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如何構(gòu)建競爭市場格局

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如何構(gòu)建競爭市場格局

如何構(gòu)建競爭市場格局
  
銀行卡業(yè)務(wù)的高效開展,需要產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)、銀行卡清算機構(gòu)、商戶以及上下游企業(yè)等各方通力協(xié)作、共同發(fā)力。銀行卡清算機構(gòu)在產(chǎn)業(yè)鏈條中發(fā)揮著產(chǎn)業(yè)核心和樞紐作用。隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展和支付創(chuàng)新的不斷深化,以銀行卡為載體的創(chuàng)新業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn),對銀行卡清算服務(wù)提出了更高要求和更多挑戰(zhàn)?!秶鴦?wù)院關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準入管理的決定》(以下簡稱《決定》)旨在解決銀行卡清算市場開放競爭和發(fā)展效率的問題,有利于完善銀行卡清算市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),優(yōu)化銀行卡產(chǎn)業(yè)格局;有利于促進銀行卡清算市場的良性競爭,提升清算服務(wù)效率;有利于推動和支持銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展,提高銀行卡服務(wù)水平;有利于豐富銀行卡業(yè)務(wù)種類,滿足消費者多元化、個性化的支付服務(wù)需求。

  一、《決定》明確了銀行卡清算市場準入要求和業(yè)務(wù)管理要求,是銀行卡清算市場開放的指導性文件

  《決定》提綱挈領(lǐng),對銀行卡清算市場開放提出了原則性要求和頂層設(shè)計,給予市場明確預(yù)期,是我國銀行卡清算市場管理的制度基礎(chǔ)。同時,《決定》要求中國人民銀行將會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定具體行政許可條件、程序的實施細則以及相關(guān)審慎性監(jiān)督管理措施,確保政策落地操作。

  (一)《決定》明確了對銀行卡清算機構(gòu)實施準入管理,推動銀行卡清算服務(wù)市場有序開放。《決定》首先對銀行卡清算業(yè)務(wù)進行了界定。銀行卡清算業(yè)務(wù)是通過制定銀行卡清算標準和規(guī)則,運營銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng),授權(quán)發(fā)行和受理本銀行卡清算機構(gòu)品牌的銀行卡,并為發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)提供其品牌銀行卡的機構(gòu)間交易處理服務(wù),協(xié)助完成資金結(jié)算活動,明確了銀行卡清算業(yè)務(wù)的邊界,對于厘清銀行卡清算和其他清算服務(wù)的關(guān)系和明晰銀行卡清算業(yè)務(wù)管理范圍都具有重要意義。

  銀行卡清算業(yè)務(wù)是銀行卡產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)性服務(wù),涉及重大公共利益,對于銀行卡清算實施準入管理是維護市場穩(wěn)定、保障產(chǎn)業(yè)各方利益以及維護持卡人權(quán)益的需要,是社會各方的普遍共識。《決定》規(guī)定,符合條件的企業(yè)法人可依程序申請成為專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的機構(gòu),境外機構(gòu)也可通過申請設(shè)立銀行卡清算機構(gòu)參與我國人民幣的銀行卡清算市場,推動了銀行卡清算市場開放的機制化和制度化,有利于促進市場良性競爭和規(guī)范運行。

  (二)《決定》規(guī)定了申請成為銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當符合的條件和程序,有利于引入有實力、高質(zhì)量的市場參與方?!兑?guī)定》主要從注冊資本要求、主要股東要求、銀行卡清算標準體系、基礎(chǔ)設(shè)施要求、董事和高級管理人員以及內(nèi)控管理等方面對銀行卡清算機構(gòu)提出了明確的要求,這些準入要求非常有針對性,符合銀行卡清算服務(wù)市場專業(yè)性、公眾性和系統(tǒng)重要性等特點,確保銀行卡清算機構(gòu)的資質(zhì)和經(jīng)營水平達到一定標準,確保引入具有實力、具有專業(yè)人才、經(jīng)驗和設(shè)施以及良好內(nèi)控的企業(yè)參與清算市場,促進銀行卡清算市場穩(wěn)健和規(guī)范運營。不同競爭者的參與,提供不同的銀行卡清算品牌和服務(wù),能為產(chǎn)業(yè)各方開辟更多的合作機會,給予消費者更多的選擇空間。消費者可以根據(jù)自身的偏好和需求,選擇更加適合自己的銀行卡清算品牌,促使銀行卡清算機構(gòu)聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù),通過市場化的競爭,進一步改進銀行卡清算服務(wù),提高產(chǎn)業(yè)競爭力,增進消費者的福利。

  (三)《決定》明確了銀行卡清算服務(wù)市場核心的業(yè)務(wù)管理原則,為市場管理確立了基本的制度框架?!稕Q定》從銀行卡清算品牌、不得限制競爭、基礎(chǔ)設(shè)施運行和業(yè)務(wù)處理、信息保密和安全等方面提出業(yè)務(wù)管理要求,為銀行卡清算服務(wù)市場確立了基本的業(yè)務(wù)管理規(guī)則,使業(yè)務(wù)經(jīng)營有據(jù)可依,有利于形成公開、公平和高效的銀行卡清算市場。

  《決定》要求銀行卡清算機構(gòu)開展銀行卡清算業(yè)務(wù),應(yīng)當使用自有或者出資人所有的銀行卡清算品牌,要求銀行卡清算品牌和基于品牌的專業(yè)化服務(wù)具有一致性,有利于消費者的辨識,也有利于銀行卡清算機構(gòu)致力于維護銀行卡清算品牌,并提供更加專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的銀行卡清算服務(wù)。

  《決定》規(guī)定,銀行卡清算機構(gòu)不得限制發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)與其他銀行卡清算機構(gòu)開展合作,禁止銀行卡清算機構(gòu)進行排他性的合作,給予發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)自由選擇空間,有利于促進銀行卡清算機構(gòu)之間的競爭,防止其利用在產(chǎn)業(yè)鏈中的優(yōu)勢地位妨礙市場自由競爭。

  《決定》規(guī)定,對于銀行卡清算業(yè)務(wù)中獲取的信息予以保密,旨在切實保護廣大消費者的個人隱私與支付安全?!稕Q定》規(guī)定在中國境內(nèi)收集的有關(guān)個人金融信息的儲存、處理和分析應(yīng)當在中國境內(nèi)進行,為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當事人授權(quán)的除外。同時,為境內(nèi)交易或者跨境交易提供人民幣的銀行卡清算服務(wù)的,應(yīng)在境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機構(gòu);僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的,原則上無需在境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機構(gòu)。這些規(guī)定體現(xiàn)了對境內(nèi)外銀行卡清算機構(gòu)的一致性管理要求,有利于營造公正、公開和公平的市場參與環(huán)境。

  二、認真落實《決定》,全面推動我國支付清算服務(wù)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展

  銀行卡清算市場的開放,不僅是通過競爭提高清算服務(wù)效率,同時也促進了銀行卡清算市場的規(guī)范,以此為契機,通過開放和規(guī)范的一體化安排,形成了銀行卡清算市場基礎(chǔ)的運行規(guī)則和管理制度,標志著我國清算市場發(fā)展又邁出了重要一步。支付清算服務(wù)行業(yè)要順應(yīng)當前形勢發(fā)展,積極利用和消化政策利好,在監(jiān)管部門的指導和推動下,有序參與、配合市場開放和競爭,進一步推動支付清算市場創(chuàng)新發(fā)展。相關(guān)市場主體要根據(jù)自身實際和發(fā)展戰(zhàn)略,做好市場評估和形勢分析,順勢而為,積極應(yīng)對,有條件的機構(gòu)要著眼發(fā)展戰(zhàn)略布局,統(tǒng)籌考慮,科學決策,積極參與到銀行卡清算服務(wù)市場。同時,銀行卡清算服務(wù)專業(yè)性強、配套資源多,對參與者要求高,因此,也要防止盲目而動,非理性申牌。

  中國支付清算協(xié)會將認真配合監(jiān)管部門做好相關(guān)配套和服務(wù)工作,加強政策宣傳和解釋,及時了解和反饋銀行卡清算市場開放情況和相關(guān)機構(gòu)在申請、籌備中遇到的問題,組織制定和完善銀行卡清算市場自律規(guī)則,推動市場主體之間的合作,形成有序競爭,進一步推動完善銀行卡業(yè)務(wù)定價機制,著力營造公開、公正的市場環(huán)境。中國支付清算協(xié)會將與廣大市場主體一道,認真落實《決定》,積極支持和參與各項金融改革,共同迎接銀行卡清算市場開放,推動我國支付清算市場的有序健康發(fā)展,為我國金融改革開放貢獻新的力量!

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