金融的發(fā)展對(duì)一個(gè)國家或者一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要，金融是國民經(jīng)濟(jì)中的關(guān)鍵行業(yè)，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，具有優(yōu)化資金配置和調(diào)節(jié)、反映、監(jiān)督經(jīng)濟(jì)的作用。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于金融的論文代發(fā)表的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融的論文代發(fā)表篇1

　　淺談互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響

　　摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融降低了金融交易成本，提高了服務(wù)效率，對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營模式和市場(chǎng)格局產(chǎn)生影響。本文介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀、特點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響，希望能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行今后的發(fā)展提供借鑒。

　　關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;影響

　　目前看來，互聯(lián)網(wǎng)給傳統(tǒng)的中國金融業(yè)帶來的新的生機(jī)和活力，成為中國金融業(yè)創(chuàng)新的巨大助力。所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融就是指非金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)或是在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上進(jìn)行資金的融通、對(duì)外支付以及資金中介等金融活動(dòng)的一種商業(yè)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)改變了傳統(tǒng)金融市場(chǎng)中商業(yè)銀行一家獨(dú)大的局面，對(duì)傳統(tǒng)的金融行業(yè)――銀行業(yè)產(chǎn)生了巨大的沖擊。

　　一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是建立在先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之上的，依托于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)不斷革新自己的技術(shù)平臺(tái)，以極其低廉的成本及時(shí)獲取和更新客戶信息。此外，聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展也逐步改變了人們的消費(fèi)習(xí)慣和生活方式，互聯(lián)網(wǎng)的普及，網(wǎng)民暴增，越來越多的人能夠享受到互聯(lián)網(wǎng)帶來的便利。這些都為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)。

　　1.第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀。第三方支付平臺(tái)最初是為網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的商戶和消費(fèi)者提供一種網(wǎng)上支付的渠道，是為網(wǎng)上交易服務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，第三方支付的服務(wù)范圍也逐步擴(kuò)大，不再只局限于為人們提供話費(fèi)充值等簡(jiǎn)單的生活服務(wù)，也開始逐步涉及保險(xiǎn)、基金等專業(yè)的金融領(lǐng)域。

　　2.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀。最近幾年，P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在我國快速發(fā)展，并且已經(jīng)達(dá)到一定的規(guī)模。到2014年年底，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)貸款余額超過千億，總成交量也超過三千億，但是由于沒有備案登記制度，沒有準(zhǔn)入門檻，也沒有完善的監(jiān)管措施，問題平臺(tái)數(shù)量出現(xiàn)暴增。2014年有287家平臺(tái)出現(xiàn)了倒閉、提款困難、跑路等問題，這在一定程度上損害了P2P平臺(tái)的健康發(fā)展，2014年雖然有關(guān)監(jiān)管部門沒有出臺(tái)具體的監(jiān)管政策，但是銀監(jiān)會(huì)提出了“四條紅線”和“十大監(jiān)管原則”，對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管原則和思路也已逐漸清晰。

　　3.互聯(lián)網(wǎng)銷售發(fā)展現(xiàn)狀。2013年余額寶的問世，其籌資規(guī)模巨大，目前已成為全球第四大貨幣基金。余額寶的成功發(fā)行使互聯(lián)網(wǎng)巨頭對(duì)金融市場(chǎng)充滿期待，一時(shí)間，各互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛推出自己的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，在網(wǎng)上出現(xiàn)了一支“寶寶軍團(tuán)”，這些金融理財(cái)產(chǎn)品之所以受歡迎，是因?yàn)閰⑴c沒有門檻，不受時(shí)間地域的限制，不影響資金的流動(dòng)性，利率高于同期銀行活期存款，滿足了普通民眾利用閑散資金投資理財(cái)?shù)男枨?，發(fā)展迅速。

　　二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特征

　　互聯(lián)網(wǎng)和金融的深度結(jié)合，有效的解決了信息不對(duì)稱的問題，極大的降低了金融服務(wù)的成本，提高金融資源的配置效率。此外，建立在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)基礎(chǔ)之上的互聯(lián)網(wǎng)金融可以最大限度的擴(kuò)展其客戶群體，使其具有規(guī)模效應(yīng)，能夠?yàn)榭蛻舳ㄗ鰧I(yè)化、個(gè)性化的金融理財(cái)產(chǎn)品，滿足不同顧客群體的需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

　　1.服務(wù)高效、便捷、經(jīng)濟(jì)。互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺(tái)可以為廣大客戶提供高效便捷的服務(wù)，只要有計(jì)算機(jī)設(shè)備或是智能手機(jī)的客戶終端，客戶就可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行交易和轉(zhuǎn)賬，大部分網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)都可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到賬，這不僅能夠提供金融服務(wù)的效率而且也極大的方便了人們的生活。此外利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行交易，可以減少交易成本，使客戶以較小的成本享受到更好的服務(wù)。

　　2.服務(wù)對(duì)象集中于個(gè)人和小微企業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品沒有投資額的限制，其目標(biāo)客戶群體是普通的消費(fèi)者的閑散資金，這說明其資金的來源主要是個(gè)人和小微企業(yè)。就其資金的去處來說，小微企業(yè)和個(gè)人也占了相當(dāng)大的比重，因?yàn)檫@部分人很難從銀行獲得足夠的資金支持，這也為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了空間。

　　3.監(jiān)管缺失，風(fēng)險(xiǎn)高。互聯(lián)網(wǎng)金融在中國依然屬于新生事物，目前還有形成一套完整的監(jiān)管法律法規(guī)，這也得互聯(lián)網(wǎng)及溶在短時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)了井噴式的增長。但是由于缺少監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的資質(zhì)層次不齊，更為重要的是投融資評(píng)估僅僅通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，風(fēng)險(xiǎn)很大，一旦出現(xiàn)糾紛，投資者很難運(yùn)用法律的武器維護(hù)自己的合法權(quán)益。

　　4.盲目擴(kuò)張，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，使投資者看到了巨大的發(fā)展空間，在加上其進(jìn)入門檻低，很多投資者參與到互聯(lián)網(wǎng)金融中來，但是其產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新能力不足，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品趨于相同。為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)大打價(jià)格戰(zhàn)，過度包裝宣傳自己的產(chǎn)品，著重強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的高收益，對(duì)于產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)避而不談，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行誤導(dǎo)，使消費(fèi)者產(chǎn)生高收益零風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)覺。但事實(shí)上任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，其收益也是不確定的。

　　三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國商業(yè)銀行的影響

　　1.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國商業(yè)銀行的影響

　　(1)弱化我國商業(yè)銀行的中介地位。資金的融通是金融的本質(zhì)，具體來說就是充當(dāng)資金供給者和需求者的媒介，完成資金的配置，在傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)中，這一角色都是由商業(yè)銀行承擔(dān)的，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，商業(yè)銀行的這一職能已經(jīng)受到了嚴(yán)重的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行一家獨(dú)大的格局也終將被打破。

　　互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，不僅能夠使資金的供求雙方能夠及時(shí)取得聯(lián)系，而且可以通過搜索引擎、云計(jì)算等技術(shù)獲取資金供求雙方的歷史信息，包括其交易情況和信用情況，甚至可以計(jì)算出其違約概率這極大地解決了信息不對(duì)稱問題，使資金供求雙方直接交易成為可能，弱化了商業(yè)銀行的信息中介職能，導(dǎo)致了金融脫媒現(xiàn)象的產(chǎn)生并加速了它的發(fā)展。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使金融活動(dòng)突破了時(shí)間和空間的限制，操作簡(jiǎn)單、交易便捷，極大的方便了人們的生活。雖然說商業(yè)銀行也建立了網(wǎng)絡(luò)銀行，但是操作手續(xù)繁雜，無法滿足客戶進(jìn)行快捷支付的需求。與此同時(shí)，阿里巴巴、騰訊等網(wǎng)絡(luò)巨頭利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，“支付寶”、“財(cái)付通”、“微信支付”等新型支付方式相繼出現(xiàn)，使客戶在進(jìn)行網(wǎng)上支付時(shí)，不需要開通網(wǎng)上銀行，只需要輸入銀行卡信息、身份證信息以及手機(jī)號(hào)甚至可以通過掃面對(duì)方的二維碼進(jìn)行快捷支付，對(duì)于支付限額也沒有特殊規(guī)定。網(wǎng)絡(luò)支付的興起，給用戶帶來了良好的體驗(yàn)，弱化了商業(yè)銀行的支付中介職能。

　　(2)影響我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在信息處理方面有天然的優(yōu)勢(shì)，可以針對(duì)小微企業(yè)的特點(diǎn)設(shè)計(jì)專業(yè)化的信貸產(chǎn)品，例如阿里金融。目前雖然互聯(lián)網(wǎng)金融只對(duì)小微企業(yè)提供信貸服務(wù)，但是隨著技術(shù)的發(fā)展和服務(wù)領(lǐng)域的拓展必然會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生沖擊。

　　商業(yè)銀行進(jìn)行信貸活動(dòng)的資金主要來源于用戶存款，但是互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對(duì)銀行活期存款產(chǎn)生了巨大的沖擊，余額寶等金融產(chǎn)品的出現(xiàn)使更多的人認(rèn)識(shí)、關(guān)注、購買貨幣基金這種“類現(xiàn)金”功能的產(chǎn)品，這對(duì)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)造成了巨大的沖擊。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展逐步改變?nèi)藗兊南M(fèi)習(xí)慣，越來越多的年輕人選擇網(wǎng)上消費(fèi)，網(wǎng)上支付，這會(huì)減少人們對(duì)現(xiàn)金的使用，沖擊商業(yè)銀行的柜臺(tái)服務(wù)。第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn)使人們轉(zhuǎn)賬、交易結(jié)算更加方便，對(duì)銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)生沖擊。這些都會(huì)擠占商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的生存空間。

　　2.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國商業(yè)銀行的有利影響

　　(1)促進(jìn)我國商業(yè)銀行改革創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展使商業(yè)銀行感受到了前所未有的壓力，這也成為商業(yè)銀行改革穿新的動(dòng)力。自互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)以來，商業(yè)銀行也不斷創(chuàng)新自己的運(yùn)營方式，大力發(fā)展電子銀行，著手打造手機(jī)銀行和移動(dòng)支付，不斷創(chuàng)新，帶給用戶全新的體驗(yàn)。整合自己多年掌握的信息資源，根據(jù)大數(shù)據(jù)原理發(fā)展供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，在降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)為企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。搶占貨幣基金市場(chǎng)，利用自己的高信用度，推出“類寶寶”金融產(chǎn)品。

　　(2)優(yōu)化我國商業(yè)銀行市場(chǎng)格局。目前看來，商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)各具優(yōu)勢(shì)，因此很多銀行都選擇和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作共贏，特別是中小銀行，銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融的合作可以使得銀行用較少的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)更多的客戶，從而形成新的競(jìng)爭(zhēng)力。這種新的競(jìng)爭(zhēng)力的出現(xiàn)必然會(huì)對(duì)原有的競(jìng)爭(zhēng)格局產(chǎn)生沖擊。這無疑會(huì)有優(yōu)化現(xiàn)有的銀行市場(chǎng)格局。

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