3%左右。

  在今年國家不斷發(fā)布降低存款貸款基準(zhǔn)利率的當(dāng)下,不少聰明的投資人已經(jīng)開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)其他理財(cái)方式如貨幣基金等。

 2、貨幣基金(or"寶寶"們)

  安全性良好,收益率相較存款利率要更高。靈活性接近,但一般需要1-2個(gè)工作日才能到賬。目前不少貨幣基金已經(jīng)實(shí)現(xiàn)T+0交易。

  相較于銀行定期存款如果提前支取會變成活期利息這個(gè)問題,貨幣基金有個(gè)優(yōu)勢:按照投資人持有該基金幾天則算幾天利息,按日計(jì)息,按月支付無到期日。貨幣基金起點(diǎn)金額1000元起。

  今年出現(xiàn)的余額寶,已經(jīng)可以做到按日計(jì)息、按日付息了,起點(diǎn)金額1元即可。

  購買渠道:銀行、證券公司、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)、部分支付工具(淘寶、微信等)

 3、債券

  債券種類繁多,國債、公司債、可轉(zhuǎn)債等等。以下簡要說明其中安全性較好的國債。

  儲蓄式國債收益率高于銀行存款。但國債流動性一般,可提前支取但是收益率需要打折扣。

  儲蓄式國債常供不應(yīng)求,在銀行柜臺難買的到。

  記賬式國債可以通過交易所認(rèn)購,不過不少投資者并不了解。

  儲蓄國債起點(diǎn)金額100元即可認(rèn)購。

  目前最新的三年期儲蓄國債收益率5%,5年的5.41%. 在憑證式和電子書儲蓄國債之間,建議優(yōu)先考慮電子式國債,因?yàn)殡娮邮绞敲磕旮断ⅲ瑧{證是最后一次性還本付息。

 4、銀行理財(cái)

  固定收益類的銀行理財(cái)產(chǎn)品,收益率一般高于存款和國債,但是流動性較差,必須持有到期,安全性多數(shù)情況下不需要擔(dān)心,但投資人需要明確銀行在此產(chǎn)品中擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧?,注意安全性,近年來也出現(xiàn)了個(gè)別銀行理財(cái)出問題的例子。

  銀行理財(cái)一般適合于投資期限一年以內(nèi)的情況。起點(diǎn)金額5萬、10萬、30萬都有,相對較高。

  除了固定期限、固定收益的理財(cái)產(chǎn)品,現(xiàn)在也有不少的銀行理財(cái)是屬于期限靈活可變、收益率浮動的產(chǎn)品。具體的安全性和收益性,需要根據(jù)投資方向再行判斷。一般來說,國有銀行、股份制銀行的理財(cái),絕大多數(shù)情況下會實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率。

 5、公募基金

  這里面的學(xué)問非常大,因?yàn)榛鸱趾芏喾N,可以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資期限和流動性偏好的投資者的需求。一言以蔽之,安全性、收益性各個(gè)層級的應(yīng)有盡有,投資需謹(jǐn)慎。

  起點(diǎn)金額1000元。另外特別提一下分級基金,分級基金的低風(fēng)險(xiǎn)份額較為適合長期投資。而喜歡暴漲暴跌的投資者,則可以考慮高風(fēng)險(xiǎn)份額,滿足自己的投機(jī)需求,各取所需。

  但,分級基金需要考慮折價(jià)、溢價(jià)因素。

 6、陽光私募基金

  相比公募基金,整體業(yè)績好點(diǎn),投資限制較少,但,業(yè)績分化也大。應(yīng)該說,中國股市里的絕頂高手不少集中在陽光私募領(lǐng)域,有不少的基金長期大幅跑贏大盤的。起點(diǎn)金額高,基本100萬或300萬起。

 7、信托

  固定收益類信托現(xiàn)階段來說相比2006-2014年的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)有所上升。預(yù)期收益率高,目前一般在7%-11%左右,流動性差。一方面信托公司有著嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,如提供抵押、質(zhì)押等手段提高違約成本。另一方面,信托業(yè)有個(gè)潛規(guī)則“剛性兌付”,就是說假使之前所有的風(fēng)控措施還不足以支付投資者的本金和利息,信托公司也可能自掏腰包補(bǔ)上差額以維護(hù)自己的信譽(yù)和形象。

  但是,有這個(gè)意愿和能不能真正實(shí)現(xiàn)”剛性兌付“是有差別的。 如果某個(gè)項(xiàng)目融資額非常大,致?lián)p失慘重,不排除信托公司依合同行事,不”剛性兌付“。信托行業(yè)遲早會出現(xiàn)第一起未實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益的案例,只是時(shí)間的問題。

  總體來說,現(xiàn)階段的信托行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)已有所提高,特別是今年的"猴市"讓不少投資人青睞于信托投資。

  對于資金量大又追求穩(wěn)健收益的投資者,信托是個(gè)不錯(cuò)的選擇,但是需要多做功課做好項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)因素的分析,從投資項(xiàng)目本身風(fēng)險(xiǎn)、融資方實(shí)力、信托公司實(shí)力等方面進(jìn)行深入分析。起點(diǎn)金額高,100萬、300萬起。

 8、P2P網(wǎng)貸

  P2P網(wǎng)貸投資需警惕安全性問題,其理財(cái)產(chǎn)品最大的賣點(diǎn)在于超高收益。但與高收益相對應(yīng),這些理財(cái)產(chǎn)品背后很可能潛藏著很高的風(fēng)險(xiǎn)。由于監(jiān)管的匱乏,在2014年,P2P網(wǎng)貸平臺轟然崩潰,公司老板卷款潛逃的事件已經(jīng)屢次出現(xiàn)。

  互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的理財(cái)產(chǎn)品就猶如一朵帶刺的玫瑰,對于初級投資者而言,他們很難對一款理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益進(jìn)行正確評估,于是也有人抱著享受互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新紅利的期望,卻成為龐氏騙局的犧牲品。

 9、黃金

  黃金歷來被當(dāng)做保值增值的理財(cái)工具,過去十年的走勢印證了人們的觀點(diǎn)。但是黃金的商品屬性時(shí)其也具備了一定的風(fēng)險(xiǎn),過去一段時(shí)間的糾結(jié)走勢體現(xiàn)了其風(fēng)險(xiǎn)特征。流動性尚可。建議在有風(fēng)險(xiǎn)意識的前提下去選擇合適的時(shí)機(jī)適當(dāng)配置黃金產(chǎn)品。另外,黃金作為資產(chǎn)傳承倒是個(gè)不錯(cuò)的方法,可以避稅。

 10、外匯

  一般的投資者都不會涉及外匯投資,外匯投資是一項(xiàng)很費(fèi)神的投資工具:需要經(jīng)常關(guān)注各方面的信息變換,還需要較高的技術(shù)分析水平。即使是頂尖的外匯投資高手,其勝率估計(jì)也就在70%-80%,很難有常勝將軍存在。

  外匯投資存在匯率風(fēng)險(xiǎn)。

 11、保險(xiǎn)

  理財(cái)型保險(xiǎn)適合人群和場合比較有限,需要具體問題具體分析。 大部分理財(cái)型保險(xiǎn)投資期限長,靈活性差,一般收益率也不高。

 12、房地產(chǎn)

  門檻高,黃金時(shí)代已過。

 13、期貨

  天然自帶十倍杠桿,風(fēng)險(xiǎn)大門檻高,適合專業(yè)選手進(jìn)場投資。

 14、股票

  對于多數(shù)老百姓來說,對股票投資要慎之又慎。 建議不要以一種樸素的方式自己去選股,或者簡單的道聽途說某個(gè)股票好就買入。 如果1:自己不具備選股的知識、經(jīng)驗(yàn)和方法,建議還是通過買偏股型基金的方式間接投資股票市場。由于現(xiàn)在QDII產(chǎn)品的豐富,QDLP產(chǎn)品的出現(xiàn),已經(jīng)可以足不出戶就配置全球的股票市場,當(dāng)然主要還是以A股市場、美股市場和港股市場、亞太市場為主。如果2:如果自己不知道怎么選,但是周圍有認(rèn)識的確實(shí)有突出的股票投資能力且真的真誠的愿意幫助你的人,那么也可以借助別人的力量。不過目前國內(nèi)多數(shù)民間高手是短線派的,喜歡做波段,而這種波段投資方法其實(shí)不適合多數(shù)普通投資者,因?yàn)楦靖簧纤麄兊墓?jié)奏。買入并持有策略比較適合普通投資者,但是這對于選股能力要求是很高的。


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