隨著經(jīng)濟的發(fā)展,中小企業(yè)成為國民經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分,中小企業(yè)已經(jīng)成為國民經(jīng)濟不可或缺的“組成部分”和支柱力量。下文是學習啦小編為大家搜集整理的關于中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及對策方面的論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及對策方面的論文篇1

　　淺議中小企業(yè)資金現(xiàn)狀及解決對策

　　摘要：隨著經(jīng)濟的發(fā)展，中小型企業(yè)成為我國國民經(jīng)濟的重要組成部分，近年來我國中小企業(yè)的發(fā)展雖然取得了一定成效，但同時也面臨著許多困難和問題，最為突出是中小企業(yè)資金周轉問題。由于中小企業(yè)通常實力較弱，資信程度不高，使得這些企業(yè)抵抗市場風險的能力不強，償債能力較差，流動資金短缺，因此，很多中小企業(yè)面臨著資金周轉難的問題。

　　關鍵詞：中小企業(yè)，融資，資金現(xiàn)狀

　　近些年來，由于企業(yè)競爭的激烈，使許多企業(yè)面臨較大的困難，影響和制約中小企業(yè)進一步發(fā)展的因素更多，融資難、尤其是銀行信貸融資依然是限制中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。

　　一、中小企業(yè)資金現(xiàn)狀

　　據(jù)調(diào)查，我國中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的99%，是我國自主創(chuàng)新的一支重要力量，新增就業(yè)人口中，絕大多數(shù)都在中小企業(yè)中就業(yè)。中小企業(yè)已經(jīng)成為繁榮經(jīng)濟、擴大就業(yè)、調(diào)整結構、推動創(chuàng)新和形成新的產(chǎn)業(yè)的重要力量，在我國經(jīng)濟發(fā)展中的重要性不言而喻。但與此形成鮮明對比的是，作為一個整體，中小企業(yè)在資金問題上一直處于一種極為窘迫的狀態(tài)，即企業(yè)發(fā)展中的絕大部分資金來源于內(nèi)部。占全國企業(yè)總數(shù)99%以上的中小企業(yè)，所占有的貸款資源不超過20%，且其他融資方式幾乎與它們無緣。

　　二、中小企業(yè)資金周轉困難的原因

　　從以上資金的現(xiàn)狀分析可以看出“融資難”已經(jīng)嚴重制約了我國中小企業(yè)發(fā)展。究其根源，既有國家金融機制因素，又有小企業(yè)自身原因。

　　1、我國金融體系因素

　　良好的金融生態(tài)環(huán)境是金融體系功能充分發(fā)揮作用的基礎條件，目前金融生態(tài)環(huán)境存在的主要問題就是法制不健全，對金融部門權益保障滯后不到位。中小企業(yè)銀行貸款難的原因，最根本的是信用體系的缺失。對企業(yè)逃廢銀行債務、利用不法手段騙取銀行貸款等現(xiàn)象，沒有一套具有針對性的、完整的法律進行制裁。更有甚者，一些企業(yè)在經(jīng)營上出現(xiàn)嚴重問題后，法人代表拋棄原有企業(yè)，另立門戶，改變企業(yè)名稱，實際使用原廠資金、資產(chǎn)進行生產(chǎn)經(jīng)營，從而達到改頭換面逃避銀行監(jiān)督、逃廢銀行債務的目的。銀行部門對此束手無策，即使銀行部門起訴到法院，法院也只能對法人原有企業(yè)財產(chǎn)進行破產(chǎn)處置。在破產(chǎn)企業(yè)財產(chǎn)清償過程中往往受到地方政府地方保護主義的干預，很少關心如何保障銀行的權益不受損失，最后使金融部門贏了官司輸了錢。必然使金融部門產(chǎn)生“懼貸”、“慎貸”心理，造成中小企業(yè)求貸無門。

　　目前面向中小企業(yè)的信用擔保業(yè)發(fā)展還難以滿足廣大中小企業(yè)提升信用能力的需要;政府出資設立的信用擔保機構通常僅在籌建之初得到一次性資金支持，缺乏后續(xù)的補償機制;民營擔保機構受所有制歧視，只能獨自承擔擔保貸款風險，而無法與協(xié)作銀行形成共擔機制。由于擔保的風險分散與損失分擔及補償制度尚未形成，使得擔保資金的放大功能和擔保機構的信用能力均受到較大制約。多層次資本市場尚未形成，直接融資與間接融資比例不協(xié)調(diào)。在直接融資與間接融資結構極不協(xié)調(diào)的前提下，證券市場還是以主板為主向大型企業(yè)傾斜。非正規(guī)融資缺乏法律支持，中小企業(yè)直接融資困難加劇。

　　2、中小企業(yè)自身原因

　　一是資產(chǎn)信用不足，抵押、擔保難。在我國，企業(yè)向銀行申請貸款必須提供抵押、質(zhì)押等擔保，中小企業(yè)很難獲得信用貸款。同時，中小企業(yè)又普遍存在底子薄、資金少，廠房設備不足以作為貸款抵押物，尋求擔保又遭遇重重困難的問題。

　　二是經(jīng)營管理不規(guī)范，財務信息失真的現(xiàn)象屢見不鮮。中小企業(yè)的經(jīng)營管理層相對素質(zhì)較低，缺乏必要的管理素養(yǎng)，缺乏健全的管理制度，普遍缺乏良好的公司治理機制。加之關聯(lián)交易復雜，財務制度不健全，透明度低。

　　三是誠信度不高，缺乏良好的銀企關系。目前我國企業(yè)缺乏誠信已經(jīng)成為一大問題，而中小企業(yè)以破產(chǎn)、改制為名逃廢銀行債務之實等事件時有發(fā)生，致使我國中小企業(yè)與銀行之間缺乏良好的銀企關系。

　　三、從銀行角度改善中小企業(yè)資金現(xiàn)狀的建議

　　1、應用政策引導更多的社會資源改善中小企業(yè)融資難問題

　　我國目前對銀行經(jīng)營的差異化監(jiān)管措施中，沒有針對風險高、成本高、收益低的小企業(yè)業(yè)務出臺更多的優(yōu)惠政策，尤其是在經(jīng)濟收益方面沒有刺激銀行主動尋求小企業(yè)業(yè)務，主要體現(xiàn)在：沒有差異化的稅收政策;沒有健全的符合中小企業(yè)融資特點的金融機構等等。

　　2、中小企業(yè)克服自身缺陷，解決融資難問題

　　一是要加強法制建設，消除信用對立，建立中小企業(yè)貸款與銀行信貸經(jīng)營和諧環(huán)境。用法律手段約束借款人使用貸款行為，對于肆意違反借款合同挪用貸款用途和短貸長用等行為，法人代表要負法律責任。在法律上明確逃廢銀行債務行為的定義，并將此行為確定為違法行為。明確逃廢銀行債務的法律責任和處罰條款。

　　二是要建立中小企業(yè)信用信息庫。加強與銀行、工商、稅務、質(zhì)量技術監(jiān)督、海關、外匯管理、公檢法等有關部門的協(xié)作聯(lián)系，利用各種信息渠道廣泛搜集資料，在法律的框架下，憑借計算機網(wǎng)絡等先進技術，實現(xiàn)中小企業(yè)信用信息查詢、交流和共享的社會化。構建科學的信息交流平臺，全面掌握貸款戶經(jīng)營風險，防范改變銀行與企業(yè)信息資料不對稱、不完善、不真實、不準確的狀況。

　　三是要建立健全的管理制度。要在經(jīng)營體制和管理方式方面向現(xiàn)代企業(yè)靠近，國有中小企業(yè)要實行積極的退出戰(zhàn)略，走重組改制之路;民營中小企業(yè)要引導資本社會化，改變家族式管理方式，健全各項制度，尤其是財務制度，規(guī)范財務管理，滿足自己在貸款融資中的銀行信息需求。要加強員工培訓，提高團隊管理能力。商業(yè)銀行在貸款時，十分注重企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Α⒐芾硭?，特別是團隊管理能力。提高人的綜合素質(zhì)，將極大改變中小企業(yè)在商業(yè)銀行的形象。

　　3、改變銀行內(nèi)部管理體制，促進中小企業(yè)貸款

　　一是要適當放權，降低貸款準入門檻。商業(yè)銀行要切實深入實際，成立中小企業(yè)信貸業(yè)務部門，針對不同地區(qū)的經(jīng)濟特點、市場完善程度和發(fā)展趨勢，改進貸款授權授信制度，下放貸款審批權限，簡化審批程序，為中小企業(yè)提供方便快捷的優(yōu)質(zhì)服務。

　　二是要進行信貸創(chuàng)新。對中小企業(yè)貸款，商業(yè)銀行在擔保形式上，除傳統(tǒng)的土地、房產(chǎn)抵押以及第三方擔保外，積極試辦無形資產(chǎn)抵押貸款、動產(chǎn)抵押貸款、倉單質(zhì)押貸款、應收帳款質(zhì)押貸款、個人委托貸款、自然人擔保貸款、企業(yè)聯(lián)?；ケＹJ款、企業(yè)專利權質(zhì)押貸款，并合理確定貸款期限，為中小企業(yè)融資擴大選擇范圍。

　　三是完善中小企業(yè)信貸的合理定價機制。商業(yè)銀行應按照中小企業(yè)貸款的風險水平、籌資成本、貸款項目收益率、資本回報率等綜合因素，實行差別利率和浮動管理，利率由過去的“千戶一價”向“一戶一價”轉變，激活市場，以市場之手激發(fā)商業(yè)銀行分支機構發(fā)展中小企業(yè)貸款的積極性和興趣。

　　四是建立責任追究機制和考核激勵的平衡機制。對中小企業(yè)貸款，商業(yè)銀行一方面問責要區(qū)分主觀原因和客觀原因，避免一味的“不良則究”;另一方面，要科學考核和激勵信貸營銷人員，責權利對等，最大限度地調(diào)動信貸人員營銷中小企業(yè)貸款的積極性，為中小企業(yè)貸款發(fā)展奠定基礎。

　　4、創(chuàng)新適合中小企業(yè)融資的金融產(chǎn)品

　　我國商業(yè)銀行針對中小企業(yè)的金融產(chǎn)品較單一，缺乏創(chuàng)新。金融產(chǎn)品創(chuàng)新不僅僅是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的有益補充，甚至影響其生存和發(fā)展。目前我國商業(yè)銀行缺乏針對中小企業(yè)金融的新產(chǎn)品及服務手段。

　　5、建立完善的中小企業(yè)評價體系

　　針對中小企業(yè)融資，商業(yè)銀行需建立一套有別于大型企業(yè)的信用評估體系，以更科學地反映中小企業(yè)的信用情況。具體而言，在指標設置上，可以由原來的偏重凈資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，變?yōu)槠仄髽I(yè)的現(xiàn)金流量、負債能力及盈利能力。對于不同行業(yè)，可以制定不同的數(shù)值評級標準。對于不同經(jīng)營方式的企業(yè)，可以給予個指標以不同的權重。

　　綜上所述，中小企業(yè)融資難是我國金融體系制度，中小企業(yè)自身原因、銀行的商業(yè)屬性等原因造成的。改善中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀，決策層應從政策層面出臺更多的優(yōu)惠政策，調(diào)動和引導更多的社會資源為小企業(yè)融資服務，提出相應策略解決中小企業(yè)企業(yè)融資難問題。銀行對中小企業(yè)的信貸支持應著重從完善商業(yè)銀行體制、創(chuàng)新產(chǎn)品策略、建立中小企業(yè)評價體系等方面下功夫。種種探索和實踐指明：只有制度創(chuàng)新，聯(lián)合發(fā)力，中小企業(yè)才能順利解決融資難問題。

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