余額寶轉(zhuǎn)出至銀行卡支持的銀行有哪些
支付寶要收費了!聽到這個消息的時候,許多小伙伴的內(nèi)心是崩潰的,畢竟剛剛才知道用支付寶可以賺錢的我們,有很多人把自己的身家全部放在了支付寶和余額寶里?,F(xiàn)在就跟著學(xué)習(xí)啦小編一起來了解一下余額寶轉(zhuǎn)銀行卡支持的銀行吧。
余額寶轉(zhuǎn)銀行卡支持的銀行
普通到賬(T日轉(zhuǎn)出,T+1日24:00前到賬):
除滄州銀行、綿陽市商業(yè)銀行、葫蘆島銀行、韓國企業(yè)銀行、南陽市商業(yè)銀行、外換銀行,廈門國際銀行、梅縣客家村鎮(zhèn)銀行、湖商村鎮(zhèn)銀行等銀行不支持外,其余類同轉(zhuǎn)賬到卡支持銀行。具體是否支持以頁面提示為準(zhǔn)。
快速到賬:
預(yù)計2小時內(nèi)到賬,通過手機支付寶APP操作,目前 單日單戶限額5萬元(含)【具體以頁面提示為準(zhǔn)】,且在該卡服務(wù)時間內(nèi),每日整體快速到賬服務(wù)另設(shè)有總限額。銀行卡是否支持余額寶轉(zhuǎn)出以頁面提示為準(zhǔn)。
溫馨提示:
1. 光大銀行、平安銀行、招商銀行三家銀行的卡通支持實時到賬;
2. T日指基金交易日;中國基金交易日為 非節(jié)假日的周一到周五,15:00前為上一個交易日,15:00后為下一個交易日。
余額寶的4大風(fēng)險
風(fēng)險一:集中贖回風(fēng)險
2016年12月14日,有消息稱某大型基金公司旗下規(guī)模超600億的一只貨幣基金爆倉,公司要賠6億。當(dāng)時,擁有大型貨幣基金的公司“人人自危”。華夏、易方達(dá)、銀華、博時、天弘、上投摩根、華寶興業(yè)、廣發(fā)、建信、中銀、南方、興業(yè)全球12家基金公司均向相關(guān)媒體進行了辟謠。
近來,貨幣政策收緊、人民幣貶值,資金面轉(zhuǎn)緊,前些時候更是出現(xiàn)了“股債匯”三殺的情況。由于貨幣基金具有高度流動性,所以在資金面偏緊的時候,巨額贖回就成為了潛在的最大風(fēng)險點。
貨幣基金,實際實行的是T+1清算制度,也就是說當(dāng)日贖回的基金份額至少要到第二天甚至第三個工作日才能到賬。既然是T+1日才清算,那么大家T+0贖回的錢又是從哪來的呢?這往往都是平臺自掏腰包,或者向銀行申請的授信額度了。
貨幣基金的快速取現(xiàn)存在一定的風(fēng)險,并且已經(jīng)引起了管理層的重視。中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(以下簡稱“基金業(yè)協(xié)會”)在去年9月份就對基金公司旗下產(chǎn)品T+0快速贖回服務(wù)運行情況進行了調(diào)研,并開展壓力測試。
根據(jù)理論測算,客戶日均贖回量為貨幣基金資產(chǎn)規(guī)模的5%,即1000億規(guī)模,日均贖回額度是50億元。根據(jù)2016年中報,余額寶管理的資金規(guī)模為8163億。如果按照上述理論測算,天弘基金的墊資規(guī)模得超過400億元。
風(fēng)險二:收益下滑甚至虧損風(fēng)險
余額寶出世時趕上了一個好時代,當(dāng)時正值市場“錢荒”,所以它的收益也能一路走高。上線僅一周的時間里輕松突破6%,14年年初更是創(chuàng)造過了歷史最高收益——6.738%。然而隨后余額寶收益便開始一路下滑。
據(jù)融360監(jiān)測的數(shù)據(jù)(2月17日-2月13日)顯示,余額寶平均7日年化收益率為3.639%,年前一段時間更是一度跌破3%。在特定時段,余額寶收益也會回出現(xiàn)短暫回升的情況,一般在月末、季末、年中以及年底。
另外,余額寶的投資組合表面上看比較分散,有銀行存款、有結(jié)算備付金、有同業(yè)存單、有政策性金融債等等,但是這當(dāng)中銀行存款占據(jù)高達(dá)80%,豪不夸張地說余額寶的主要業(yè)務(wù)來自銀行,從某種意義來說,投資渠道還是較為單一,一旦銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營不善或者同業(yè)(余額寶和銀行)過度競爭,那么就會帶來收益性風(fēng)險。
2013年,時任中國人民銀行金融消費權(quán)益保護局局長焦瑾璞直言:余額寶是個基金產(chǎn)品,存在著虧本的可能,2006年就虧得一塌糊涂,余額寶出了問題,誰來兜底?
風(fēng)險三:賬戶安全風(fēng)險
在使用余額寶的過程中,也會存在一定的風(fēng)險,比如,之前有用戶稱自己從余額寶轉(zhuǎn)出一大筆錢,但卻沒有收到任何通知。經(jīng)過仔細(xì)研究后,才發(fā)現(xiàn)是因為不小心關(guān)閉了“余額變動通知”按鈕。如果遭遇盜號,本人都不能及時發(fā)現(xiàn)并止損,太不安全了。
賬戶安全問題同樣是余額寶的潛在風(fēng)險之一,余額寶和支付寶綁定,一旦支付寶被盜,余額寶也就不安全了。從余額寶上線以來,盜刷、金錢不翼而飛的現(xiàn)象屢屢發(fā)生。
風(fēng)險四:法律和監(jiān)管風(fēng)險
最難以預(yù)料的是法律和監(jiān)管風(fēng)險。這是所有互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品共同面臨的風(fēng)險。
余額寶出名后,各種圍繞余額寶的爭議就沒斷過,曾經(jīng)有央行官員指責(zé)余額寶打擦邊球,與銀行進行不公平競爭,更有學(xué)者呼吁取締余額寶,炮轟其為“吸血鬼”。
2014年3月,馬云放出狠話:“如果有一天余額寶的利率和銀行存款利率并軌了,就算余額寶死了也光榮!”因為它真正推動了利率市場化進程,為中國億萬百姓謀福利了。
馬云話音剛落,央行行長迅速聲明政府不會取締余額寶,不過他同時表示,過去沒有嚴(yán)密的監(jiān)管政策,未來有些政策會逐步完善。
緊接著,央行就叫停了協(xié)議存款提前支取不罰息的潛規(guī)則,余額寶收益應(yīng)聲下降……
余額寶的優(yōu)點與壞處
一是兼具收益性和流動性。
與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品相比,余額寶類產(chǎn)品“比存款更高息,比基金更方便”為用戶提供了一項在收益性與流動性上均有不錯表現(xiàn)的新興理財工具。相比活期存款0.35%的利率,余額寶類產(chǎn)品動輒5%以上的收益區(qū)間顯然具有極強的吸引力,甚至比定期存款收益還高出一截。一般的貨幣基金贖回需要2個交易日左右到賬,而余額寶類產(chǎn)品支持T+0實時贖回,意味著轉(zhuǎn)入支付寶[微博]中的資金可以隨時轉(zhuǎn)出至支付寶余額進行消費,實時到賬無手續(xù)費,也可直接提現(xiàn)至銀行卡,流動性堪比“準(zhǔn)貨幣”。
二是操作流程簡單,使用方便快捷。
余額寶類產(chǎn)品將基金公司的基金直銷系統(tǒng)內(nèi)置于支付寶網(wǎng)站,用戶可以在支付寶中進行基金的購買或者贖回,整個流程和支付寶充值、提現(xiàn)或購物一樣簡單。在2013年7月1日以后,客戶可以通過手機進行操作余額寶賬戶,隨時買入、賣出、查看收益,異常方便快捷。
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