關于投資理財?shù)娜箬F律
理財專家表示,理財是一種長期持續(xù)追求收益的行為,并非短期投機行為,留住錢遠比賺到錢重要。下面由小編為大家介紹投資理財?shù)娜箬F律,大家可以參考下:
未來比現(xiàn)在更重要
理財專家表示,理財是一種長期持續(xù)追求收益的行為,并非短期投機行為,留住錢遠比賺到錢重要。因此在投資理財方面的第二個鐵律就是未雨綢繆,未來的意義遠遠大于現(xiàn)在。以養(yǎng)老為例,目前我國個人退休養(yǎng)老規(guī)劃觀念比較淡薄,很多人未建立應有的退休儲備,準備不足。為了保障晚年生活的基本資金需求,建議投資者們對將來一定要用的錢設置專門賬戶,單獨存放,杜絕隨意挪用。
這個賬戶必須不受家庭開支、生意盈虧、工資增減的影響,??顚S们要毩⒂谄胀▋π钯~戶之外,這樣做一方面能彌補投資者們普遍“重投資輕保障”的漏洞;另一方面還能解決未來大家無法確定的養(yǎng)老、重病、意外等風險問題帶來的資金壓力。
分流比集中更重要
到底是創(chuàng)業(yè)難還是守業(yè)難?日前,世界知名投資銀行JP摩根最新的研究顯示,全球大部分超級富豪過去20年都不能守住巨額財富,“敗家率”達80%,而造成“敗家”的主要原因是股票投資失利、被征收重稅及后代揮金如土。與調查結果相似的是,中國有句俗話叫做“富不過三代”。
理財專家表示,造成人們“敗家”的原因,現(xiàn)在還必須加入通貨膨脹的影響。目前,中國居民財富的最主要表現(xiàn)形式是存款,但隨著通脹壓力的產生,存銀行已不再是最好的保值增值手段了。因此,分散投資成為理財?shù)牡谝粭l鐵律。
“雞蛋不要放在一個籃子里”的道理我們都知道,但是面對投資收益的誘惑,投資者真的能夠把握住分流的原則嗎?理財專家認為,在資金的分流上只要把控好以下三個賬戶,就可以實現(xiàn)分散風險、保全資產的目的。
即將要花掉的錢(未來6個月的生活費),放在儲蓄賬戶。未來6個月中無論有沒有收入,都能保證家人的生活品質不發(fā)生變化。比如說老人的保健費、子女的教育費、日常的生活費等等。
暫時不用的錢,放在國債、定投賬戶。暫時不用,就意味著未來的某一個時間一定要用的錢,比如說幾年后孩子上重點中學的學費、幾年后孩子上大學或留學的錢等等。這些錢要及早準備,投資者可以擬定一個國債、基金或者保險的定投計劃,從而實現(xiàn)積沙成塔的目標。
一直不用的錢,放進您的投資、理財賬戶。這筆錢建議投資者做些收益比較大的投資,這樣既可以享受到國家政策給我們的實惠,又可以在資本市場好的情況下額外得到一些收益,即使是有些虧損,也不至于使自己的家庭生活受到影響。
保障比投資更重要
理財專家表示,之所以保險要作為投資者理財?shù)谋貍涫侄沃?,最主要的原因就在于保險產品能同時實現(xiàn)保障和投資兩大功能,適合從青年到中老年投資的各個階段,“表現(xiàn)最為突出的就是分紅險產品”。目前,我國已開始進入老齡化社會,加上近期股市、樓市前景不明,兼顧投資和保障功能的保險投資備受市民青睞。不少市民也開始清醒地認識到,購買保險并非單純?yōu)榱吮U希€是一種強制儲蓄、合理避稅的投資手段。
在活動現(xiàn)場的提問環(huán)節(jié),市民錢女士問:“45歲的我準備做保障性投資,以每年5%的收益計算的話,我可以通過分紅保險產品得到的保障和收益是多少呢?”理財專家舉例表示,以每年投資20萬分紅型保險賬戶為例,錢女士5年共存入賬戶資金100萬,在45~60歲的15年保障期間每年可選擇領取一筆生存保險金;以每年5%的收益計算,15年到期后的滿期金加上分紅,整體的賬戶資金額將達到約150萬。而除了收益之外,在這15年期間錢女士還可以獲得高額的私家車和公共交通意外保障。理財專家表示,所謂理財就是追求長期而穩(wěn)定的收益,因此為自己和家人配置適當?shù)谋U闲屯顿Y必不可少。