怎樣貸款買車最劃算

　　貸款買車是指借款人向貸款人申請貸款用來購買汽車的行為，要求買車人必須付一定比例的首付，并提供還款能力證明，無不良信用記錄。

　　市場上常見的車貸方式有以下幾種：

　　信用卡分期購車

　　汽車金融公司貸款

　　各大銀行車貸

　　廠商和銀行合作車貸

　　那么選擇怎樣的貸款買車才是最劃算?

　　一、信用卡分期購車：手續(xù)簡便基本無需擔保

　　眼下信用卡分期付款購車已經(jīng)成為汽車貸款的重要渠道之一。信用卡車貸的最顯著優(yōu)勢在于審批快速、手續(xù)相對簡單。如果消費者使用信用卡貸款購車，只需有使用一張有效期限內且信用記錄良好的信用卡，提供身份證之后向持卡銀行申請就可分期購車。即便沒有信用卡，也可以在汽車經(jīng)銷商那里辦理信用卡購車手續(xù)，一般3-7個工作日內即可辦理完畢。

　　信用卡分期購車注意事項：

　　當然為了保證銀行資金安全，信用卡分期客戶還得按規(guī)定做車輛抵押和購買指定車險，比如xx銀行，就需要按車價全額購買盜搶險，20萬元三者險以及車損險。保險第一受益人為xx銀行信用卡中心，當保險賠付金額不高于5000元時(某些銀行可以達到10000元)，出險時無須銀行授權。

　　優(yōu)點

　　手續(xù)簡便，審批時間短，申請方式靈活

　　無須財產(chǎn)質押、擔保公司和公證介入

　　只收取手續(xù)費用，基本無搭車收費項目

　　不足

　　需要指定合作品牌和車型，對申請人有一定限制

　　分期最長為36期(3年)，實際操作控制在12-24期

　　對于持卡人或申請人信用度比較重視

　　二、汽車金融公司貸款：貸款期長還息方式多樣

　　汽車金融公司貸款的便捷不僅體現(xiàn)在通過4S店就能直接申請辦理，更在于其對戶口和房產(chǎn)等硬性條件沒有過多要求，而這也是汽車金融公司相比銀行車貸等渠道最顯著的優(yōu)勢之一。這種汽車金融車貸方式通常比較靈活，可以采用不同分期來面對客戶的需求。一般信用卡車貸3年期還款申請并不太容易，但汽車金融公司相對更容易申請到較長還款期，通常為3年左右，一定程度上減輕了車主壓力。

　　汽車金融公司貸款注意事項：

　　汽車金融公司貸款方案往往帶有活動期限性，不像信用卡分期有持續(xù)性，也許上一個季度你了解的汽車金融產(chǎn)品方案，下一個季度就終止了。當然，隨著汽車市場競爭加劇，各家汽車金融公司還是朝一個良性運作模式發(fā)展，比如銀行就不提供車輛置換業(yè)務，而汽車金融公司可以靈活采取舊車置換抵首付款的方式，這是普通銀行機構所不能比擬優(yōu)點。二手車客戶只需要將車輛置換給新車經(jīng)銷商，就可以沖抵首付款換取新車，免除了對二手車市場不能及時過戶的一些擔憂。

　　目前，各汽車金融公司也會不定期出臺一些短期低利率或免利息手續(xù)費的優(yōu)惠舉措。比如第一年首付50%，第二年結清尾款就是常見的汽車金融貸款，也是比較受歡迎的模式。要申請這類貸款也不是沒有限制，最少申請人就不能享受當前較大促銷優(yōu)惠幅度或不得不接受降低優(yōu)惠幅度的要求。

貸款買車

　　優(yōu)點

　　可在經(jīng)銷商處申請和辦理，可省略辦理程序的中間環(huán)節(jié)

　　能夠選擇一些靈活低息還貸方式

　　不足

　　基本只提供本品牌和相關品牌指定車型業(yè)務

　　貸款期相對于信用卡分期較長

　　正常車貸利息高于同期銀行貸款，審批嚴格

　　搭車收費項目較多，還沒有進入以促銷為主良性模式

　　三、銀行車貸：車型眾多還貸時間靈活

　　從信貸發(fā)展的角度看，汽車消費貸款最早是從銀行開始的。不過目前銀行受到信貸規(guī)模收緊的壓力，車貸等消費類貸款業(yè)務已經(jīng)大為收縮，一些中低檔汽車的貸款大門目前暫時關閉。因此這也是目前幾大車貸渠道中比較難以操作的方式。

　　銀行車貸注意事項：

　　和信用卡以及金融公司車貸一樣，銀行也得對汽車財產(chǎn)安全做出保障，諸如車損、第三者責任險、盜搶險、不計免賠率這些險種是必須購買的，并且車險購買時間和貸款必須捆綁同期，指定受益人同樣是銀行。

　　優(yōu)點

　　理論上對于車型沒有限制

　　還貸時間理論上可以在2-5年之間靈活選擇

　　優(yōu)質或高端客戶操作比較容易

　　不足

　　審批麻煩，放款周期長，大部分需要不動產(chǎn)質押

　　不采用直客模式，擔保公司介入增加了車主費用

　　普通個人用戶很難申請到車貸業(yè)務

　　四：廠商和銀行合作車貸：審批簡單免利率及手續(xù)費

　　這種情況多見于汽車廠商的財務公司和銀行開展的合作業(yè)務，由廠商提供貼息和手續(xù)費，銀行操作審批和放款程序。目前最為突出的就是馬自達和建行合作的零利率零手續(xù)費。

　　廠商和銀行合作車貸注意事項：

　　采用廠商和銀行合作車貸的方式需要注意的是，各銀行合作對象不一樣，需要在店內進行咨詢確認，由于覆蓋車型面比較小，有可能中意車型不能申請這樣的貸款方式。另外首付必須支付50%，資金受限的朋友可以考慮其他貸款方式。

　　優(yōu)點

　　審批程序簡單，通過率高

　　完全免利息和手續(xù)費，由廠商貼補車主

　　沒有任何附加條件

　　不足

　　只是針對單一品牌甚至指定車型

　　分期較短，還貸壓力較大，首付必須是50%

　　其實就是信用卡分期，只不過換了一種說法

　　總結：

　　貸款買車劃算嗎?怎樣貸款買車最劃算?四種常見車貸都能夠緩解消費者用車需求和現(xiàn)金壓力不足的矛盾。在4種主流車貸業(yè)務中，最值得推薦的毫無疑問是信用卡分期方式，審批流程以及可選車型范圍都讓大多數(shù)人滿意，適合最為普通消費群體。當然，廠商貼息給銀行做信用卡分期肯定是產(chǎn)生費用最少的，只不過這種車貸受車型和還貸周期以及活動時間影響較大，不適合大多數(shù)人。

　　汽車金融公司是繼信用卡分期之后又一大汽車信貸模式，雖然期間搭車收費以及利率較高等現(xiàn)實問題也暴露不少，但碰上優(yōu)惠促銷活動，還是能夠做到低利率和低手續(xù)費的實惠。形成鮮明對比的是，銀行車貸這一塊完全留給高端人士，主要為他們解決用車以及現(xiàn)金流量的問題。對于普通個人來說，銀行車貸審批周期長，搭車費用多加上利率無優(yōu)勢已經(jīng)基本堵死了這塊業(yè)務的申請大門。