月薪3000應(yīng)該怎么理財(cái)投資規(guī)劃
月薪3000應(yīng)該怎么理財(cái)投資規(guī)劃
對(duì)于月薪3000-5000元的工薪族來(lái)說(shuō),將一部分資金來(lái)投資理財(cái)可謂是明智的選擇。應(yīng)該要做好理財(cái)投資的規(guī)劃方法。以下是月薪3000的理財(cái)投資規(guī)劃方法,歡迎閱讀。
月薪3000的理財(cái)投資規(guī)劃方法
月薪3000理財(cái)方法1:購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品
購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,定要看好趨勢(shì)。建議先觀察一段時(shí)間,然后再去購(gòu)買(mǎi)。如果購(gòu)買(mǎi)銀行或證券的話(huà),建議先開(kāi)戶(hù),以免耽誤購(gòu)買(mǎi)的時(shí)機(jī)。因?yàn)閮r(jià)格都是隨時(shí)變動(dòng)的,低價(jià)格購(gòu)買(mǎi)才能獲得高倍的收益。
購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品需要認(rèn)清是普通的類(lèi)型還是股票類(lèi)型的。普通類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于小一點(diǎn),但收益要比股票類(lèi)型少很多。收益與風(fēng)險(xiǎn)是并行的。
投資理財(cái)是有風(fēng)險(xiǎn)的,請(qǐng)大家謹(jǐn)慎投資
月薪3000理財(cái)方法2:生活費(fèi)占收入1/3
首先,拿出每個(gè)月必須支付的生活費(fèi)。如房租、水電、通訊費(fèi)、柴米油鹽等,這部分約占收入三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分,滿(mǎn)足你最基本的物質(zhì)需求。離開(kāi)了它們,你就會(huì)像魚(yú)兒離開(kāi)了水一樣無(wú)法生活,所以無(wú)論如何,請(qǐng)你先從收入中抽出這部分,不要?jiǎng)佑谩?/p>
月薪3000理財(cái)方法3:儲(chǔ)蓄占收入1/3
其次,是自己用來(lái)儲(chǔ)蓄的部分,也約占收入的三分之一。每次存錢(qián)的時(shí)候,都會(huì)很有成就感,好像安全感又多了幾分。但是到了月底的時(shí)候,往往就變成了泡沫經(jīng)濟(jì):存進(jìn)去的大部分又取出來(lái)了,而且是不動(dòng)聲色,好像細(xì)雨潤(rùn)物一樣就不見(jiàn)了,散布于林林總總自己喜歡的衣飾、雜志或朋友聚會(huì)上。這個(gè)時(shí)候,你要大聲對(duì)自己講:“我要投資自己的明天,我要保護(hù)好自己的財(cái)產(chǎn)。”起碼,你的存儲(chǔ)能保證你3個(gè)月的基本生活。要知道,現(xiàn)在很多公司動(dòng)輒減薪裁員。如果你一點(diǎn)儲(chǔ)蓄都沒(méi)有,一旦工作發(fā)生了變動(dòng),你將會(huì)是非常被動(dòng)的。而且這3個(gè)月的收入可以成為你的定心丸,實(shí)在工作干得不開(kāi)心了,你可以無(wú)需再忍,憤而揮袖離職,想想是多么大快人心的事啊。所以,無(wú)論如何,請(qǐng)為自己留條退路。
月薪3000理財(cái)方法4:活動(dòng)資金占收入1/3
剩下的這部分錢(qián),約占收入的三分之一??梢愿鶕?jù)自己當(dāng)時(shí)的生活目標(biāo),側(cè)重地花在不同的地方。譬如五一、十一可以安排自己旅游;服裝打折時(shí)可以購(gòu)進(jìn)自己心儀已久的牌子貨;還有平時(shí)必不可少的購(gòu)買(mǎi)CD、朋友聚會(huì)的開(kāi)銷(xiāo)。這樣花起來(lái)心里有數(shù),不會(huì)一下子把錢(qián)都用完。最關(guān)鍵的是,即使一發(fā)薪水就把這部分用完了,也可當(dāng)是一次教訓(xùn),可以懲罰自己一個(gè)月內(nèi)什么都不能再干了(就當(dāng)是收入全部支出了吧),印象會(huì)很深刻而且有效。
月薪3000理財(cái)方法5:開(kāi)源
當(dāng)然我們應(yīng)該知道節(jié)流只是我們生活工作的一部分,就像大廈的基層一樣。一旦脫離了菜鳥(niǎo)身份,對(duì)于職場(chǎng)中的各位同仁來(lái)講,最重要的是怎樣財(cái)源滾滾、開(kāi)源有道,為了達(dá)到一個(gè)新目標(biāo),你必須不斷進(jìn)步以求發(fā)展,培養(yǎng)自己的實(shí)力以求進(jìn)步,這才是真正的生財(cái)之道。
月薪4000的理財(cái)方法案例分析
在廈門(mén)這種二線(xiàn)城市,尚未娶妻生子的優(yōu)質(zhì)單身男李xx想對(duì)自己未來(lái)的生活做一下規(guī)劃。他打算在三年內(nèi)買(mǎi)一輛屬于自己的車(chē),還準(zhǔn)備努力一把買(mǎi)下目前價(jià)格仍高居不下的房子,好為將來(lái)組建家庭做準(zhǔn)備。那么對(duì)于這樣一個(gè)在二線(xiàn)城市月收入4000元左右的單身男性,該怎么理財(cái)才能達(dá)成目標(biāo)呢?
李xx,25歲,在廈門(mén)某公司做部門(mén)經(jīng)理,現(xiàn)在每月收入4000元,年終獎(jiǎng)4000元。平時(shí)每月正常支出800元,購(gòu)買(mǎi)過(guò)一份保險(xiǎn),每年支出保費(fèi)約 1000元,目前無(wú)房無(wú)車(chē)。針對(duì)李xx的實(shí)際情況,理財(cái)專(zhuān)家給出了一下建議:
先來(lái)分析李xx目前的經(jīng)濟(jì)情況:
李xx目前的收入來(lái)源主要都是工資,缺乏投資性收入。年支出最大的一部分為衣食住行,占57.6%。每月結(jié)余比例為80%,這個(gè)比例很高,應(yīng)加以合理調(diào)節(jié),增加投資性支出,且李xx目前還十分年輕,風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較強(qiáng),要學(xué)會(huì)并善于投資。
理財(cái)方案:
1、現(xiàn)金和消費(fèi)規(guī)劃:李xx可以預(yù)留3000-4500的現(xiàn)金或存為活期作為應(yīng)付日常的應(yīng)急開(kāi)支,當(dāng)然,留存的流動(dòng)性資產(chǎn)要在今后逐步提高??缮暾?qǐng)一張 信用額度盡可能高的信用卡,平時(shí)的消費(fèi)可以采用刷卡的方式,可以滿(mǎn)足自己的意外大額應(yīng)急支出,但要注意信用的累積。
2、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)保障:李xx才25歲,還很年輕,而且單位已經(jīng)提供了五險(xiǎn),自己另外還購(gòu)買(mǎi)了一份重大疾病保險(xiǎn),可以說(shuō)保障是比較完備的了。如果資金充裕的話(huà),可以再購(gòu)買(mǎi)一些意外險(xiǎn)和其他投連險(xiǎn),在獲得保障的同時(shí)增加自己的收益。
3、投資規(guī)劃:要在三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)買(mǎi)房買(mǎi)車(chē),一定要利用現(xiàn)在的收入做好投資。首先建議李xx采用基金定投的方式積累財(cái)富,因?yàn)榛鸲ㄍ讹L(fēng)險(xiǎn)不高,而且收益穩(wěn)定,從每月的結(jié)余中拿出一部分資金,選擇幾款貨幣型基金進(jìn)行定投。第二,可以余留一部分資金做風(fēng)險(xiǎn)較高的股票投資,李xx現(xiàn)在還很年輕,而且是單身,風(fēng)險(xiǎn)承受能力很強(qiáng)。雖然股票的風(fēng)險(xiǎn)比較大一些,但是其收益也是很可觀的。第三,可以根據(jù)自己的實(shí)際情況購(gòu)買(mǎi)債券,特別是適合年輕人的期限較短收益較大的企業(yè)債券,或是一些銀行的理財(cái)產(chǎn)品,還可以做一部分定期存款等。
做投資規(guī)劃主要要從自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力出發(fā),做好各種投資的比例,做到合理投資、有效投資
4、最后是教育規(guī)劃:這里的教育規(guī)劃主要是說(shuō)李xx自己。畢竟現(xiàn)在李xx才25歲,隨著社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈,要不斷的充電豐富自己的技能,為未來(lái)的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。此項(xiàng)規(guī)劃相對(duì)自由,主要與自己的職業(yè)規(guī)劃掛鉤。
月薪5000的理財(cái)方法案例分析
xx參加工作有三年了,盡管每月工資也有5000多,可是作為"月光族"的她每月下來(lái),錢(qián)包總是扁扁的,頂多能省下五六百塊錢(qián)而已,三年過(guò)去了,xx的存折里只有2萬(wàn)元多一點(diǎn)。xx想要打算好好理財(cái),至少在出嫁前能有一大筆私房錢(qián)??墒牵粊?lái)聽(tīng)說(shuō)現(xiàn)在銀行理財(cái)?shù)拈T(mén)檻要5萬(wàn)元,自己只有2萬(wàn)塊錢(qián)怎么辦?二來(lái)投資股票權(quán)證等金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)太高,自己也不會(huì),有沒(méi)有投資門(mén)檻低而且風(fēng)險(xiǎn)和收益適中的理財(cái)產(chǎn)品,在當(dāng)前金融市場(chǎng)環(huán)境并不樂(lè)觀的情況下,用小資金也能合理理財(cái)獲得穩(wěn)定的收益?
案例分析:
xx目前的困惑主要有:月薪5000元,卻只能存下幾百塊錢(qián)。如何擺脫成為"月光族"?其次,有沒(méi)有適合2萬(wàn)元投資的低門(mén)檻理財(cái)產(chǎn)品?而且一定要是比較穩(wěn)健的投資,以獲得較為滿(mǎn)意的收益。
其實(shí),就xx目前的收入狀況而言,要擺脫月光族是很簡(jiǎn)單的事,不過(guò)出路只有一條,那就是"減少開(kāi)支、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄"。這也能為以后的穩(wěn)健投資奠定基礎(chǔ)。
為了不降低生活質(zhì)量,改變"月光"狀態(tài),記賬就顯得尤其重要了,把每個(gè)月中不必要的額外的開(kāi)支強(qiáng)行刪除。當(dāng)然,也可以采用逐月遞減的方法進(jìn)行節(jié)約,比如第一個(gè)月減少100元額外開(kāi)支,第二個(gè)月減少200元,第三個(gè)月減少300元,直到認(rèn)為可以接受的范圍。這樣一來(lái),每個(gè)月就能省下不少銀子了。按照廣州白領(lǐng)的平均生活水平3000元來(lái)說(shuō),xx每個(gè)月至少可以有1000多的結(jié)余。
要記住,通過(guò)記賬合理控制開(kāi)支是理財(cái)?shù)牡谝徊?
緊隨其后,就是要強(qiáng)制儲(chǔ)蓄了!這里"儲(chǔ)蓄"并不單單指銀行的存款,也可以是購(gòu)買(mǎi)貨幣基金、定期定額基金、國(guó)債等以及紙黃金等理財(cái)產(chǎn)品。
小資金也能理出大財(cái)來(lái)
2005年11月1日正式實(shí)施的個(gè)人理財(cái)管理辦法,規(guī)定銀行人民幣理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)要在5萬(wàn)元以上,這把高達(dá)70%的非高端客戶(hù)擋在了門(mén)外。尤其是一度熱門(mén)的低門(mén)檻人民幣理財(cái)和外匯結(jié)構(gòu)存款也轉(zhuǎn)而投向了銀行中高端客戶(hù)。要想獲得穩(wěn)定的收益,小資金理財(cái)似乎難以找到容身之地。
其實(shí),情況并非如此,只要在金融市場(chǎng)多轉(zhuǎn)轉(zhuǎn),適合小資金理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品還是非常之多的。至于xx手頭上的那2萬(wàn)多塊錢(qián),照樣可以理出大財(cái)來(lái)。現(xiàn)在我們就來(lái)看看哪些金融產(chǎn)品是適合小資金理財(cái)又相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)比較低的。不過(guò),在決定購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前,最好要預(yù)留3個(gè)月的生活費(fèi)做備用金,差不多1萬(wàn)元吧,以便應(yīng)付各種急需款項(xiàng)。
銀行儲(chǔ)蓄投資
現(xiàn)在很多銀行都推出一些繞開(kāi)理財(cái)門(mén)檻的小額理財(cái)品,如民生銀行[4.33 0.93%]的"錢(qián)生錢(qián)"、廣東發(fā)展銀行的"薪加薪"理財(cái)?shù)取?quot;錢(qián)生錢(qián)"理財(cái)是為主卡持卡人提供的一卡多戶(hù),活期、整存整取多種優(yōu)化組合的理財(cái)服務(wù)??梢园纯蛻?hù)選定的存款組合方案,自動(dòng)將客戶(hù)存入資金由活期存款轉(zhuǎn)為定期存款,免除其在定、活期存款之間反復(fù)選擇及操作的不便,最大化提高存款收益率,實(shí)現(xiàn)輕松理財(cái)。"薪加薪"則能把平時(shí)工資收入中不多的閑錢(qián)不斷累積起來(lái)進(jìn)行投資,實(shí)現(xiàn)小錢(qián)的增長(zhǎng)。
不過(guò)由于銀行儲(chǔ)蓄的收益率比較低,如果剔除通貨膨脹以及利息稅等因素,銀行儲(chǔ)蓄可能是零收益。一般來(lái)說(shuō),如果既要保證資金的流動(dòng)性又要保證安全性,還要有不錯(cuò)的收益,貨幣基金是銀行儲(chǔ)蓄的最好替代產(chǎn)品。目前,各家基金公司的貨幣基金購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻在1000元左右,收益率從去年的3%左右降至2%,例如當(dāng)前的華寶現(xiàn)金貨幣、大成貨幣、銀華貨幣、博時(shí)現(xiàn)金收益貨幣等的7天年收益率都超過(guò)2%,略低于銀行一年期存款2.25%利率,但貨幣基金是每天分紅及不計(jì)利息稅的。
基金投資
當(dāng)然如果你的那2萬(wàn)元的確是閑置的,一年半載都用不上的話(huà),購(gòu)買(mǎi)股票型基金是比較理想的選擇,不僅收益高,門(mén)檻也只是5000元而已。不會(huì)建議直接投資股票,因?yàn)樽鳛榉墙鹑谏习嘧鍋?lái)說(shuō),一沒(méi)有時(shí)間關(guān)注股票市場(chǎng),二沒(méi)有足夠?qū)I(yè)知識(shí),三你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力偏低??傊?,股票市場(chǎng)不是普通投資者能把握的。
股票基金投資也存在很大的風(fēng)險(xiǎn),萬(wàn)一投資不當(dāng),虧損的情況也時(shí)常發(fā)生。在這里,有一些簡(jiǎn)單的股票基金投資法則--規(guī)模大的基金公司、過(guò)往業(yè)績(jī)好的基金經(jīng)理、權(quán)威機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)高的基金、投資組合適合自己風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的基金等。根據(jù)這些因素,應(yīng)該不會(huì)選到太差的基金!
如果希望風(fēng)險(xiǎn)更低一些,還可以投資貨幣型基金或者債券型基金。
定期定額基金投資
如果你對(duì)股票基金實(shí)在沒(méi)有把握的話(huà),可以做"定期定額基金投資",它是一種借鑒了保險(xiǎn)"分期投保、長(zhǎng)期受益"的營(yíng)銷(xiāo)模式,就是每隔一段固定時(shí)間(例如每月25日)以固定的金額(例如2000元)投資于同一只開(kāi)放式基金或一個(gè)預(yù)定的基金組合。
選擇定期定額基金投資的好處是--專(zhuān)業(yè)理財(cái)、小額投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益理想。只要能遵守長(zhǎng)期扣款原則,選擇波動(dòng)幅度較大的基金其實(shí)更能提高收益,而且風(fēng)險(xiǎn)較高的基金的長(zhǎng)期報(bào)酬率應(yīng)該勝過(guò)風(fēng)險(xiǎn)較低的基金。如果較長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)是5年以上至10年、20年,不妨選擇波動(dòng)較大的基金,而如果是5年內(nèi)的目標(biāo),還是選擇績(jī)效較平穩(wěn)的基金為宜。當(dāng)前我國(guó)絕大多數(shù)基金公司都開(kāi)放了定期定額基金投資,門(mén)檻也從200元到1000元不等。
國(guó)債投資
國(guó)債是典型的保守式理財(cái)產(chǎn)品,具有風(fēng)險(xiǎn)小收益穩(wěn)定的特點(diǎn),比較適合資金少風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的普通投資者。進(jìn)行國(guó)債現(xiàn)券買(mǎi)賣(mài)時(shí),投資者須注意的是同一品種的國(guó)債在滬深交易所的代碼不同。價(jià)格是指每100元面值國(guó)債的價(jià)格,每次國(guó)債交易的最小數(shù)量是1手,1手國(guó)債代表1000元面值的國(guó)債。買(mǎi)賣(mài)國(guó)債,只需交納手續(xù)費(fèi),毋需交納印花稅。每次交易的單向手續(xù)費(fèi)為國(guó)債市值的2‰(起點(diǎn)為5元)。
如果你的2萬(wàn)元是短期的閑置資金,可購(gòu)買(mǎi)記賬式國(guó)債或無(wú)記名國(guó)債。因?yàn)橛涃~式國(guó)債和無(wú)記名國(guó)債均為可上市流通的券種,其交易價(jià)格隨行就市,在持有期間可隨時(shí)通過(guò)交易場(chǎng)所變現(xiàn)。如閑置時(shí)間可能超過(guò)三年或以上,可購(gòu)買(mǎi)中、長(zhǎng)期國(guó)債。一般來(lái)說(shuō),國(guó)債的期限越長(zhǎng)利率就越高。
其實(shí),小資金還有很多理財(cái)渠道,這里就不多說(shuō)了。但必須強(qiáng)調(diào)的是,盡管是小資金投資,也要做到不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里,應(yīng)該把資金分散到幾筆小額投資上,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行組合,以便達(dá)到安全穩(wěn)健、理想收益的效果。
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