'2023養(yǎng)老金'政策新規(guī)定

　根據(jù)最新一期基金份額凈值信息(截至今年1月18日)，目前公告設(shè)立的133只養(yǎng)老基金Y份額，盈利比例超過97%。其中，工銀養(yǎng)老2050五年Y和中歐預(yù)見養(yǎng)老2050五年Y兩個(gè)產(chǎn)品，下面是小編整理的2023養(yǎng)老金政策新規(guī)定，希望能夠幫助到大家。

2023養(yǎng)老金政策新規(guī)定

養(yǎng)老金新政策有哪些新規(guī)定?漸進(jìn)式延遲退休年齡政策將全面征求社會(huì)意見，退休年齡延后對(duì)于職工居民領(lǐng)取養(yǎng)老金也會(huì)產(chǎn)生一定影響。

養(yǎng)老金新政策具體新規(guī)如下：

從開始，1965年出生的女性職工和居民應(yīng)當(dāng)推遲1年領(lǐng)取養(yǎng)老金，1966年出生的推遲2年，以此類推，到2030年實(shí)現(xiàn)女性65歲領(lǐng)取養(yǎng)老金。

從2020年開始，1960年出生的男性職工和居民推遲6個(gè)月領(lǐng)取養(yǎng)老金，以此類推，到2030年實(shí)現(xiàn)男性職工和居民65歲領(lǐng)取養(yǎng)老金。

養(yǎng)老金領(lǐng)取規(guī)定

一般要交滿15年，到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金,所以想拿養(yǎng)老金的人請(qǐng)務(wù)必在自己退休前15年就開始交。

①基本工資

10年工齡2000元，15年工齡2300元，20年工齡2500元，25年工齡2800元，30年工齡3000元，40年工齡3500。(隨國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng))

②工齡工資(含工齡)

每年30元，隨著工齡增長(zhǎng)。工齡工資的實(shí)行這不僅是對(duì)老工人的照顧問題，更重要的是鼓勵(lì)終身從是工人，有利于工人隊(duì)伍的建設(shè)和工人隊(duì)伍的穩(wěn)定。

③工作工資

補(bǔ)貼按照實(shí)際按勞取酬原則;主要是鼓勵(lì)工人多干活，特別是年輕工人精力充沛，他們多勞動(dòng)多生產(chǎn)，并得到應(yīng)有的報(bào)酬，不僅是心理的安慰，也是對(duì)他們的鼓勵(lì)。

④績(jī)效工資

月份和年獎(jiǎng)金(取代職稱工資)。這部分獎(jiǎng)金，只能占工資的10%左右。大家推薦競(jìng)比實(shí)績(jī)，每年年獎(jiǎng)金，不終身制。每個(gè)工人積極努力年年有希望。主要是激勵(lì)工作出成效，優(yōu)質(zhì)優(yōu)得，不僅要激勵(lì)多工作，更要激勵(lì)勞動(dòng)人民。

⑤退休金

按工齡，每工作一年100元。依此類推工齡10年的退休金是1000元。參加工作20年的退休金是2000元，參加工作30年的退休金是3000元，工齡40年的退休金是4000元。無(wú)論工人等級(jí)，退休金一律平等。三年以內(nèi)執(zhí)行完成。

⑥特優(yōu)津貼

全體工人公認(rèn)的特別優(yōu)秀工人，無(wú)名額限制，縣市以上部門高標(biāo)準(zhǔn)考核認(rèn)定，象領(lǐng)國(guó)務(wù)院津貼領(lǐng)縣/市政府津貼，不終身制。主要是為了激勵(lì)那些有才華的工人。

機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老金繳納：?jiǎn)挝话垂べY總額的20%繳費(fèi);個(gè)人按本人繳費(fèi)工資的8%繳費(fèi)，本人繳費(fèi)工資高于當(dāng)?shù)芈毠て骄べY3倍的部分不納入繳費(fèi)基數(shù)，低于平均工資60%的以60%為基數(shù)繳費(fèi)，即“300%封頂、60%托底”;在職業(yè)年金方面，單位按本單位工資總額的8%繳費(fèi)，個(gè)人按本人繳費(fèi)工資的4%繳費(fèi)。

個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品擴(kuò)容

據(jù)中國(guó)銀保信官網(wǎng)顯示，此次新批的五款產(chǎn)品分別為新華保險(xiǎn)的卓越優(yōu)選專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、太平人壽保險(xiǎn)有限公司的太平鑫多多兩全保險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng)專屬)、陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司的陽(yáng)光壽養(yǎng)老年金保險(xiǎn)以及工銀安盛人壽保險(xiǎn)有限公司(下稱“工銀安盛人壽”)的盛享頤年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)和金賬戶年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)。

值得關(guān)注的是，本次獲批的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品中，工銀安盛人壽推出的金賬戶年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)是一款萬(wàn)能型的年金保險(xiǎn)，它的出現(xiàn)引發(fā)業(yè)內(nèi)對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的討論。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專家對(duì)中新經(jīng)緯表示，事實(shí)上，目前個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品大多包含萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶。萬(wàn)能險(xiǎn)是比較適合代表保險(xiǎn)與其他個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品如銀行儲(chǔ)蓄、基金產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)份額的一類產(chǎn)品。相比銀行和基金產(chǎn)品，萬(wàn)能險(xiǎn)不僅有保底收益，還有保障功能，同時(shí)還兼具靈活性。萬(wàn)能險(xiǎn)在合規(guī)的前提下或許迎來(lái)新一輪的發(fā)展機(jī)遇。

此前，監(jiān)管曾一度對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品嚴(yán)加管控。2016年下半年至2017年上半年期間，《關(guān)于強(qiáng)化人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》等多個(gè)文件先后提及對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的管理規(guī)定。

對(duì)此，徐昱琛對(duì)中新經(jīng)緯表示，此前監(jiān)管嚴(yán)控的多為中短期萬(wàn)能險(xiǎn)，主要目的是防范風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)秩序。2016年前后，部分3年期、5年期的中短期萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率一度達(dá)到7%或8%，同時(shí)還有企業(yè)存在“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”的問題，這些情況加大了保險(xiǎn)公司的利差損風(fēng)險(xiǎn)。而目前被列入個(gè)人養(yǎng)老金的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品都是長(zhǎng)期險(xiǎn)，其結(jié)算利率也相對(duì)合理，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)其風(fēng)險(xiǎn)可控。同時(shí)，作為個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的萬(wàn)能險(xiǎn)，更加純粹，不必再與其他產(chǎn)品搭配組合，來(lái)吸引消費(fèi)者。

產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)一般不會(huì)超3%

值得關(guān)注的是，與以往普通保險(xiǎn)產(chǎn)品不同的是，目前的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)。

一位國(guó)內(nèi)大型壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴中新經(jīng)緯，由于個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品在積累期以萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶運(yùn)作，所以每筆保費(fèi)在進(jìn)入賬戶前會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)。目前個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品大都設(shè)置了初始費(fèi)用，這筆費(fèi)用中除運(yùn)營(yíng)萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶的手續(xù)費(fèi)外，還包括用來(lái)支付給代理人的傭金、產(chǎn)品開發(fā)費(fèi)用、產(chǎn)品宣傳費(fèi)用、辦公費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用等。

根據(jù)公開信息顯示，首批獲批的7款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品中，國(guó)壽鑫享寶、太平盛世福享金生和泰康臻享百歲b款的初始費(fèi)用是“不超過5%”;人保壽險(xiǎn)福壽年年、泰康臻享百歲、國(guó)民共同富裕是“不超過3%”;太平人壽歲歲金生是“不超過2%”。

不過，目前各公司都有相關(guān)優(yōu)惠政策。如國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)暫不收取初始費(fèi)用;國(guó)壽鑫享寶收取0.5%，但一次性投保達(dá)到1萬(wàn)元即可獎(jiǎng)勵(lì)免收手續(xù)費(fèi)。

那么，優(yōu)惠政策期過后，消費(fèi)者此后要繳納的初始費(fèi)用是否會(huì)有所增長(zhǎng)?

徐昱琛表示，一般情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)在保險(xiǎn)產(chǎn)品條款設(shè)定的初始費(fèi)用上限之下去收取相關(guān)費(fèi)用。根據(jù)以往的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品銷售情況來(lái)看，其手續(xù)費(fèi)上浮幅度最高為1%，多數(shù)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)用上限為3%。

結(jié)算利率雖高，吸引力有限

上述國(guó)內(nèi)大型壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)理表示，雖然目前個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品有手續(xù)費(fèi)，但其實(shí)際收取的費(fèi)用并不高，完全可以被收益覆蓋。

據(jù)公開信息顯示，截至2023年1月初，首批獲批上線的8款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品2022年結(jié)算利率全部公布，最高可達(dá)5.7%。8款產(chǎn)品當(dāng)中，穩(wěn)健型投資組合結(jié)算利率最低為4%，最高為5.15%;進(jìn)取型投資組合結(jié)算利率最低為5%，最高為5.7%。

具體看來(lái)，結(jié)算利率最高的三款產(chǎn)品分別為太平盛世福享金生、國(guó)民共同富裕、泰康臻享百歲，三款產(chǎn)品的進(jìn)取型賬戶結(jié)算利率分別為5.7%、5.6%、5.5%。

盡管結(jié)算利率相對(duì)較高，從實(shí)際情況來(lái)看，與參與個(gè)人養(yǎng)老金的人數(shù)相比，個(gè)人養(yǎng)老金的實(shí)際繳費(fèi)情況并不樂觀。

人力資源和社會(huì)保障部提供的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，個(gè)人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬(wàn)人，繳費(fèi)人數(shù)613萬(wàn)人，總繳費(fèi)金額142億元。據(jù)此計(jì)算，實(shí)際繳費(fèi)人數(shù)僅占開戶人數(shù)的三成左右。

上述國(guó)內(nèi)大型壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)理表示，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)算利率并不代表保險(xiǎn)公司的整體投資收益。除保險(xiǎn)產(chǎn)品外，目前個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品還有基金，參與提供相關(guān)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)眾多，如何判斷一款產(chǎn)品能否帶來(lái)長(zhǎng)期收益，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)還需要一段時(shí)間去觀望和判斷。