傳統(tǒng)銀行面對余額寶的沖擊該怎么辦

　　無論是交水電煤氣費，還是轉賬還信用卡賬單，抑或是頗為豐厚的資金賬單。以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的異軍突起，帶給人們的不僅是實實在在的收益，還有對傳統(tǒng)銀行業(yè)務的實實在在的沖擊。下面是學習啦小編為大家整理的關于傳統(tǒng)銀行面對余額寶的應對措施，一起來看看吧!

　　傳統(tǒng)銀行面對余額寶的應對措施

　　提高存款利率吸儲

　　面對“余額寶們”的快速發(fā)展，傳統(tǒng)銀行也在加速推出自己的T 0產(chǎn)品：中國銀行的“活期寶”、工行浙江分行的“天天益”、平安銀行的“平安盈”、交通銀行的“快溢通”……

　　與多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品不同，“銀行寶”們多選擇與自家基金公司的貨幣基金合作，例如中國銀行攜手中銀基金、工商銀行選擇工銀瑞信、交通銀行的合作對象是交銀施羅德等。而中小銀行則更加市場化，如民生銀行“如意寶”的合作對象就是民生加銀和匯添富兩家基金公司的貨幣基金產(chǎn)品。

　　業(yè)內人士分析認為，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品多數(shù)是將資金投入拆借市場，讓投資者獲得了20倍于銀行活期存款的利息。不過，這種做法在利率市場完全打開后將會發(fā)生改變，當利率管制放寬后，銀行可以通過市場調節(jié)提高存款利率，并吸納更多存款。

　　貸款流向小微企業(yè)

　　盡管去年央行開放了貸款利率的下限，但目前各大銀行并沒有下調個貸的貸款利率，甚至不少銀行對于房貸利率還采取上浮政策。同時，銀行開始將貸款重點轉移到消費貸、汽車貸等快速回本的項目。

　　有不少銀行業(yè)人士分析稱，余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)金融對市場資金的吸納，帶來了銀行存款的緊張。為此銀行不得不上調存款利率，并被迫向市場甚至互聯(lián)網(wǎng)金融拆借資金，進而導致了貸款利率的上浮和貸款額度的縮減。

　　業(yè)內專家分析認為，過去銀行主要依賴較大的存貸利息差維持業(yè)務增長，更注重風險控制而非業(yè)務的多元化。在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，銀行的生存模式面臨挑戰(zhàn)，所以調整貸款比例分配是肯定的。

　　短期內,銀行貸款會更多地流向風險可控、回本率高的貸款項目，如汽車、裝修、旅行等;長期來看，銀行應該會合理分配貸款流向，如降低民間貸款利率，使貸款更多地流向小微企業(yè)、民間的借貸等。

　　業(yè)務聯(lián)動增強競爭力

　　往年，銀行普通理財產(chǎn)品會根據(jù)市場資金的緊張程度來確定收益率，在非季末、月末的情況下，銀行理財收益率通常維持在3%-4%。不過近段時間，不少銀行的理財收益率都維持在5%—6%之間，部分中小銀行近期的理財收益率甚至還超過了6%。

　　即便如此，還是不能完全抵御互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，不少銀行的理財經(jīng)理都表示，往年推出收益率5%-6%的理財產(chǎn)品，不到一天就賣光了，現(xiàn)在卻少人問津。

　　傳統(tǒng)銀行和余額寶的區(qū)別

　　一是手續(xù)簡便。民間融資不需要像銀行貸款那樣，提供營業(yè)執(zhí)照、代碼證書、會計報表、購銷合同、驗資報告等一大堆材料，也不用經(jīng)過簽訂合同、辦理公證等程序，一般只需考察房產(chǎn)證明及還貸能力等并簽訂合同即可。

　　二是資金隨需隨借。按照銀行的正常貸款程序，企業(yè)從向銀行申請貸款到獲得貸款，期間大約需要一個月，即使是長期合作客戶，最快也需要10天左右;而民間借貸一般僅需要3～5天甚至更短的時間即可獲得所需資

　　三是獲取資金的條件相對較低。中小企業(yè)貸款風險大、需求額度小、管理成本高，銀行在發(fā)放貸款時普遍要求中小企業(yè)提供足夠的抵押擔保物;而民間借貸普遍門檻低，顯然更加適合于小企業(yè)。

　　余額寶對傳統(tǒng)銀行沖擊

　　其實，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行的沖擊已經(jīng)是不爭的事實，從去年至今，以余額寶為代表的各種“寶字”號貨幣基金理財產(chǎn)品，在金融市場上快速崛起，大量社會存款因此“搬了家”。面對這樣的局面，比“是非”更重要的問題是：傳統(tǒng)銀行雄霸數(shù)十年的江山，為何如此輕易地“丟城失地”?諸多緣由耐人尋味，更促深思。銀行即是金融性行業(yè)，也是服務性行業(yè)，服務的對象就是普通民眾和眾多企業(yè)，誰家利率高、誰家服務好，客戶自然愿意選擇誰。面對余額寶們遠高于銀行活期利率的收益率，從心動到行動是最正常的選擇。更何況，這樣誘人的收益率還搭配了親民的投資門檻和便捷的投資方式。與之相對的則是傳統(tǒng)銀行冗長的業(yè)務辦理時間、不合理的霸王條款和名目繁多的服務收費。如此觀之，與其說是余額寶在侵襲傳統(tǒng)銀行業(yè)務的領地，不如說是公眾“用腳投票”作出自己的選擇。

　　不論是運作機制、服務理念，還是產(chǎn)品設計，余額寶們不僅讓社會公眾“眼前一亮”，更該讓傳統(tǒng)銀行業(yè)“猛地一驚”，如果繼續(xù)固步自封，繼續(xù)高高在上，只能丟失更多的陣地和人心。當然，人們不會期待余額寶們完全取代傳統(tǒng)銀行。互聯(lián)網(wǎng)金融的資金來源，歸根結底還是傳統(tǒng)銀行，雖然發(fā)展迅猛，但與前者龐大的體量相比，仍然只能算是小微金融。重要的是，余額寶們從觀念和機制上給傳統(tǒng)銀行上了一課。如果這樣的“攪局者”真的能倒逼傳統(tǒng)銀行改革創(chuàng)新乃至利率的市場化，這對中國的金融體系和廣大民眾來說，未嘗不是一件好事呢。