網(wǎng)上銀行風險論文范本

　　網(wǎng)上銀行在我國經(jīng)過十多年的迅速發(fā)展，日漸成為銀行生存和發(fā)展的重要部分，然而網(wǎng)上銀行在帶來新的經(jīng)營方式和利潤增長點的同時，也帶來了前所未有的風險。下文是學習啦小編為大家搜集整理的關于網(wǎng)上銀行風險論文范本的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　網(wǎng)上銀行風險論文范本篇1

　　淺析我國網(wǎng)上銀行風險

　　[摘要]網(wǎng)上銀行由于其基礎環(huán)境的開放性、技術的復雜性、交易的虛擬性、跨國界性、 法律 法規(guī)的不確定性等因素,使其既面臨著傳統(tǒng)銀行所具有的許多業(yè)務風險,同時也面臨著比傳統(tǒng)銀行更加復雜的技術風險,增加了監(jiān)管的難度。本文對網(wǎng)上銀行進行了詳細的闡述和分析。

　　[關鍵詞]網(wǎng)上銀行 風險 淺析

　　網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡銀行,其實質是為各種通過Internet進行商務活動的客戶提供 電子 支付、結算手段。網(wǎng)上銀行以其方便、快捷、跨時空、低成本的特點,極大的提高了銀行業(yè)的服務效率和服務質量。以高科技、高智能為支持的aaa式銀行,即任何時候(Anytime)、任何地點(Anywhere)、任何方式(Anyhow)為客戶提供服務的網(wǎng)絡電子銀行。在 中國 ,1996年6月,中國銀行在Internet上設立網(wǎng)站,開始通過國家Internet向社會提供服務。我國開始通過國家Internet向社會提供服務。之后,我國各大商業(yè)銀行陸續(xù)開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務。

　　目前國際 金融 界的 發(fā)展 狀況表明,盡管不同的銀行有其不同的發(fā)展戰(zhàn)略,目前正處在不同的發(fā)展階段,但有一點是肯定的,即隨著Internet的不斷發(fā)展,隨著金融業(yè)的不斷創(chuàng)新,網(wǎng)上銀行必將包含銀行所有的業(yè)務,成為銀行主要的業(yè)務手段。

　　相對西方網(wǎng)上銀行發(fā)展而言,我國的網(wǎng)上銀行尚處在萌芽階段,發(fā)展較慢,仍存在很多問題亟待解決:(1)網(wǎng)上銀行所能提供的服務品種,僅局限在賬戶信息查詢方面,轉賬付款適用的范圍仍極其有限,更沒有涉及貸款、投資等方面。(2)國內信用卡業(yè)務相對落后,仍局限于一種結算工具,嚴重地阻礙了網(wǎng)上銀行、電子商務的發(fā)展。(3)網(wǎng)上銀行服務質量不高,速度慢、手續(xù)復雜,沒有達到方便、快捷的宗旨。(4)宣傳力度不夠,人們對網(wǎng)上銀行的認識不清楚。多數(shù)人不知道有網(wǎng)上銀行服務;知道有網(wǎng)上銀行的,弄不清楚是怎么回事,造成網(wǎng)上銀行是陽春白雪,無人問津。(5)網(wǎng)上銀行使用人群在年齡段上存在相當集中的層次,也阻礙了我國網(wǎng)上銀行的使用和升級。

　　網(wǎng)上銀行依托于 計算 機、網(wǎng)絡等IT信息技術相關產(chǎn)品、服務、傳遞渠道、系統(tǒng)等。必然產(chǎn)生或引發(fā)銀行經(jīng)營的不確定性或對銀行管理的不利因素。在因特網(wǎng)技術全新的經(jīng)營模式下,因特網(wǎng)由于自身的開放性,在為用戶提供資源共享、信息傳遞的同時,也暗藏著大量的安全隱患。因此,銀行將面臨比傳統(tǒng)銀行更多的風險。而這些風險中對我國網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行風險想比較最具有影響力的則是業(yè)務風險、技術風險和其他風險。其中業(yè)務風險包括信用風險、國家風險、市場風險、利率風險、流動性風險和匯率風險;技術風險包括:操作風險、法律風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險等。

　　由于網(wǎng)上銀行運行的環(huán)境和服務方式與傳統(tǒng)銀行有很大差異,盡管這些風險類型并不是新的,但引起風險的方式和對我國銀行的影響強度卻是新的。無論是從銀行內部還是從客戶客戶端方面來說都給銀行帶來較高的風險。

　　網(wǎng)上銀行技術風險更多的是一種自律行為所造成的,在網(wǎng)上銀行管理內部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務活動中,特別是在網(wǎng)上銀行管理高層中未能恰當?shù)挠媱潯⒐芾砗捅O(jiān)控與技術相關的產(chǎn)品、服務和渠道未能執(zhí)行新的網(wǎng)上銀行發(fā)展、實施戰(zhàn)略或達不到預期的效果;不能理解和應用相應技術。最終造成:一方面給收益或資本造成損失,另一方面外界形成不安全或不可靠的印象。 　　與發(fā)達國家和地區(qū)的監(jiān)管當局性比,我國對網(wǎng)上銀行的風險放防范尚處與起步階段。目前,央行對網(wǎng)上銀行業(yè)務的監(jiān)管主要是市場準入監(jiān)管,尚未系統(tǒng)全面地開展網(wǎng)上銀行業(yè)務的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。制度在一定程度上妨礙了商業(yè)銀行 金融 創(chuàng)新的積極性,但在我國商業(yè)銀行 發(fā)展 現(xiàn)階段仍然有存在的必要性。對網(wǎng)上銀行的準入,也是基于相同的考慮,主要依據(jù)是2001年6月,人民銀行頒布的《網(wǎng)上銀行業(yè)務 管理暫行頒發(fā)》。對網(wǎng)上銀行業(yè)務進行市場準入監(jiān)管,有利于提高網(wǎng)上銀行風險管理能力,促進網(wǎng)上銀行業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。

　　法律 上,由于網(wǎng)上銀行可以在全國乃至世界范圍內發(fā)展客戶,超越了國界范圍,因此,需要有相應的法律法規(guī)來支持。但目前網(wǎng)上銀行法律法規(guī)的制定嚴重滯后。在交易過程中,由于 網(wǎng)絡 本身或者認為因素導致的糾紛不可避免,同時,我國政府對網(wǎng)上銀行監(jiān)管方式主要是有市場準入、業(yè)務拓展的管制和日常檢查與信息 報告。因而制定出超前的 電子 商務、網(wǎng)上銀行、金融結算、電子交易、電子監(jiān)管、電子 合同等相關法律顯得尤為迫切。

　　在業(yè)務上, 計算 機技術及傳統(tǒng)銀行業(yè)務等諸多方面的復雜問題。伴隨信息技術的發(fā)展,網(wǎng)上銀行面臨的技術風險是不斷變化的,而且會有更深層、更復雜的風險出現(xiàn)。對網(wǎng)上銀行技術風險控制研究是永無止境的,加強風險控制是網(wǎng)上銀行各項業(yè)務健康、快速發(fā)展的基礎與前提,也是決定網(wǎng)上銀行生存與發(fā)展關鍵環(huán)節(jié)。

　　技術上,我國在金融電子化業(yè)務中使用的 計算機、路由器等軟、硬件系統(tǒng)大部分由國外引進,而且信息技術相對落后,處于整個信息產(chǎn)業(yè)鏈的低端水平。由于信息科技的進步日新月異,即使今天使用的技術是先進的,但明天發(fā)達國家通過技術變革產(chǎn)生了革命性的替代品,使我國網(wǎng)上銀行技術的發(fā)展始終處于被動狀態(tài)。只有大力發(fā)展我國先進的、具有自主知識產(chǎn)權的信息技術,提高計算機系統(tǒng)的關鍵技術水平,才能在硬件設備方面迅速縮小與發(fā)達國家之間的差距,提高關鍵設備的安全防御能力,增強自我防范風險能力。以保障我國網(wǎng)上銀行的安全和銀行的 信譽和客戶信息安全。

　　網(wǎng)上銀行技術風險是涉及網(wǎng)絡技術、計算機技術及傳統(tǒng)銀行業(yè)務等諸多方面的復雜問題。伴隨信息技術的發(fā)展,網(wǎng)上銀行面臨的技術風險是不斷變化的,而且會有更深層、更復雜的風險出現(xiàn)。因此,對網(wǎng)上銀行技術風險控制研究是永無止境的,加強風險控制是網(wǎng)上銀行各項業(yè)務健康、快速發(fā)展的基礎與前提,也是決定網(wǎng)上銀行生存與發(fā)展關鍵環(huán)節(jié)。要有效的控制網(wǎng)絡銀行的風險,就必須對網(wǎng)絡銀行的風險從技術、制度和管理三個層面進行控制和化解。要對我國網(wǎng)絡銀行進行全方面的有效監(jiān)管就必須在金融監(jiān)管體制、監(jiān)管方法和監(jiān)管理念上做出相應的調整。根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議將官方監(jiān)管與市場約束相結合運用到網(wǎng)絡銀行的監(jiān)管當中,構建一個“內外結合、全程監(jiān)管”的監(jiān)管體系。

　　參考 文獻 :

　　[1](加)約翰•赫爾著.王勇,金燕敏譯.風險管理與金融機構[M].多倫多大學: 機械 工業(yè) 出版社,2008.1.

　　[2]王向東,李成增.未來幾年我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展方向[J].商業(yè) 文化(學術版),2007,12.

　　[3]楊開霞.我國網(wǎng)上銀行風險防范問題研究[D].2004:11.

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