淺談中小企業(yè)融資問題論文

　　中小企業(yè)是世界各國經濟及經濟體的重要組成部分。中小企業(yè)發(fā)展狀況如何決定了該國或經濟體的綜合國際競爭力。下文是學習啦小編為大家搜集整理的關于淺談中小企業(yè)融資問題論文的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　淺談中小企業(yè)融資問題論文篇1

　　淺談我國中小企業(yè)融資難問題

　　【摘 要】 本文闡述了中小型企業(yè)融資難的問題，分析了中小型企業(yè)融資難的原因，提出解決中小型企業(yè)融資難問題的對策：第一，政府應該減輕我國中小型企業(yè)沉重的稅負;第二，企業(yè)應該合法利用社會資金;第三，提高企業(yè)自身的管理水平。

　　【關鍵詞】 中小企業(yè);融資難;解決對策

　　中小企業(yè)的融資問題一直以來是我國經濟發(fā)展中存在的棘手問題。中國的中小企業(yè)的總數，據2012年最新的統(tǒng)計為4200多萬戶，占企業(yè)總數的99.8%，給中國創(chuàng)造了80%以上的就業(yè)，占中國整個GDP構成的60%以上。但是說到拿銀行的貸款，則是一個非常小的數字，與之做出的貢獻具有相當大的反差。

　　一、我國中小企業(yè)融資現狀及問題

　　1、經濟發(fā)展，資金需求量不斷加大

　　自從2008年至2012年以來，各商業(yè)銀行，銀監(jiān)會，人民銀行以及證監(jiān)會等單位確實加強了對中小型企業(yè)的金融服務，就像在2011年中信貸規(guī)模減少很多的情況的下，還能夠保證中小企業(yè)的貸款余額增量增速還略有增加，這很不容易。但是，隨著企業(yè)的發(fā)展，企業(yè)的資金需求量也隨之增加。所以，中小型企業(yè)確實還面臨著融資困難。據調查，大概20%左右的中小企業(yè)處于停產半停產的狀態(tài)。

　　2、微小企業(yè)貸款比大企業(yè)貸款更難

　　微小企業(yè)沒有足夠的固定資產給銀行作為抵押，而大企業(yè)或者國有企業(yè)則是固定資產充足，取得銀行貸款比較簡單。微小企業(yè)資產不足，沒有足夠的流動資金購買相應的固定資產，一環(huán)扣一環(huán)，從而要取得需要有固定資產做抵押的銀行貸款難上加難。銀行貸款門檻高，條件苛刻，手續(xù)復雜，審批時間較長，而且貸款比例較低。這些問題讓微小企業(yè)止步于銀行大門之外。

　　3、貸款難，到國有銀行貸款更難

　　五大國有銀行，主要貸款給大企業(yè)，銀行的服務對象主要集中在“大企業(yè)、大集團、大行業(yè)”，對中小企業(yè)的信貸門檻很高，很少貸10萬以下的小額貸款。以后，小型和微型企業(yè)將成為國家政策扶持的重點，國家將對小型和微型企業(yè)著重從優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，進一步研究出臺扶助性的政策措施，完善服務等方面加大扶持。現如今，五大國有銀行對于微小型企業(yè)的服務流程和產品明顯不足。

　　二、我國中小型企業(yè)融資難的原因

　　1、國家外部環(huán)境因素

　　(1)稅負過重。在我國，大大小小的賦稅以及各種各樣的收費，成為中小型企業(yè)發(fā)展的一大難題，中小型企業(yè)的稅賦負擔超過30%，很多達到50%。企業(yè)在一年的利潤中，扣除大大小小的賦稅和收費后，稅后凈利潤所剩無幾。最后甚至有可能是負利潤。這就導致了在下一年里，無法有足夠的流動資金供給生產，因此，企業(yè)迫切需要融資。

　　(2)融資渠道狹窄。我國缺少能為中小企業(yè)融資服務的二板市場，資本市場的多元化層次尚未形成，創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，產權交易市場功能尚未發(fā)揮，風險投資發(fā)展滯后，非正規(guī)融資缺乏法律支持。

　　(3)融資方式有限。我國在鞏固和加強傳統(tǒng)融資方式和融資環(huán)境的同時，可以借鑒國際先進或大型企業(yè)所有的融資方式來進行創(chuàng)新，進而獲得更多的資金渠道。國外的發(fā)達國家也會面臨中小企業(yè)融資難的問題，外國因解決此問題而發(fā)展創(chuàng)新的融資方式，我國政府可以借鑒，取其精華，為我所用。成為解決我國中小型企業(yè)融資難的一大助力。

　　2、自身原因

　　(1)盲目投資。近幾年，我國投資業(yè)和股票市場迅速發(fā)展，大眾的儲蓄不再單一地存入銀行，紛紛投向市場。企業(yè)也不例外，不單單是中小企業(yè)，國有大企業(yè)也把資金投入市場。國有大企業(yè)把資金投入市場后，賺得高額的回報，從而中小企業(yè)紛紛效仿。但是有些中小企業(yè)沒有正確看待自身的資金能力，資金投入市場總是有去無回，使得企業(yè)內部的流動資金短缺。尤其是我國的房地產行業(yè)，部分能力不足的中小企業(yè)也把資金投入此行業(yè)，中小企業(yè)看重此行業(yè)的高額利潤，但是沒有看到其中巨大的風險。

　　(2)自身管理缺陷。財務制度不健全，管理制度與資金流動系統(tǒng)也不完善，沒有具有專業(yè)知識的人才進行操作，系統(tǒng)制度存在許多漏洞，容易出現管理與資金的問題，抗風險能力弱。從而銀行對于數額少、頻率高、風險大、時間性強的中小企業(yè)貸款存在“惜貸”、“懼貸”現象。

　　三、解決融資難的措施

　　面對長期以來的中小型企業(yè)融資的各種問題，我國政府需要出臺各項政策，為中小型企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造優(yōu)越的環(huán)境。

　　1、國家外部環(huán)境的改善

　　(1)減負。政府應該解決我國中小型企業(yè)沉重地稅負。每次出現中小型企業(yè)融資問題，社會大眾首先想到的是銀行，銀行不給中小型企業(yè)貸款，才出現中小型企業(yè)融資問題?？墒?，在工商部門注冊的1000多萬戶的中小企業(yè)中，與銀行有信貸關系的只有10%，剩下的90%的企業(yè)與銀行根本沒有什么信貸關系。所以，政府改善銀行服務，拓寬金融融資渠道，大概只對那與銀行存在信貸關系的10%的企業(yè)是有用的，其他的企業(yè)不涉及到他們的利益。所以，財政部門一定要減負，只有在稅收這方面減輕負擔，才能進一步解決全國所有中小型企業(yè)的融資問題。

　　(2)利用好社會資金。應該合法地利用社會資金，以改革的辦法來疏通這些資金。同時，要更正一些觀念，這些民間借貸的利率并沒有我們想象的那么高。國家應該發(fā)展民間借貸，使它陽光化，規(guī)范化。大銀行解決不了小企業(yè)和微型企業(yè)的問題時，是可以發(fā)揮中小銀行的作用。其實民間借貸并沒有大眾想象的那么不合法，比如像臺州和溫州的民間借貸做得就很好，壞賬率就很低。民間借貸的資金來源大部分是合法的，運用大部分是適宜的，而且主要的對象是中小型企業(yè)流動資金貸款。大大得解決了很多中小型企業(yè)融資問題，當中小型企業(yè)向銀行申請貸款，銀行因為沒有抵押，左不批，右不批時，這時，中小型企業(yè)就會采取民間借貸，解決公司資金流動問題。所以，民間融資應該定義為：是正規(guī)金融的有效補充。當然，民間借貸的風險比銀行風險大，所以，我們應加以引導。

　　(3)拓寬融資渠道――使用典當業(yè)資金：典當業(yè)的興起與發(fā)展。同時，隨著時代的不斷發(fā)展，經濟的全球化，我們可以向各發(fā)達國家解決中小型企業(yè)融資問題的解決方案進行學習和創(chuàng)新。在眾多創(chuàng)新的融資方式中，其中典當的發(fā)展最為迅速。典當業(yè)作為現代金融業(yè)的鼻祖，在國外一直被稱為國民的“第二銀行”。在2013年的今天，典當成中小企業(yè)融資重要渠道。

　　典當行融資與銀行信貸相比，有著優(yōu)越性：第一、手續(xù)簡便，能快速地獲得資金;第二、當品的種類多樣化，靈活性強，借款用途不受限制。這兩點都十分適合中小企業(yè)的資金需求特點。據報道，去年全年通過典當行進行短期融資的企業(yè)數量遠超以往，由此證明典當已經成為中小企業(yè)融資的重要方式。我國典當業(yè)迅速發(fā)展的同時也存在著問題，需要有相關制度、法規(guī)的管理，保證典當融資的合法性，同時要公開辦理程序，收費規(guī)定，使典當融資透明化，從而保證中小企業(yè)融資的安全性和維護自身利益。

　　2、中型企業(yè)自身的改善與提高

　　(1)正確投資。

　　當然，存在多年的中小型企業(yè)的融資問題，并不是只有政府的政策就可以解決的。中小型企業(yè)自身也應該進行改革。中小型企業(yè)本身具有很多自身經營的問題。比如，近幾年，一大批小企業(yè)轉向了投資，偏離了主業(yè)。小企業(yè)投資一般不向高新技術企業(yè)投資，而是向簡單的，像利潤高的房地產業(yè)投資，這就偏離了主業(yè)，對企業(yè)自身產生了危險。中小型企業(yè)可以拿出自己的精力，財力，物力，和儲備人才去做一些科技型的企業(yè)，做科技型的產品，這才是中國中小型企業(yè)發(fā)展的一種最終的前景。

　　(2)加強自身管理。

　　同時，中小型企業(yè)要加強自身的風險管理，銀行為什么不給小企業(yè)貸款，是有原因的，有些中小企業(yè)風險是很大的。有些中小型企業(yè)雖然最后從銀行內得到貸款，但是最后依然破產，無法償還的例子也不少。這時銀行為了保證貸款能夠在有限的時間內能夠收回，從而不給小型企業(yè)貸款，反而選擇那些管理完善，預期在短時間內能夠償還貸款的大型企業(yè)。中小企業(yè)只有加強了自身的風險管理，才能使用更多地融資渠道，包括銀行的資金。

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