基金入門(mén)基礎(chǔ)知識(shí)
基金入門(mén)基礎(chǔ)知識(shí)
開(kāi)放式基金是一種與封閉式基金相對(duì)應(yīng)的定義，是按照基金申購(gòu)贖回等運(yùn)作方式的不同來(lái)劃分的，還有那些關(guān)于基金的知識(shí)呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于基金入門(mén)基礎(chǔ)知識(shí)的內(nèi)容，希望大家喜歡!
基金入門(mén)知識(shí)——基金與其他投資方式的區(qū)別
1、 基金與銀行儲(chǔ)蓄有什么不同?
銀行儲(chǔ)蓄的目標(biāo)一般是滿(mǎn)足短期需要，例如即時(shí)的消費(fèi)或意外支出。它的特點(diǎn)是很安全，很容易變現(xiàn)，您可以隨時(shí)取回資金，而且有一定的利息收入;但是銀行存款的利率通常很低，還要繳納利息稅,難以抵御通貨膨脹。因此，銀行存款適宜作為一種現(xiàn)金的保管形式，一般不能成為長(zhǎng)期投資的首選。
基金的風(fēng)險(xiǎn)高于銀行儲(chǔ)蓄，同時(shí)，基金作為一種相對(duì)長(zhǎng)期的投資工具，可以通過(guò)廣泛投資于股票、債券等工具，獲得較高的收益。尤其是開(kāi)放式基金，往往通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)代銷(xiāo)，從買(mǎi)賣(mài)程序上跟存款和取款相似，您的購(gòu)買(mǎi)和賣(mài)出都是直接面向基金管理人，一般也可以保持較好的流動(dòng)性。
2、 基金與債券有什么不同?
債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，并且承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。
債券投資最大的特點(diǎn)就是收益相對(duì)穩(wěn)定。現(xiàn)在最常見(jiàn)的債券品種就是國(guó)債，由于國(guó)家保證還本付息，比較安全;但由于目前國(guó)債的期限一般都比較長(zhǎng)，所以收益率可能低于市場(chǎng)利率。另外，從銀行網(wǎng)點(diǎn)買(mǎi)賣(mài)國(guó)債的手續(xù)比較簡(jiǎn)單，變現(xiàn)容易，利息收益也不用繳稅，缺點(diǎn)是目前在銀行發(fā)行債券規(guī)模較少，不能滿(mǎn)足居民投資的需要，收益率也不高。
基金的投資對(duì)象包括股票和債券，收益率一般高于國(guó)債，而且由于進(jìn)行了比較充分的分散投資，可以在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。
3、 基金與股票有什么不同?
股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證，代表持有者即股東對(duì)公司的所有權(quán)。股票投資的收益是不確定的，如果公司經(jīng)營(yíng)良好，您作為股東就可以分享利潤(rùn)(通常是以紅利形式)，并且可以從市場(chǎng)股票價(jià)格上漲中獲益。相反，如果公司出現(xiàn)問(wèn)題，您的投資就會(huì)貶值。
由于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益有很大的不確定性，而且股票的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)也比較劇烈，所以股票投資的風(fēng)險(xiǎn)更高。只有那些資金較多、有時(shí)間作研究分析，并能及時(shí)取得相關(guān)信息的人才有較大的勝算?；鹩蓪?zhuān)家進(jìn)行理財(cái)，采取組合投資的方式，能夠在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn)，收益相對(duì)股票比較穩(wěn)定，而且基金的變現(xiàn)也相對(duì)容易。對(duì)于大多數(shù)的中小投資人而言，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)基金委托專(zhuān)家操作是比較好的投資股票的方式。
基金入門(mén)知識(shí)——開(kāi)放式基金與保險(xiǎn)的區(qū)別
1、從一般意義上說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是購(gòu)買(mǎi)保障，而非一般意義上的投資。
2、投資連結(jié)保險(xiǎn)則是一種投資型的人壽險(xiǎn)種，它除了要給予客戶(hù)生命保障外，更具有較強(qiáng)的投資功能。購(gòu)買(mǎi)者繳付的保費(fèi)除少部分用于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)保障外，其余部分進(jìn)入投資帳戶(hù)。投資帳戶(hù)中的資金由保險(xiǎn)公司的投資專(zhuān)家進(jìn)行投資增值，投資收益在扣除公司必要的投資成本后，將全部分?jǐn)偟酵顿Y帳戶(hù)內(nèi)，歸保戶(hù)所有。當(dāng)然，投資帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也得由保戶(hù)自行承擔(dān)，但總的來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司作為專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的投資風(fēng)險(xiǎn)要比保戶(hù)個(gè)人從事投資的風(fēng)險(xiǎn)要小。
3、投資連結(jié)保險(xiǎn)可以通過(guò)投資基金而獲取收益，同時(shí)兼有保險(xiǎn)公司的保障權(quán)益，但投資連結(jié)保險(xiǎn)需要與保險(xiǎn)公司簽訂合同，并滿(mǎn)足規(guī)定的條件，而且退保后，相應(yīng)保障的權(quán)利隨之消失，其中的手續(xù)比較復(fù)雜。
4、由于投資連結(jié)保險(xiǎn)往往是通過(guò)投資基金獲利，在取得收益方面相當(dāng)于支付了雙重的費(fèi)用，而開(kāi)放式基金只需支付一定的手續(xù)費(fèi)。投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種間接投資，成本較高。
5、從根本上將，投資連結(jié)保險(xiǎn)更注重保障功能，投資只是其輔助功能;而開(kāi)放式基金是專(zhuān)業(yè)從事投資的金融工具，不具有保障功能。
(五)、投資基金的風(fēng)險(xiǎn)
1、 我的基金安全嗎?
您的資金是非常安全的。因?yàn)槟顿Y于基金的資產(chǎn)受到多重的保障。
從基金的運(yùn)作模式可以看出，基金是一種非常安全的投資方式：
您的投資作為基金資產(chǎn)，獨(dú)立于基金管理公司、基金托管銀行的自有資產(chǎn)在中國(guó)基金資產(chǎn)只能獨(dú)立存放于托管銀行的獨(dú)立賬戶(hù)中。而國(guó)內(nèi)有托管業(yè)務(wù)資格的只有5家大的銀行，分別是中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行。這些信譽(yù)良好的銀行可以作為您的資金的保管人，嚴(yán)格按照法律法規(guī)和基金契約的規(guī)定保管基金資產(chǎn)，確保不被挪作他用，并對(duì)基金管理公司的運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)督。即使在最壞的情況下，基金管理公司或托管銀行宣布破產(chǎn)，基金資產(chǎn)的安全性仍會(huì)得到保障。
基金是透明化運(yùn)作
從基金在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，基金管理公司將向投資者公開(kāi)招募說(shuō)明書(shū)，定期報(bào)告包括半年報(bào)告、年度報(bào)告、基金投資組合公告、基金凈值公告及公開(kāi)說(shuō)明書(shū)等，使投資者充分了解基金的經(jīng)營(yíng)情況。基金的內(nèi)外監(jiān)管
從基金的法律法規(guī)來(lái)看，國(guó)務(wù)院及中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《證券投資基金管理暫行辦法》、《開(kāi)放式證券投資基金試點(diǎn)辦法》等各項(xiàng)法律法規(guī)還對(duì)基金的設(shè)立、募集、交易、投資運(yùn)作、各當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)作了嚴(yán)格的規(guī)定，以確?；鸬囊?guī)范運(yùn)作和基金資產(chǎn)的安全，保護(hù)投資者的利益。
2、什么是開(kāi)放式基金的投資風(fēng)險(xiǎn)?
開(kāi)放式基金的投資風(fēng)險(xiǎn)包括股票投資風(fēng)險(xiǎn)和債券投資風(fēng)險(xiǎn)。其中，股票投資風(fēng)險(xiǎn)主要取決于上市公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等，債券投資風(fēng)險(xiǎn)主要指利率變動(dòng)影響債券投資收益的風(fēng)險(xiǎn)和債券投資的信用風(fēng)險(xiǎn)。
基金的投資目標(biāo)不同，其投資風(fēng)險(xiǎn)通常也不同。收益型基金投資風(fēng)險(xiǎn)最低，積極成長(zhǎng)型基金風(fēng)險(xiǎn)最高，成長(zhǎng)收益型基金居中。投資者可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合自己財(cái)務(wù)狀況和投資目標(biāo)的基金品種
、 如何認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)?
在作出投資決定時(shí)，您需要了解投資的一個(gè)原理:較高的收益預(yù)期也伴隨著較高的風(fēng)險(xiǎn)水平。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，為了尋求更大的收益，例如，更高的投資回報(bào)，您就要承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn);如果您希望減少風(fēng)險(xiǎn)，您就要預(yù)期較低的收益。
因?yàn)?，如果在資本市場(chǎng)存在一個(gè)高收益低風(fēng)險(xiǎn)的投資機(jī)會(huì)，就會(huì)有眾多的投資者蜂擁而至，那么這種高收益很快就會(huì)消失。所以，一般來(lái)講，高風(fēng)險(xiǎn)，高收益;低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。
由此引出一個(gè)問(wèn)題，投資人能否把握住稍瞬即逝的市場(chǎng)機(jī)會(huì)呢?遺憾的是，一般的投資者都無(wú)法做到這一點(diǎn)。所以，明智的投資人將會(huì)尋求專(zhuān)業(yè)人士的幫助，投資于基金。
4、什么是開(kāi)放式基金的投資風(fēng)險(xiǎn)?
開(kāi)放式基金的投資風(fēng)險(xiǎn)包括股票投資風(fēng)險(xiǎn)和債券投資風(fēng)險(xiǎn)。其中，股票投資風(fēng)險(xiǎn)主要取決于上市公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等，債券投資風(fēng)險(xiǎn)主要指利率變動(dòng)影響債券投資收益的風(fēng)險(xiǎn)和債券投資的信用風(fēng)險(xiǎn)。
基金的投資目標(biāo)不同，其投資風(fēng)險(xiǎn)通常也不同。收益型基金投資風(fēng)險(xiǎn)最低，積極成長(zhǎng)型基金風(fēng)險(xiǎn)最高，成長(zhǎng)收益型基金居中。投資者可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合自己財(cái)務(wù)狀況和投資目標(biāo)的基金品種。
觀念 為什么
市場(chǎng)波動(dòng)是正常的 在長(zhǎng)期向上的趨勢(shì)下，市場(chǎng)短期的波動(dòng)趨勢(shì)卻是難以預(yù)測(cè)的，投資者應(yīng)當(dāng)以平常心對(duì)待市場(chǎng)的波動(dòng)，通過(guò)長(zhǎng)期投資，追求資本的穩(wěn)定增值。
相信專(zhuān)家的判斷，專(zhuān)家為您把握大市波動(dòng) 基金為您提供專(zhuān)家理財(cái)?shù)姆?wù)，基金管理公司資深的專(zhuān)業(yè)人員對(duì)大市進(jìn)行研究，能夠構(gòu)建較好的投資組合，即使在市場(chǎng)較差時(shí)，也可能及時(shí)調(diào)整倉(cāng)位，是基金有較好的抗跌性，甚至逆市飛揚(yáng)。所以，您應(yīng)該相信專(zhuān)家的判斷，而且市場(chǎng)的下跌往往會(huì)為我們提供一個(gè)投資機(jī)會(huì)，即以較低的價(jià)格買(mǎi)入價(jià)值被低估的證券。
初學(xué)者炒基金入門(mén)方法
首先第一部，你得先去收集資料，了解基金的含義，了解它的風(fēng)險(xiǎn)，再對(duì)自己本身的條件做一個(gè)客觀的比較，看自己是否真的適合去接觸基金，能不能承受這項(xiàng)投資最大的風(fēng)險(xiǎn)，不然你一旦莽莽撞撞的進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)，虧損了，整個(gè)心態(tài)亂了，導(dǎo)致你后期的投資都是為了贏回之前的虧損，沒(méi)有一點(diǎn)把握的事情，還是不要去做。
接下來(lái)，在你對(duì)這項(xiàng)投資有了一定的了解之后，你就可以去選擇一個(gè)好的平臺(tái)了，一個(gè)穩(wěn)定的基金平臺(tái)，一般年化利率只有在20%以下，如果網(wǎng)上看到那些寫(xiě)著年化利率20%以上的你可以不用看了，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)特別高，那你會(huì)問(wèn)了，風(fēng)險(xiǎn)最低的基金是什么，風(fēng)險(xiǎn)較低的基金一般都是銀行基金，但是年化利率6%左右你可以去銀行了解下，如果想要收益相對(duì)高一下，你可以找一些國(guó)際知名的大平臺(tái)去操作，一般收益在5%-18%，有銀行第三方托管，并且和一些大公司合作的，還有本息擔(dān)保，而我自己就一定挑選有電腦系統(tǒng)和手機(jī)APP軟件的平臺(tái)。
再接著，挑選好平臺(tái)，就要去熟悉掌握這個(gè)平臺(tái)的模式，看準(zhǔn)了好的時(shí)機(jī)再入場(chǎng)，一開(kāi)始做肯定是要多花些時(shí)間的，并且如果你實(shí)在是不太放心，建議你選擇周期比較短的基金品種，例如一個(gè)月以?xún)?nèi)的期限，然后根據(jù)你個(gè)人的資金情況，建議先拿一小部分資金去操作，不要影響到你自己生活資金運(yùn)作。
正式開(kāi)始操作之后，要牢記幾點(diǎn)，時(shí)刻計(jì)算自己的盈虧，多關(guān)注公司的評(píng)價(jià)，永遠(yuǎn)不要覺(jué)得自己已經(jīng)掌握了技巧夠用就行，知識(shí)不嫌少，謹(jǐn)慎的心態(tài)很重要
這里要特別注意的是，怎樣巧妙的去轉(zhuǎn)換基金，這一點(diǎn)很重要，通俗點(diǎn)來(lái)說(shuō)，遇到股市較大的波動(dòng)時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)較高的基金轉(zhuǎn)換成低風(fēng)險(xiǎn)的這是最基礎(chǔ)的，也可以通過(guò)轉(zhuǎn)換基金節(jié)約成本和時(shí)間，對(duì)于你賣(mài)出原有基金再買(mǎi)入新的，你直接在原公司轉(zhuǎn)換不同基金的話(huà)，贖回費(fèi)用相對(duì)地低一些，時(shí)間上也會(huì)短一些，當(dāng)然了轉(zhuǎn)換的時(shí)機(jī)一定要把握好。
最后要提到的是，當(dāng)你進(jìn)入投資市場(chǎng)有一定投齡后，可以開(kāi)始放眼長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是找一只或者幾只想對(duì)了解、看好的基金，做長(zhǎng)期的投資，要知道周期較長(zhǎng)的基金，年化利率要高些，收益也比較明顯，但是不得不提到的是風(fēng)險(xiǎn)肯定比短期的要高，所以才說(shuō)要有一定的投齡，有把握才好操作。
看過(guò)“基金入門(mén)基礎(chǔ)知識(shí)“的人還看了：