淺談中小企業(yè)融資問題論文

　　淺談中小企業(yè)融資問題論文篇2

　　試談中小企業(yè)國際貿易融資問題

　　[摘 要]近年來，隨著我國社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，中小企業(yè)在我國所占的比例越來越高，對于國民經(jīng)濟的影響越來越大。2010年，我國經(jīng)濟發(fā)展速度超過日本，成為世界第二大經(jīng)濟體，這對于我國國際貿易的發(fā)展具有重要的意義。在這一過程中，中小企業(yè)對外貿易發(fā)揮了重要的作用。但在中小企業(yè)快速發(fā)展的過程中，由于各種因素的影響出現(xiàn)了一系列的問題，其中一個主要問題就是國際貿易融資問題，國際貿易融資困難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的一個關鍵性因素。因此，進行有關中小企業(yè)國際貿易融資問題的研究十分必要。

　　[關鍵詞]中小企業(yè);國際貿易;融資

　　2001年我國加入了世貿組織，同國際間的貿易往來不斷增多。在這種大的環(huán)境背景下，我國很多中小企業(yè)都獲得了較大的發(fā)展空間。但在中小企業(yè)對外貿易額不斷增加的過程中，中小企業(yè)國際貿易融資困難成為人們關注的一個重點問題。

　　1 國際貿易融資概述

　　1.1 國際貿易融資的基本定義

　　國際貿易融資屬于一種金融方式，至今已有百年的歷史。國際貿易融資的出現(xiàn)大大促進了進出口貿易的發(fā)展。貿易融資就是指為了便于進出口貿易所提供的一種更加便利的融通活動，主要發(fā)生于國際結算業(yè)務之中。國際貿易融資有兩種定義方式，一種是從廣義角度來說，國際貿易融資就是一種資金融通活動，主要發(fā)生于有形商品的國際貿易之中;另一種是從狹義角度來說，國際貿易融資是一種信貸活動，發(fā)生于國際貿易之中。

　　相比于普通的信貸活動，國際貿易融資具有較為顯著的特點。第一，國際貿易融資的周轉速度比較快。國際貿易融資主要發(fā)生于國際貿易活動之中，因此國際貿易融資的特點就和國際貿易形式之間具有較為密切的關系。國際貿易活動的時效性比較強，從而決定了國際貿易融資周轉速度快的特點。第二，國際貿易融資的融資方式具有多樣化的特點。進口貿易和出口貿易的融資方式是有所不同的，同時也是多樣化的。而且隨著國際結算方式的不斷發(fā)展，國際貿易融資方式還將發(fā)生變化。就目前的情況來看，國際貿易融資方式可以分成傳統(tǒng)的融資方式和新興的融資方式兩種。不同的融資方式所對應的結算方式是不同的。第三，國際貿易融資的手段比較靈活。一方面，國際貿易融資形式發(fā)生了較大的變化，進行了融資形式創(chuàng)新;另一方面，企業(yè)獲取國際貿易融資的擔保形式發(fā)生了變化，可以采用多種擔保方式。

　　1.2 國際貿易融資的作用

　　國際貿易是國際間進行交流的一種方式，對于全球經(jīng)濟的發(fā)展具有重要的意義。國際貿易融資是在國際貿易的基礎上發(fā)展而來的，同樣具有十分重要的作用。首先，國際貿易融資的出現(xiàn)對于銀行業(yè)務的發(fā)展具有重要的作用。商業(yè)銀行的主要業(yè)務中就包括國際貿易融資，國際貿易融資業(yè)務所占的比例比較大，對商業(yè)銀行的利潤增長具有直接的影響。因此，很多商業(yè)銀行都比較重視國際貿易融資業(yè)務。相比于一般的業(yè)務來說，國際貿易融資業(yè)務具有自償性的特點，這樣就可以降低銀行承擔的風險。同時，國際貿易融資業(yè)務的周轉速度比較快，可以減少銀行的成本。其次，國際貿易融資的出現(xiàn)對于宏觀經(jīng)濟的發(fā)展具有重要的作用。改革開放政策實施以后，我國經(jīng)濟增長速度比較快。加入WTO以后，我國進出口貿易額大幅度增長，從而使得我國成為世界第二大經(jīng)濟體。由此可見，對外貿易的發(fā)展同宏觀經(jīng)濟之間具有較為密切的聯(lián)系。國際貿易融資可以促進對外貿易發(fā)展，進而促進了我國宏觀經(jīng)濟的發(fā)展。

　　2 中小企業(yè)國際貿易融資現(xiàn)狀分析

　　目前，我國中小企業(yè)所處的發(fā)展環(huán)境既具有優(yōu)勢也具有劣勢。首要的是，介紹中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境的優(yōu)勢。中小企業(yè)所處發(fā)展環(huán)境的優(yōu)勢主要表現(xiàn)在下述三個方面。一是中小企業(yè)由于規(guī)模比較小，對市場變化的反應較為靈活，市場適應能力比較強。相比于大型企業(yè)來說，中小企業(yè)大多是私有企業(yè)，大多采用家族式的管理方式，這樣的管理方式雖然存在一定的弊端，但卻具有管理集中的優(yōu)點，在面臨市場突變情況時能及時做出相應的反應;二是中小企業(yè)的產品具有多樣化的特點。中小企業(yè)的生產規(guī)模比較小，但是生產產品的種類比較多，而且還可以根據(jù)客戶的需要生產定制化產品，這樣就使得中小企業(yè)可以在市場上占有一席之地;三是中小企業(yè)的生產成本比較低。中小企業(yè)生產同一樣產品所需要付出的管理費用、財務費用和人工費用都要遠遠低于大型企業(yè)，這樣就使得中小企業(yè)生產出的產品具有價格優(yōu)勢。其次，介紹中小企業(yè)所處發(fā)展環(huán)境的劣勢。

　　中小企業(yè)所處發(fā)展環(huán)境的劣勢也表現(xiàn)在三個方面。第一，就是宏觀政策方面。國家的宏觀政策更加偏向于大型企業(yè)，這使得中小企業(yè)的發(fā)展缺少有利的政治環(huán)境;第二，就是資金問題。中小企業(yè)普遍面臨著融資困難的問題，這也嚴重制約了中小企業(yè)的發(fā)展;第三，就是社會服務環(huán)境。我國的社會服務環(huán)境要遠遠落后于發(fā)達國家，使得中小企業(yè)獲取技術、人才的渠道比較少，影響了中小企業(yè)的進一步發(fā)展。

　　我國中小企業(yè)國際貿易發(fā)展的速度比較快，但在最近幾年，受到全球經(jīng)濟環(huán)境、產能過剩等多方面因素的影響，我國中小企業(yè)國際貿易發(fā)展速度下降，很多中小企業(yè)都面臨著破產的局面。中小企業(yè)國際貿易形勢的發(fā)展影響了中小企業(yè)國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展，就目前的情況來看，我國中小企業(yè)國際貿易融資的現(xiàn)狀如下所述。第一，中小型對外貿易企業(yè)具有較強的融資需求。國際貿易業(yè)務不同于其他的業(yè)務，在貿易的過程中需要經(jīng)過多個環(huán)節(jié)，這就影響了資金回籠的周期。因此，中小型對外貿易企業(yè)面臨著資金不足的困境，需要進行國際貿易融資;第二，中小型對外貿易企業(yè)獲取銀行融資較為困難，這是我國中小型對外貿易企業(yè)一直都存在的一個問題。

　　3 解決中小企業(yè)國際貿易融資問題的策略

　　鑒于中小企業(yè)國際貿易融資需求迫切，融資困難的現(xiàn)狀，必須要采取合理的解決措施。但中小企業(yè)國際貿易想要解決融資困難這一問題也不可能一蹴而就，需要多方面的共同努力。

　　首先，應完善相關的政策，建立系統(tǒng)化的宏觀政策保障體系。中小企業(yè)國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展需要政府的支持。系統(tǒng)化的宏觀政策保障體系應包括兩方面的內容。一是應建立政府支持體系。國家應根據(jù)我國的實際情況，積極吸取國外的經(jīng)驗教訓，給予中小企業(yè)國際貿易融資業(yè)務政策和法律上的支持。一方面要完善相關的法律法規(guī);另一方面應加大對中小企業(yè)國際貿易融資業(yè)務的扶持力度。二是應建立信用擔保體系。導致中小企業(yè)國際貿易融資困難的關鍵因素就是無擔保無抵押，這樣就使得銀行等金融機構無法認可中小企業(yè)的還貸能力。因此，應建立集多種擔保形式于一體的信用擔保體系。

　　其次，應創(chuàng)建金融服務體系。隨著我國對外貿易的不斷發(fā)展，中小型對外貿易企業(yè)發(fā)展的速度比較快，涉及的行業(yè)領域比較多，而且多是一些新興的領域。為了促進中小型對外貿易企業(yè)的發(fā)展，國家應建立金融服務體系，加強對中小企業(yè)信貸方式的管理，拓寬中小企業(yè)的融資渠道。

　　最后，應提高中小企業(yè)自身的素質水平。一方面，使得中小企業(yè)自覺維護市場秩序，促進國際貿易市場健康發(fā)展;另一方面，應提高中小企業(yè)的信用等級，與銀行等金融機構建立較好的合作關系。

　　4 結 論

　　總之，就目前的情況來看，中小企業(yè)國際貿易融資還存在較大的問題，這些問題的存在影響了中小企業(yè)的國際貿易業(yè)務，進而影響了中小企業(yè)的生存和發(fā)展。因此，必須要采取合理的策略解決中小企業(yè)國際貿易融資困難的問題。

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