學(xué)英語(yǔ)花數(shù)萬(wàn)元 卻不小心陷入網(wǎng)貸陷阱 這是怎么回事？

　　花數(shù)萬(wàn)元為學(xué)英語(yǔ),被忽悠可“分期付款”,沒(méi)想到卻背上了網(wǎng)絡(luò)貸,甚至面臨征信風(fēng)險(xiǎn)。多地出現(xiàn)參加英語(yǔ)培訓(xùn)的消費(fèi)者落入“預(yù)付式+消費(fèi)貸”圈套的現(xiàn)象。各大投訴平臺(tái)上的相關(guān)投訴帖幾百條,投訴金額從2萬(wàn)元到5萬(wàn)元不等。

　　想學(xué)英語(yǔ)卻不小心陷入網(wǎng)貸陷阱

　　去年10月份,武漢王先生在網(wǎng)上看到英語(yǔ)培訓(xùn)廣告,于是咨詢了幾家機(jī)構(gòu)。在英孚教育銷售人員的反復(fù)推銷下,王先生訂制了23999元的兩年強(qiáng)化私教課?！八麄兂兄Z一定能學(xué)會(huì),而且老師會(huì)24小時(shí)教學(xué)?！蓖跸壬f(shuō)。

　　報(bào)名時(shí),銷售顧問(wèn)稱可分期繳費(fèi),但并未明確其貸款性質(zhì),對(duì)于貸款限制性條款及其風(fēng)險(xiǎn)也只字不提。王先生在銷售顧問(wèn)指導(dǎo)下填寫(xiě)了一些表格,幾個(gè)月后才驚訝地發(fā)現(xiàn),所謂“分期付款”,其實(shí)是百度“有錢(qián)花”網(wǎng)絡(luò)貸款,每月需定期還款,且金額占工資的一半,“壓力山大”。

　　王先生多次提出退款,銷售顧問(wèn)始終以各種理由拖延拒絕。王先生提供的“有錢(qián)花”還款記錄顯示,他已連續(xù)還款9期,目前仍在繼續(xù),待還款總額為12499.39元?！安话磿r(shí)交的話會(huì)影響征信。”王先生無(wú)奈地說(shuō)。

　　記者在一個(gè)近2000人的英孚投訴退款qq群里發(fā)現(xiàn),很多人有類似遭遇。在投訴平臺(tái)黑貓投訴和聚投訴上,與退款相關(guān)的投訴帖有幾百條。不少投訴者稱,銷售人員在勸說(shuō)其“分期付款”時(shí),并不會(huì)告知是網(wǎng)絡(luò)貸款,也不會(huì)嚴(yán)格審核申請(qǐng)者的資質(zhì)和還款能力。

　　記者了解到,貸款逾期會(huì)產(chǎn)生高額罰息,以及逾期管理費(fèi)等各類費(fèi)用,個(gè)人征信記錄也會(huì)受到影響,長(zhǎng)時(shí)間逾期或故意不還超過(guò)一定數(shù)額后,甚至有可能構(gòu)成犯罪。

　　教育分期:送給消費(fèi)者的“餡餅”?

　　“預(yù)付式+消費(fèi)貸”的模式在英語(yǔ)培訓(xùn)行業(yè)并不少見(jiàn)。一些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)為學(xué)員提供學(xué)費(fèi)分期支付服務(wù),這種“教育分期”方式號(hào)稱是為幫助學(xué)員減輕支付壓力。

　　記者走訪北京多家英語(yǔ)培訓(xùn)機(jī)構(gòu),發(fā)現(xiàn)有些銷售人員會(huì)強(qiáng)調(diào)“分期”“無(wú)息”,引導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)更多課程?！翱煞制诟犊?每個(gè)月只有幾百塊錢(qián)?！薄安挥媚愀?利息是我們來(lái)支付的”,有多名銷售人員這樣推銷。

　　那么,所謂的“分期付款”究竟是什么性質(zhì),有沒(méi)有利息?百度“有錢(qián)花”App上對(duì)教育分期的介紹為:“您借款審核通過(guò)后,‘有錢(qián)花’會(huì)將您申請(qǐng)的貸款資金支付給您指定的機(jī)構(gòu)作為課程的學(xué)費(fèi)?！庇浾咦稍儭坝绣X(qián)花”,一位工作人員稱日利率是萬(wàn)分之五,具體以額度申請(qǐng)成功后顯示的信息為準(zhǔn)。

　　申請(qǐng)容易退款難?！白羁?0秒審批”“最快3分鐘到賬”“2步完成,比你想象的更簡(jiǎn)單”……官方資料顯示,“有錢(qián)花”的審批效率很高。多名投訴者也表示辦理過(guò)程很簡(jiǎn)單,“填完后就立即生效了”。一位大學(xué)生稱,因?qū)W生身份無(wú)法申請(qǐng),銷售還用自己的身份證幫助其辦理。

　　相對(duì)于辦理時(shí)的高效,退款卻沒(méi)那么快捷。記者在黑貓投訴和聚投訴網(wǎng)站上看到,申請(qǐng)退費(fèi)后,還不得不繼續(xù)每月還款的情況并不少見(jiàn)。“有錢(qián)花”對(duì)此稱,作為資金提供方,無(wú)法單方面直接終止貸款?？梢圆榭磁c商戶的相關(guān)協(xié)議,看是否有關(guān)于退貸的相關(guān)要求。若符合條件,可以依據(jù)合同要求商戶辦理退貸;若不符合要求,則無(wú)法辦理退貸。

　　而實(shí)際情況是,盡管消費(fèi)者與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議上注明“自協(xié)議日起30天內(nèi),無(wú)需任何理由,中心將全額退款”,符合這一條件的消費(fèi)者卻很難真正成功退款,而是會(huì)被銷售顧問(wèn)以各種理由拖延拒絕。

　　教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)為何熱衷分期支付?一家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的招股書(shū)顯示,2018年,該機(jī)構(gòu)約43.5%的學(xué)生使用分期貸款,這為公司帶來(lái)42.2%的毛收入。業(yè)內(nèi)人士分析稱,盡管存在退費(fèi)和貸款糾紛,但培訓(xùn)機(jī)構(gòu)依靠分期貸款明顯促進(jìn)了招生。

　　消費(fèi)者需警惕預(yù)付消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)發(fā)布的2018年全國(guó)消協(xié)組織受理投訴情況分析稱,預(yù)付式消費(fèi)與金融信貸捆綁疊加侵害消費(fèi)者權(quán)益問(wèn)題相對(duì)突出。

　　南京市一基層市場(chǎng)監(jiān)督管理局工作人員表示,培訓(xùn)機(jī)構(gòu)以網(wǎng)絡(luò)貸款方式收費(fèi),應(yīng)在簽訂課程購(gòu)買(mǎi)合同前告知消費(fèi)者,并經(jīng)過(guò)同意才能達(dá)成交易。如果在推銷課程中,以分期繳納等模糊的說(shuō)法進(jìn)行掩蓋,涉嫌侵害消費(fèi)者的知情權(quán)。

　　中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)稱,消費(fèi)者通過(guò)經(jīng)營(yíng)者推薦的金融機(jī)構(gòu)貸款預(yù)付高額費(fèi)用后,往往在商家不履行承諾、服務(wù)縮水、甚至關(guān)門(mén)跑路時(shí),才發(fā)現(xiàn)金融信貸條約中含有各種高額違約條款。這時(shí),消費(fèi)者享受不到應(yīng)有服務(wù),仍需繼續(xù)償還金融貸款,權(quán)益受到嚴(yán)重?fù)p害。

　　業(yè)內(nèi)人士建議,“培訓(xùn)貸”侵權(quán)糾紛涉及教育、金融、市場(chǎng)監(jiān)管等多個(gè)部門(mén),相關(guān)部門(mén)應(yīng)加大聯(lián)合監(jiān)管力度,共同打擊侵權(quán)行為,維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

　　北京市隆安律師事務(wù)所尹富強(qiáng)律師提醒,消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)課程時(shí)應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際情況,盡可能了解培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的師資及信譽(yù)情況,明確合同的具體內(nèi)容,事前防范遠(yuǎn)比事后維權(quán)更重要。