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基金定投如何操作

時間: 李敏740 分享

  在操作中,選擇何時購買基金還是很有講究的,基金定投也不應(yīng)完全忽視入市的時間點。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家?guī)淼幕鸲ㄍ兜牟僮鞯南嚓P(guān)內(nèi)容,歡迎閱讀。

  基金怎么操作安全

  1無論選擇哪天扣款,只要做中長期定投,超過36個月,選擇哪天均不會有顯著的差異,投資人可選拿工資的次日供款。

  2定投既可每月一次,也可二月或一季一次,特別是定投交易所基金(ETF),因無法像銀行或基金公司那樣可固定金額、時間扣款,均要靠自己在交易時間買入,且金額又是有多有少,這給投資人帶來操作難度。如每月定投改為二月或每季定投,只要是長期投資,收益也是差異不大的,這一方法甚至可以運用到定投藍籌股,一季、半年,一年定投一次。

  3不斷調(diào)整定投金額,對抗通脹。通脹隨著歲月增長。30年前買1根油條僅花4分錢,如今要付出2至3元。如定投金額不作調(diào)整,財務(wù)自由將會被通脹吞噬。定投金額須隨著CPI進行調(diào)整,或1年一調(diào),或半年一調(diào),還可隨自己薪資上升調(diào)整。

  4定投無法降低風(fēng)險。不少投資人對定投可能有誤解,認(rèn)為定投可以降低風(fēng)險,其實只要定投的市場沒有贏利機會,定投只能取得平均成本,并不能帶來贏利。以嘉實300指數(shù)基金為例。2010年該基金年虧損12.9%,如以每個月的首個交易日作為定投日,以12個月定投的平均成本計算,年虧損 12.49%.這足以說明定投無法減輕虧損。要規(guī)避風(fēng)險就不能把所有的雞蛋放在一個籃子里

  基金定投八大誤區(qū)

  誤區(qū)之一:任何基金都適合定投

  定投雖能平均成本,控制風(fēng)險,但也不是所有的基金都適合。債券型基金收益一般較穩(wěn)定,定投和一次性投資效果差距不是太大,而股票型基金波動較大,更適合用定投來均衡成本和風(fēng)險。

  誤區(qū)之二:定投只能長期投資

  定期定額投資基金雖便于控制風(fēng)險,但在后市不看好的情況下,無論是一次性投資還是定投均應(yīng)謹(jǐn)慎,已辦理的基金定投計劃也應(yīng)可以考慮規(guī)避風(fēng)險的問題。如,原本計劃投資五年,扣款兩年后如果覺得市場前景變壞,則可考慮先獲利了結(jié),不必一味等待計劃到期。

  誤區(qū)之三:扣款日可以是任一天

  定投雖采用每月固定日扣款,但因為有的月份只有28天,所以為保證全年在固定時間扣款,扣款日只能是每月1-28日;另外,扣款日如遇節(jié)假日將自動順延,如,約定扣款日7月8日,但如果次月8日為周日,則扣款日自動順延至9日。

  誤區(qū)之四:只能按月定期定額投資

  一般情況下,定投只能按月投資,不過也有基金公司規(guī)定,定投可按月、按雙月或季度投資?,F(xiàn)在多數(shù)單位工資一般分為月固定工資和季度獎。如月工資僅夠日常之用,季度獎可以投資,適合按季投資。如果每月工資較寬裕,或年輕人想強迫自己攢錢則可按月投資。

  誤區(qū)之五:漏存、誤存后定投協(xié)議失效

  投資者有時會因為忘記提前存款、工資發(fā)放延誤及數(shù)額減少等因素,造成基金定投無法正??劭?,這時有的投資者認(rèn)為這是自己違約,定投就失效了。其實,部分基金公司和銀行規(guī)定,如當(dāng)日法定交易時間投資人的資金賬戶余額不足,銀行系統(tǒng)會自動于次日繼續(xù)扣款直到月末,并按實際扣款當(dāng)日基金份額凈值計算確認(rèn)份額。 所以,當(dāng)月扣款不成功也不要緊,只要盡快在賬戶內(nèi)存錢(三個月內(nèi))就可繼續(xù)參加定投。

  誤區(qū)之六:定投金額可以直接變更

  按規(guī)定,簽訂定期定額投資協(xié)議后,約定投資期內(nèi)不能直接修改定投金額,如想變更只能到代理網(wǎng)點先辦理“撤消定期定額申購”手續(xù),然后重新簽訂《定期定額申購申請書》后方可變更。

  誤區(qū)之七:基金贖回只能一次贖清

  很多投資者以為贖回時只能將所持有的定投基金全部贖回,其實定投的基金可以一次性全部贖回,也可選擇部分贖回,或部分轉(zhuǎn)換。如資金需求的數(shù)額小于定投金額,可用多少贖多少,其它份額可繼續(xù)持有。

  誤區(qū)之八:贖回后定投協(xié)議自動終止

  有人認(rèn)為定投的基金贖回后,定投就自動終止了,其實,基金即使全部贖回,但之前簽署的投資合同仍有效,只要你的銀行卡內(nèi)有足夠金額及滿足其它扣款條件,此后銀行仍會定期扣款。所以,客戶如想取消定投計劃,除了贖回基金外,還應(yīng)到銷售網(wǎng)點填寫《定期定額申購終止申請書》,辦理終止定投手續(xù);也可以連續(xù)三個月不滿足扣款要求,以此實現(xiàn)自動終止定投業(yè)務(wù)。

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