刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整通知公告文件解讀
刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整通知公告文件解讀
年初人民銀行下發(fā)了《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》，2016年刷卡手續(xù)費(fèi)新規(guī)9月6日起實(shí)行，刷卡手續(xù)費(fèi)新規(guī)是怎么定價(jià)的？小編整理了刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整通知公告文件解讀，希望可以幫助大家!
刷卡手續(xù)費(fèi)新規(guī)怎么定價(jià)_刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整通知公告文件
9月6日據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下公司》報(bào)道，從今天開(kāi)始，國(guó)家發(fā)展改革委、中國(guó)人民銀行聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》將正式實(shí)施。
根據(jù)《通知》，調(diào)整后，發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、上限管理，并對(duì)借記卡、貸記卡差別計(jì)費(fèi)。費(fèi)率水平降低為借記卡交易不超過(guò)交易金額的0.35%，單筆收費(fèi)金額不超過(guò)13元，貸記卡交易不超過(guò)0.45%。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、上限管理，分別向收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)計(jì)收。費(fèi)率水平降低為不超過(guò)交易金額的0.065%，單筆交易的收費(fèi)金額不超過(guò)6.5元，由發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)各承擔(dān)50%。
不過(guò)，貸記卡的交易不實(shí)行單筆封頂控制;網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)則不分借、貸記卡。而且，此次完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制，調(diào)整限于境內(nèi)、線(xiàn)下消費(fèi)。
有銀行業(yè)業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，外界有一個(gè)比較普遍的誤解，就是以為刷卡手續(xù)費(fèi)是向持卡人收取的。但事實(shí)上，繳納手續(xù)費(fèi)的都是商家，這些錢(qián)將在銀聯(lián)、發(fā)卡銀行和POS機(jī)運(yùn)營(yíng)方進(jìn)行分配。
從事信用卡業(yè)務(wù)多年的資深市場(chǎng)人士董錚告訴《天下公司》，這次新政是讓收費(fèi)向市場(chǎng)價(jià)值回歸的一次調(diào)整，比如借記卡和貸記卡的資金成本不同，收費(fèi)就有差別。而取消商戶(hù)行業(yè)分類(lèi)定價(jià)，將有利于消除所謂“套馬”的現(xiàn)象：
董錚：之前的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)是分級(jí)的，彩印、娛樂(lè)、奢侈品的芬律師1.25%，百貨0.78%，超市是0.35%，還有慈善、教育等公益類(lèi)的行業(yè)費(fèi)率都是零。這就是會(huì)出現(xiàn)“套馬”的現(xiàn)象，比如你去餐館吃飯，正常餐廳要繳1.25%的手續(xù)費(fèi)，但發(fā)現(xiàn)最后單子上打印出來(lái)的是按超市0.35%的費(fèi)率走的。
業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，餐飲、娛樂(lè)行業(yè)無(wú)疑是此次刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整最受益的行業(yè)。董錚說(shuō)，對(duì)東來(lái)順、全聚德這樣的企業(yè)來(lái)說(shuō)，成本真的下降不少。
另外，包括個(gè)體小商戶(hù)、超市、賣(mài)場(chǎng)、加油站等消費(fèi)場(chǎng)所，由于單筆開(kāi)銷(xiāo)都不是很大，一般都不會(huì)超過(guò)原先規(guī)定的上限標(biāo)準(zhǔn)，手續(xù)費(fèi)一般都會(huì)降低。銀行業(yè)業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，這是在給中小企業(yè)減負(fù)。
但是，一旦遇到大額消費(fèi)，商戶(hù)費(fèi)用成本將會(huì)增加。舉個(gè)例子，以前市民持信用卡買(mǎi)汽車(chē)，信用卡刷卡5萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)封頂25.65元。新規(guī)實(shí)施后要按照0.6%就要支付300塊錢(qián)，對(duì)此，汽車(chē)零售商可能就會(huì)不樂(lè)意。
有汽車(chē)4S店經(jīng)理明確表示，今天開(kāi)始，他們將對(duì)POS機(jī)做出限制，信用卡最高可刷5000元，借記卡不設(shè)上限。
新的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)政策還將給一個(gè)特殊的行業(yè)帶來(lái)很大影響，這就是第三方支付機(jī)構(gòu)。新規(guī)中提到，收單機(jī)構(gòu)的服務(wù)費(fèi)由政府指導(dǎo)價(jià)改為市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。收單環(huán)節(jié)定價(jià)市場(chǎng)化后，銀行和銀聯(lián)將傾向于下調(diào)收單環(huán)節(jié)服務(wù)費(fèi)，第三方支付企業(yè)不得不選擇跟進(jìn)，將壓縮他們的盈利空間。
從事信用卡業(yè)務(wù)多年的資深市場(chǎng)人士董錚表示，讓第三方支付來(lái)一次大洗牌也不無(wú)好處。銀行業(yè)人士也指出，第三方支付市場(chǎng)亂象叢生，甚至有不法分子混跡其中，給用戶(hù)資金安全帶來(lái)威脅：
銀行業(yè)內(nèi)人士：現(xiàn)在你走到馬路上都發(fā)現(xiàn)有很多安裝POS機(jī)的宣傳單，這其實(shí)不如原來(lái)有銀行來(lái)統(tǒng)管的安全性好?，F(xiàn)在這種POS也出現(xiàn)了很多問(wèn)題，前兩天，有人打著第三方支付的名義去商戶(hù)那里裝POS機(jī)，然后很快就以消費(fèi)量過(guò)低把POS機(jī)拿走了。其實(shí)這個(gè)POS內(nèi)部有讀取用戶(hù)信用卡信息的功能，這就產(chǎn)生了復(fù)制用戶(hù)心信用卡的可能性。
關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知
發(fā)改價(jià)格[2016]557號(hào)
各省、自治區(qū)、直轄市發(fā)展改革委、物價(jià)局;中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)、中國(guó)銀行(601988,股吧)業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì);各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行;各銀行卡清算機(jī)構(gòu)：
為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)內(nèi)貿(mào)流通健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)[2014]51號(hào))精神，進(jìn)一步降低商戶(hù)經(jīng)營(yíng)成本，擴(kuò)大消費(fèi)，引導(dǎo)銀行卡經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)提升經(jīng)營(yíng)管理水平和服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)就完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、完善定價(jià)機(jī)制的具體措施
(一)降低發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)費(fèi)率水平。發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)由現(xiàn)行區(qū)分不同商戶(hù)類(lèi)別實(shí)行政府定價(jià)，對(duì)借記卡、貸記卡(含準(zhǔn)貸記卡，下同)執(zhí)行相同費(fèi)率，改為不區(qū)分商戶(hù)類(lèi)別，實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、上限管理，并對(duì)借記卡、貸記卡差別計(jì)費(fèi)。費(fèi)率水平降低為借記卡交易不超過(guò)交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過(guò)0.45%。
(二)降低網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率水平。銀行卡清算機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)由現(xiàn)行區(qū)分商戶(hù)類(lèi)別實(shí)行政府定價(jià)，改為不區(qū)分商戶(hù)類(lèi)別，實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、上限管理，分別向收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)計(jì)收。費(fèi)率水平降低為不超過(guò)交易金額的0.065%，由發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)各承擔(dān)50%(即分別向發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)計(jì)收的費(fèi)率均不超過(guò)交易金額的0.0325%)。
(三)調(diào)整發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)封頂控制措施。發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)，借記卡交易單筆收費(fèi)金額不超過(guò)13元，貸記卡交易不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂控制。銀行卡清算機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)不區(qū)分借、貸記卡，單筆交易的收費(fèi)金額不超過(guò)6.5元(即分別向收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)計(jì)收時(shí)，單筆收費(fèi)金額均不超過(guò)3.25元)。
(四)對(duì)部分商戶(hù)實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率優(yōu)惠措施。對(duì)非營(yíng)利性的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、教育機(jī)構(gòu)、社會(huì)福利機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、慈善機(jī)構(gòu)刷卡交易，實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)全額減免;自本次刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整措施正式實(shí)施起2年的過(guò)渡期內(nèi)，按照費(fèi)率水平保持總體穩(wěn)定的原則，對(duì)超市、大型倉(cāng)儲(chǔ)式賣(mài)場(chǎng)、水電煤氣繳費(fèi)、加油、交通運(yùn)輸售票商戶(hù)刷卡交易實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)優(yōu)惠。
(五)收單環(huán)節(jié)服務(wù)費(fèi)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。收單機(jī)構(gòu)收取的收單服務(wù)費(fèi)由現(xiàn)行政府指導(dǎo)價(jià)改為實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，由收單機(jī)構(gòu)與商戶(hù)協(xié)商確定具體費(fèi)率。國(guó)家鼓勵(lì)收單機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)商戶(hù)需求提供個(gè)性化、差異化增值服務(wù)，并按照市場(chǎng)化原則，綜合考慮雙方合作需要和業(yè)務(wù)開(kāi)展?fàn)顩r，與商戶(hù)協(xié)商合理確定服務(wù)收費(fèi)。
調(diào)整后的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)項(xiàng)目和費(fèi)率上限詳見(jiàn)附表。由銀行卡清算機(jī)構(gòu)在不超過(guò)上限標(biāo)準(zhǔn)的范圍內(nèi)，按照國(guó)家政策規(guī)定，確定其品牌銀行卡執(zhí)行的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)具體費(fèi)率及相關(guān)優(yōu)惠措施操作辦法，并抄報(bào)國(guó)家發(fā)展改革委、中國(guó)人民銀行。
二、相關(guān)工作要求
此次完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制政策性強(qiáng)，調(diào)整內(nèi)容多、涉及方面廣。各有關(guān)部門(mén)和單位要高度重視、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任、協(xié)同配合，精心組織、依法推進(jìn)，積極、穩(wěn)妥做好銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整、完善措施的準(zhǔn)備和實(shí)施工作。
(一)國(guó)家發(fā)展改革委、中國(guó)人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制有關(guān)政策措施的組織實(shí)施工作。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)部署、組織各發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)，做好技術(shù)改造、業(yè)務(wù)調(diào)整、應(yīng)急處理等工作。國(guó)家發(fā)展改革委牽頭負(fù)責(zé)政策解讀和宣傳工作。各級(jí)價(jià)格主管部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)銀行卡刷卡交易領(lǐng)域價(jià)格政策執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，依法查處各類(lèi)價(jià)格違法違規(guī)行為，維護(hù)市場(chǎng)正常價(jià)格秩序。
(二)銀行卡清算機(jī)構(gòu)及各發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)要按各自業(yè)務(wù)分工，認(rèn)真做好各項(xiàng)實(shí)施準(zhǔn)備工作，并組織內(nèi)部人員培訓(xùn)，向持卡人、商戶(hù)做好政策宣傳解讀。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)完成轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)改造，組織各成員機(jī)構(gòu)制定具體的業(yè)務(wù)、技術(shù)實(shí)施方案及應(yīng)急預(yù)案，開(kāi)展系統(tǒng)聯(lián)調(diào)測(cè)試，確保調(diào)整后的系統(tǒng)按照規(guī)定時(shí)間切換上線(xiàn)并安全運(yùn)行。
各發(fā)卡機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)發(fā)卡、積分、會(huì)計(jì)、清算對(duì)賬等內(nèi)部系統(tǒng)改造;會(huì)同銀行卡清算機(jī)構(gòu)開(kāi)展系統(tǒng)聯(lián)調(diào)測(cè)試和切換上線(xiàn)工作。
各收單機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)收單、商戶(hù)管理、會(huì)計(jì)、清算對(duì)賬等內(nèi)部系統(tǒng)改造;有序開(kāi)展商戶(hù)協(xié)議換簽工作;會(huì)同銀行卡清算機(jī)構(gòu)開(kāi)展系統(tǒng)聯(lián)調(diào)測(cè)試和切換上線(xiàn)工作。
(三)中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)要積極配合政府有關(guān)部門(mén)宣傳解釋政策，組織協(xié)調(diào)所屬會(huì)員單位做好準(zhǔn)備工作，落實(shí)完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的各項(xiàng)措施。
本次調(diào)整、完善后的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)政策，適用于我國(guó)境內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)銀行卡受理終端發(fā)起的消費(fèi)交易。國(guó)家發(fā)展改革委、中國(guó)人民銀行此前制定的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)有關(guān)政策規(guī)定與本通知相抵觸的，以本通知規(guī)定為準(zhǔn)。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)于本通知印發(fā)之日起30日內(nèi)，將其品牌銀行卡發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)具體費(fèi)率和優(yōu)惠措施操作辦法抄報(bào)國(guó)家發(fā)展改革委、中國(guó)人民銀行，經(jīng)審核符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定后自2016年9月6日起實(shí)施。
請(qǐng)中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行，深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行和非銀行支付機(jī)構(gòu)。各單位執(zhí)行中如遇問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告國(guó)家發(fā)展改革委、中國(guó)人民銀行。
附件：銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)項(xiàng)目及費(fèi)率上限表
國(guó)家發(fā)展改革委
中國(guó)人民銀行
2016年3月14日
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