投資理財(cái)入門的基礎(chǔ)知識(shí)學(xué)習(xí)
有句話說“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。要學(xué)會(huì)掌握和把握自身的財(cái)產(chǎn)，首先要學(xué)會(huì)投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)入門知識(shí)。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家?guī)淼耐顿Y理財(cái)?shù)娜腴T知識(shí)，歡迎閱讀。
投資理財(cái)入門知識(shí)
1、借錢進(jìn)行投資沒有通過投資理財(cái)獲益一般有三個(gè)原因，一是沒有趕上好時(shí)機(jī)，二是沒有錢進(jìn)行投資，三是沒有投資意識(shí)和頭腦。大多數(shù)人都不懷疑自己的投資能力，認(rèn)為只要趕上好時(shí)機(jī)，有一定的資金，自己就能靠投資賺錢。在這種思想的作用下，借錢投資的行為也就也來越多了。
然而，借錢進(jìn)行投資靠譜嗎?當(dāng)然不。俗話說，不怕一萬，就怕萬一。且不管你是真有水平，還是過于自信，投資市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)卻是很難掌握的，上一刻還是“好”時(shí)機(jī)，下一刻也許就成了“壞”時(shí)機(jī)。所以，借錢進(jìn)行投資的行為還是要盡量避免，畢竟趕上“好時(shí)機(jī)”還好，趕不上可就慘了，不僅可能要虧本負(fù)債，還可能會(huì)導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)。
2、只相信銀行儲(chǔ)蓄當(dāng)手里有一筆閑置資金的時(shí)候，你的選擇是什么?
很多人都認(rèn)為，銀行儲(chǔ)蓄是最為安全可靠的，當(dāng)手里有資金閑置時(shí)，第一選擇就是銀行。至于其他的理財(cái)方式，一般都是持觀望和懷疑態(tài)度的。然而，這樣的決定明顯是錯(cuò)誤的。首先，在通貨膨脹、人民幣貶值的影響下，把錢閑置在銀行里可能會(huì)有資產(chǎn)縮水的風(fēng)險(xiǎn)。其次，其他的理財(cái)方式也不一定就是不安全的。比如說，像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品就是非常值得理財(cái)人士信賴的選擇。
3、舍不得花錢咨詢專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)最忌諱的是自己什么都不知道，還偏偏裝作在行的樣子。這樣的投資者，大部分都寧愿自己摔得頭破血流，也不愿意聽取他人意見，更不會(huì)想到要去咨詢專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)。事實(shí)上，這樣的選擇是不可取的。小編提醒，投資者如果對(duì)自身財(cái)務(wù)狀況沒有清晰的了解，也不知道什么樣的投資適合自己，畢竟相比于投資損失，咨詢專業(yè)理財(cái)師的費(fèi)用還是不算什么大錢的。
4、拒絕購買保險(xiǎn)由于缺乏全面的了解，很多人對(duì)保險(xiǎn)都有一種先入為主的抵觸心理，聽到保險(xiǎn)推銷更是避之不及，都認(rèn)為保險(xiǎn)沒多大用處，不值得投資。其實(shí)，這種看法是很片面的。保險(xiǎn)雖然不能產(chǎn)生很高的投資回報(bào)，但卻是必需的保障投資，在很多意想不到的情況發(fā)生時(shí)，它可以讓人們的生活不至于遭受太大的影響。
5、只對(duì)股票感興趣對(duì)于很多初入門的投資者而言，說到投資理財(cái)，就只能想到炒股。一方面是因?yàn)?，他們?duì)其他投資方式缺乏了解，另一方面，他們認(rèn)為，只有這種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資活動(dòng)才算得上真正的投資。因此，在進(jìn)行投資活動(dòng)時(shí)，往往會(huì)集中選擇炒股，不知道如何分散投資風(fēng)險(xiǎn)。這樣的選擇，很可能會(huì)產(chǎn)生兩個(gè)極端化的結(jié)果，要么賺，要么輸，沒有中間。
如果要問世界上有什么藥能治百病，那應(yīng)該就是“后悔藥”了，然而，這個(gè)世界并沒有什么后悔藥。所以，千金難買早知道，在投資理財(cái)方面，相比于“后悔藥”，更建議投資者們選擇“早知道”。平時(shí)注意積累投資理財(cái)知識(shí)，多關(guān)注投資市場(chǎng)的變動(dòng)，才能讓投資者們盡量少后悔或者不后悔。
投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別
對(duì)于投資者來說收益、安全是考慮最主要的兩個(gè)因素。我們可以把風(fēng)險(xiǎn)分為安全性理財(cái)產(chǎn)品，比如一些債務(wù)證券，銀行存蓄，國債是最為安全的一種，但是國債發(fā)行比較少，難購買;
風(fēng)險(xiǎn)性比較小的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品大部分是一些基金類產(chǎn)品，基金類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小，但是收益率也相對(duì)來說不高。
還有就是相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)高的產(chǎn)品，股票是最典型的，股票行情好的時(shí)候很容易賺錢，行情差的時(shí)候大量現(xiàn)金被套牢也是很正常的事情。
投資前一點(diǎn)要對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有所了解。上面的幾種算是傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在除了債券、基金、股權(quán)、期權(quán)等等理財(cái)產(chǎn)品，還有就是摻次不齊的P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品的出現(xiàn)，讓投資者選擇增多，風(fēng)險(xiǎn)也變得更多，投資需謹(jǐn)慎。
投資理財(cái)基本知識(shí)：規(guī)避理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)
一、低收益風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)和收益對(duì)等的原則，風(fēng)險(xiǎn)低的理財(cái)產(chǎn)品收益率會(huì)相對(duì)較低，不過，同樣是穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，不同產(chǎn)品的收益率也會(huì)出現(xiàn)較大差異，投資者可貨比3家，摒棄收益率很低的“雞肋”產(chǎn)品。隨著加息、資金面趨緊的因素綜合作用，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率已出現(xiàn)上升。在年底存款壓力加大之下，部分銀行甚至不惜提高理財(cái)產(chǎn)品收益率來吸引儲(chǔ)蓄資金。一些結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高收益率看似誘人，但若設(shè)定實(shí)現(xiàn)最高預(yù)期收益需滿足的條件太苛刻，或者發(fā)生的概率太低，那么預(yù)期最高收益可能變成“畫餅”，最后只能獲得低收益甚至零收益。
二、不保本風(fēng)險(xiǎn)許多理財(cái)產(chǎn)品銀行都貼上了穩(wěn)健的標(biāo)簽，但真正保證本金安全的是100%保本的理財(cái)產(chǎn)品，部分保本、不保本的理財(cái)產(chǎn)品，均有可能損失本金。因此不能把穩(wěn)健等同于保本。
三、不可贖回風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品分為到期前可贖回和到期前不可贖回兩大類，其中可贖回的理財(cái)產(chǎn)品大多為開放式設(shè)計(jì)，設(shè)定了開放日，比如每個(gè)交易日開放、每個(gè)月開放一次、每3個(gè)月開放一次等，在開放日期間即可贖回。
投資理財(cái)入門基礎(chǔ)知識(shí)
一、找到我們的財(cái)務(wù)夢(mèng)想，樹立理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。
贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃都應(yīng)該是人生重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，說到長(zhǎng)遠(yuǎn)還應(yīng)該有重大疾病資金安排、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那你的財(cái)務(wù)夢(mèng)想是什么呢?是LV的包包，還是一次遠(yuǎn)行，是5年內(nèi)自費(fèi)讀完MBA，還是10年內(nèi)買車買房。先閉上眼睛吧，給自己5分鐘的時(shí)間，找到你全部的財(cái)務(wù)夢(mèng)想。
好了，你的財(cái)務(wù)夢(mèng)想已經(jīng)找到了，下一步，請(qǐng)把你的夢(mèng)想按照時(shí)間排個(gè)序，比如一年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的、3年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的、10年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的等等。然后再預(yù)測(cè)一下實(shí)現(xiàn)這些夢(mèng)想需要的資金量吧。
好像是很大的一筆錢哦。我相信我們每個(gè)人都會(huì)存在資金缺口的，不過沒關(guān)系，我們每個(gè)人都擁有一個(gè)強(qiáng)大的武器可以彌補(bǔ)這個(gè)缺口，那就是時(shí)間。所有的資金都是具有時(shí)間價(jià)值的，只要你還擁有時(shí)間，就一定不要嘲笑自己的夢(mèng)想。
二、理財(cái)從記賬開始
找到了我們的夢(mèng)想，就開始了漫長(zhǎng)理財(cái)之路的第一步了：記賬。
可以用記賬簿、可以用Excel表，也可以下載一個(gè)簡(jiǎn)單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費(fèi)狀況，以便于找到財(cái)務(wù)漏洞和確定基本日常消費(fèi)數(shù)額。為了保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度、排除不經(jīng)常項(xiàng)目支出的干擾，最少要堅(jiān)持記3賬個(gè)月哦。
拿到3個(gè)月的數(shù)據(jù)后，就可以分類作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房貸等每月必須要支付的)、交通費(fèi)用、通信費(fèi)用、飯費(fèi)、服裝等消費(fèi)類、請(qǐng)客吃飯應(yīng)酬類、唱歌跳舞娛樂類等等。根據(jù)各個(gè)項(xiàng)目的占比，你要確定哪些是無論如何也不能削減的，哪些是有節(jié)約余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投資本錢了。
說到控制支出，我的小方法與大家分享。
每月拿到工資后，現(xiàn)把需要固定支出的部分匯到另外的賬戶，余下可自由支配的部分。然后設(shè)定一個(gè)基本日常支出的目標(biāo)，如每月1500元，也就是每10天消費(fèi)500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元現(xiàn)金作為生活費(fèi)。這樣對(duì)應(yīng)著相應(yīng)的日期和自己錢包里剩余的現(xiàn)金數(shù)就可以很容易的控制我們的消費(fèi)了。1500元僅供參考，請(qǐng)大家按照自己的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。
當(dāng)然大部分網(wǎng)友都在使用信用卡，很多消費(fèi)也是刷卡進(jìn)行的，往往刷一個(gè)月下來也不知道自己刷了 多少錢。我的方法是，把當(dāng)月未還的刷卡單都留在錢包里，每一次刷卡的時(shí)侯看看錢包就知道自己還有多少負(fù)債了，不至于盲目消費(fèi)。而且，對(duì)于消費(fèi)類、應(yīng)酬類、娛樂類等非必須的支出，最好設(shè)一個(gè)月度限額，一旦當(dāng)月的限額已經(jīng)超出了，請(qǐng)將信用卡從你的錢包里拿開。
三、投資——讓錢生錢
梳理了自己的消費(fèi)習(xí)慣，也節(jié)省出了投資的本錢，我們馬上切入正題：投資。投資是為了讓錢生錢，即獲取收益。那么，收益是如何而來的呢?
收益永遠(yuǎn)來自于兩個(gè)方法：用風(fēng)險(xiǎn)換收益，用時(shí)間換收益。
無論何種投資手段，都需要借助于時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)來為我們博得收益。
首先按照風(fēng)險(xiǎn)的高低來給我們的投資工具排個(gè)序吧。風(fēng)險(xiǎn)由高到低：收藏品、不動(dòng)產(chǎn)、保證金炒匯、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黃金交易、債券型基金、保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、投資連結(jié)型保險(xiǎn)、貨幣市場(chǎng)基金、國債、定期存款、通知存款。
再看看時(shí)間的作用吧：排除比較特殊的投資工具收藏品、不動(dòng)產(chǎn)，從保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品之后的投資工具，風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)較低，但要獲取收益就必須要保證投入大量的時(shí)間了，比如國債，保本保收益，但一般都要持有5年的。同樣，貨幣市場(chǎng)基金、定期存款等，都是要用時(shí)間換收益的。投資連結(jié)型保險(xiǎn)是比較特殊的理財(cái)工具，之后再給大家詳述吧。
知道了投資工具，然后我們就開始結(jié)合自身情況來選擇了。當(dāng)然，我們不用非要選擇出一種來，因?yàn)槔碡?cái)是一種綜合的規(guī)劃，要用多樣的投資工具組合來分散風(fēng)險(xiǎn)，貼合自身需求。不是有一句著名的話嗎：不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。
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