1000元放在余額寶一年有多少錢賺
1000元放在余額寶一年有多少錢賺
以余額寶為代表的貨幣基金,以燎原之勢迅猛成長。下面由學習啦小編為大家整理的1000元放在余額寶一年的利息和余額寶對銀行的影響,希望大家喜歡!
1000元放在余額寶一年的利息
余額寶由阿里巴巴。天弘基金兩家公司控股投資組成。其中天弘基金是國有資產(chǎn)。也是國內(nèi)最大的貨幣基金公司。余額寶的安全等級相當于國有各大銀行。余額寶的收益高于銀行五年定期存款。昨天的年化收益率是4.14%。余額寶按日結算,可以隨時取錢,兩個小時之內(nèi)到賬。方便靈活快捷安全。所以很受人們的歡迎。全國有4億多人在使用余額寶理財。存入一千元的話,大概是40.15元
余額寶-貨幣基金對銀行的釜底抽薪
2014年1月15日,余額寶資金規(guī)模達到2500億元,成為社會中的一個熱點話題。2013年6月13日,阿里巴巴與天弘基金聯(lián)合推出余額寶(別名:天弘增利寶)網(wǎng)上貨幣基金,6月30日的規(guī)模達到57億。僅僅7個月多一些,余額寶就成為中國第一大單只基金。
隨著余額寶的規(guī)模持續(xù)擴大,大量中小散戶紛紛加入余額寶,將銀行存款轉為購買余額寶基金。在2013年6月18日,余額寶用戶數(shù)為100萬戶到2014年1月15日,用戶總數(shù)為4900萬。不論從金額和用戶數(shù)上,余額寶僅僅用了7個月時間,整體翻了50倍左右。
從個人購買者的角度,余額寶最吸引人之處包括:無購買門檻(面對中小散戶)、方便快捷、并具有穩(wěn)健的獲利能力。余額寶基金以1元起購,也就是消除任何基金認購門檻,任何中小散戶都可以參與購買。而且,基金購買者可以隨時要求贖回,在沒有任何手續(xù)費損失的情況下,把自己基金賬戶上的錢拿回來。隨時的意思是,余額寶可以當天買、當天賣,沒有任何手續(xù)費,如果網(wǎng)上活期存款。而且,余額寶每天計算收益,讓基金購買和贖回變得極為方便。
從收益上,余額寶基金的購買者5-6%的利息(年利率),遠遠高于銀行活期存款利率0.35%的水平。而且,將銀行活期儲蓄轉而購買余額寶,還不需要給銀行繳納跨行跨地手續(xù)費等各種手續(xù)費、年費等針對中小散戶的各種苛刻費用。根據(jù)天弘增利寶2013年四季報,該貨幣基金的資產(chǎn)組合中,銀行存款和結算備付金占到了92.5%,債券投資僅6.7%。即余額寶90%以上的資產(chǎn)投資了銀行的協(xié)議存款?;蛘哒f,在財報當期,余額寶將幾乎所有的錢都存入銀行,獲得5-6%的利息,并且讓基金安全性接近于銀行存款。(以上數(shù)據(jù)來自于余額寶)
從整個社會的角度,余額寶以聚沙成塔的整合方式,為中小散戶謀福利。2013年四季度的財報顯示,余額寶的主要盈利模式是:1、眾多中小散戶的存在銀行的小錢取出來,不要0.35%的活期存款利息,用于購買余額寶基金;2、余額寶基金將中小散戶的錢化零為整,整體以大戶再存入銀行;3、余額寶擁有強大的存款利息談判能力,與銀行將利息談到5-6%,甚至更高。通過余額寶,中小散戶的凈利息收益為5-6%-0.35%=5-6%。另外,從銀行清戶后,中小散戶再也不用繳納銀行強收的各種費用。僅僅通過簡單的大戶談判,就讓銀行讓出5%以上的利息空間。如果按照2500億的規(guī)模,余額寶一年能夠為中小散戶增加2500X5%=125億元的利息收入。例如,一個散戶將自己在銀行存的10萬元活期存款轉到余額寶,一年就能多得5000元利息,每個月超過400元。而這些錢對于中小散戶來說,意味著自己中午能夠吃的好點,給愛人添件衣服,或者帶孩子去趟游樂園。
從經(jīng)濟的角度,貨幣基金開始侵蝕銀行壟斷利益。余額寶作為互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的代表,是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺的貨幣基金。如果按照嚴格的定義,貨幣基金主要用于貨幣市場操作,尤其是銀行間的同業(yè)拆借。在貨幣寬松的情況下,銀行之間的隔夜拆借利率接近安全的流動資金貸款利率,也就是接近國債利率。由于中國銀行的壟斷特點,銀行存貸款利差大,銀行可以輕輕松松賺錢。例如,銀行吸納儲戶的活期存款利率為0.35%,但是無風險流動貸款利率往往可以達到3%以上。 其中絕大多數(shù)的利息差異(利潤)都讓銀行吃掉,而散戶基本得不到錢。
貨幣基金的作用是,能夠以大資金或者銀行的角色出現(xiàn),將利息差異還給散戶。從2013年中開始,中國社會資金鏈逐漸枯竭,銀行的資金越來越緊缺。各行為了達到規(guī)定的存貸比要求,在季末和年末等時間點,對大筆資金進行高息攬儲。同時,銀行在資金不夠的時候,還進行銀行間資金拆借。在季末、年末等短期時點上,大資金攬儲的隔夜利率可以達到8%(年利)以上,而銀行間拆借甚至可以超過10%,或者更高,這又給貨幣基金更大的機會,讓貨幣基金為中小散戶賺得更多。另外,由于資金鏈枯竭,短期(1-2個月)的拆借利率也在顯著提高,也就是資金缺口長期化。例如,2014年1月26日,shibor(銀行拆借利率)一個月的拆借結算價是6.9950%(年利率)。如果余額寶等貨幣基金以這個價格把錢拆給銀行,中小散戶的收益率是7-0.35=6.65%(年利率)。而這種方式意味著,貨幣基金直接從銀行嘴里奪飯吃。