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中小企業(yè)融資問題淺析

時(shí)間: 秦宏巖1 分享
摘要:中小企業(yè)通常實(shí)力較弱,資信程度不高。這些企業(yè)抵抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng),中小企業(yè)融資困難的主要原因存在于多方面。因此,要多渠道為中小企業(yè)發(fā)展籌集資金;實(shí)行政策扶持,政府主導(dǎo),立足地方,市場(chǎng)運(yùn)作,化解風(fēng)險(xiǎn);加大對(duì)中小企業(yè)的融資力度,支持中小企業(yè)的發(fā)展,必須建立面向中小企業(yè)的融資體制。
  關(guān)鍵詞:融資;信用體系;體制改革
  
  在社會(huì)發(fā)展過程中,中小企業(yè)是一支重要的經(jīng)濟(jì)力量,它們對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)非常重要。中小企業(yè)通常實(shí)力較弱,資信程度不高。因此,這些企業(yè)抵抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng),償債能力較差,普遍面臨生產(chǎn)資金短缺和可供抵押的資產(chǎn)。除此以外,融資的法律環(huán)境、金融機(jī)構(gòu)以及政府支持等方面的問題也對(duì)中小企業(yè)融資構(gòu)成了一定限制。
  改革開放以來,我國(guó)的中小企業(yè)發(fā)展很快,在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用,為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出了極大的貢獻(xiàn)。近年來,由于企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的激烈,使許多企業(yè)面臨較大的困難,影響和制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的因素很多,其中,主要是中小企業(yè)融資難的問題,我們必須解決這些問題,多給中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件,促使它們?cè)谖磥戆l(fā)揮更重要的作用。
  一、中小企業(yè)融資困難的主要原因
 ?。ㄒ唬┓?、法規(guī)因素
  首先,我國(guó)目前尚缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu),如中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)。對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展缺乏完善的法律、法規(guī)的支持保障,目前只是按行業(yè)和所有制性質(zhì)分別制定政策法規(guī),缺乏一部統(tǒng)一規(guī)范的中小企業(yè)法律法規(guī),因此,造成各種所有制性質(zhì)的中小企業(yè)法律地位和權(quán)利的不平等。
  其次,針對(duì)大中小企業(yè)融資的區(qū)別對(duì)待。過去中央為了搞活企業(yè),提出了“抓大放小”的方針政策,要求銀行部門要重點(diǎn)支持大企業(yè),確保大企業(yè)的信貸,對(duì)中小企業(yè)就不重視,在確保大企業(yè)的基礎(chǔ)上才加以考慮,造成了對(duì)中小企業(yè)的信用歧視,導(dǎo)致銀行在對(duì)大企業(yè)和中小企業(yè)融資問題上的不平等。
 ?。ǘ┙?jīng)濟(jì)環(huán)境方面因素
  首先,缺乏貸款擔(dān)保的信用體系。就中小企業(yè)自身來講,一方面,固定資產(chǎn)較少,不足以抵押,貸款受到限制;另一方面,一些中小企業(yè)在改制過程中屢有逃費(fèi)、懸空銀行債務(wù)現(xiàn)象發(fā)生,損害了自身的信用度。同時(shí),企業(yè)也深感辦理抵押環(huán)節(jié)多、收費(fèi)多,如在土地房產(chǎn)抵押評(píng)估和登記手續(xù)中,評(píng)估包括申請(qǐng)、實(shí)地勘測(cè)、限價(jià)估算等,登記包括土地權(quán)屬調(diào)查、地籍測(cè)繪、土地他向權(quán)利登記等,極為繁瑣。
  其次,我國(guó)中小企業(yè)缺少在資本市場(chǎng)直接融資的途徑。在我國(guó)的股票市場(chǎng)上,對(duì)于新股的發(fā)行一直實(shí)行嚴(yán)格的計(jì)劃管理、總量控制的辦法。為籌得更多的資金,各地、各部委都競(jìng)相推薦大公司上市,中小企業(yè)進(jìn)入證券市場(chǎng)融資非常困難。中小企業(yè)很難取得發(fā)行債券融資的資格。此外,區(qū)域性的中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的支持力度不夠。改革開放以來,我國(guó)經(jīng)濟(jì)中涌現(xiàn)出一批區(qū)域性的中小金融機(jī)構(gòu),它們本來應(yīng)以支持中小企業(yè)的發(fā)展為己任。但在實(shí)際中,這些金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展上與國(guó)有金融機(jī)構(gòu)有趨同的趨勢(shì)。
  (三)技術(shù)環(huán)境因素
  現(xiàn)在我國(guó)極為缺少切實(shí)面向中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu),民生銀行原來的初衷是為民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)服務(wù)的,可是現(xiàn)在它已經(jīng)和其他股份制商業(yè)銀行沒有什么區(qū)別了,其他新組建的城市商業(yè)銀行原來也是面向中小企業(yè)的,可由于資金、服務(wù)水平、項(xiàng)目有限,迫使它們也逐步走向嚴(yán)格,限制了中小企業(yè)的融資。同時(shí),滿足中小企業(yè)交易需要的結(jié)算工具較少,國(guó)有商業(yè)銀行很少對(duì)中小企業(yè)辦理托收承兌業(yè)務(wù)及票據(jù)免兌。由于資金結(jié)算渠道不通暢,使一些中小企業(yè)改用現(xiàn)金結(jié)算,加大了交易成本,削弱了中小企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)力。
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