法律風(fēng)險(xiǎn)論文

　　市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,公司要持續(xù)、健康發(fā)展,就要遵紀(jì)守法,就需要加強(qiáng)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的控制和防范。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于法律風(fēng)險(xiǎn)論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　法律風(fēng)險(xiǎn)論文篇1

　　淺析信用卡法律風(fēng)險(xiǎn)

　　摘要：在當(dāng)今社會(huì),金融行業(yè)高速發(fā)展的今天,信貸業(yè)務(wù)已成為人們生活中必不可缺的一部分。銀行的儲(chǔ)蓄,發(fā)放貸款,結(jié)算等各項(xiàng)業(yè)務(wù)早已深入人心,隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,越來(lái)越多的現(xiàn)金流入人們的口袋進(jìn)行交易,大量的資金由于攜帶不便,影響經(jīng)濟(jì)效益,隨之而產(chǎn)生信用卡。本文在此就信用卡的法律風(fēng)險(xiǎn)作了簡(jiǎn)要的論述。

　　關(guān)鍵詞：信用卡 現(xiàn)金交易 信貸服務(wù)

　　信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式,是簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)。信用卡一般是長(zhǎng)85.60毫米、寬53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片,由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財(cái)力發(fā)給持卡人,持卡人持信用卡消費(fèi)時(shí)無(wú)須支付現(xiàn)金,待結(jié)帳日時(shí)再行還款。除部份與金融卡結(jié)合的信用卡外,一般的信用卡與借記卡、提款卡不同,信用卡不會(huì)由用戶的帳戶直接扣除資金。

　　在我國(guó)信用卡有著特定的解釋,2006年2月28日全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于有關(guān)信用卡的解釋規(guī)定,刑法規(guī)定的"信用卡",是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。所以說(shuō)在刑法上的信用卡是指我們平時(shí)所說(shuō)的銀行卡。

　　隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展,信用卡業(yè)務(wù)的普及,信用卡在給人們帶來(lái)便利的同時(shí)也伴隨著一些不利,信用卡風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題發(fā)生頻率越來(lái)越高,給人們?cè)斐傻膿p失也越來(lái)越大,因此,對(duì)信用卡管理就顯得尤為重要,因?yàn)樾庞每ㄊ褂闷饋?lái)方便快捷,又加上科技發(fā)展的日新月異,信用卡因先消費(fèi)后付款的機(jī)制,所面臨的安全問(wèn)題日趨嚴(yán)重,各大國(guó)際級(jí)信用卡集團(tuán)與全球發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)所都面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。先介紹一個(gè)案例:

　　東興市法院審理一起告中國(guó)工商銀行東興支行的存款儲(chǔ)蓄糾紛一案中,原告何某在中國(guó)工商銀行東興支行辦理一張信用卡并陸續(xù)存入520500元,當(dāng)何某去取款時(shí)發(fā)現(xiàn)存款竟然不翼而飛,事后報(bào)案得知存款是在異地取走的,原告何某要求被告中國(guó)工商銀行東興支行賠償,被告拒付遂造成糾紛。由于原告從存款到取款已經(jīng)相隔幾天,現(xiàn)在的交通這么發(fā)達(dá),不排除是原告委托別人到異地取款的可能,另外刑事案件沒(méi)有破案,原告也沒(méi)有提供其他證據(jù)證明存款是被盜取的,事后雖然原告已經(jīng)撤訴,該案已經(jīng)了結(jié)。但是從中可以看出信用卡所存在的法律風(fēng)險(xiǎn)。銀行卡的發(fā)行適應(yīng)了商品經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展要求,給消費(fèi)者帶來(lái)方便快捷的金融服務(wù),但同時(shí)也給銀行帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn),尤其是法律風(fēng)險(xiǎn),這既涉及國(guó)家金融安全,也損害金融機(jī)構(gòu)信譽(yù),損害持卡人利益,同時(shí)也引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定因素,需引起高度關(guān)注。

　　信用卡業(yè)務(wù)是許多西方發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際大銀行主要業(yè)務(wù)和主要利潤(rùn)來(lái)源。如美國(guó)花旗銀行的信用卡業(yè)務(wù)收益就占其利潤(rùn)總額的三分之一,美國(guó)通運(yùn)公司的通運(yùn)卡業(yè)務(wù)利潤(rùn)更占了其公司全部利潤(rùn)的七成,但是隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展,信用卡風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也越來(lái)越頻繁。由于信用卡“預(yù)借現(xiàn)金,透支消費(fèi)”等便捷功能。加之我國(guó)市場(chǎng)信用整體缺失,于是銀行在追逐誘人利益的同時(shí)伴隨著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),在信用卡的發(fā)行,使用,結(jié)算的諸多環(huán)節(jié)都存在風(fēng)險(xiǎn),而且隨著發(fā)卡行,特約商戶和持卡人的增多,信用卡風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)出涉及面廣,風(fēng)險(xiǎn)種類多樣,危害性大的特點(diǎn)。因此,對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理就顯得尤為必要。

　　信用卡的防范不僅是商業(yè)銀行需要注意的,社會(huì)公民個(gè)人也應(yīng)提高防范意識(shí),如果使用不當(dāng),不僅會(huì)對(duì)個(gè)人造成不良影響,有鞋情況甚至要承擔(dān)刑事責(zé)任。對(duì)于個(gè)人而言,防范法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)注意:

　　1.辦理信用卡時(shí),真實(shí)身份及真實(shí)信息及時(shí)提供,不要使用作廢的、偽造的、虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,不要冒用他人信用卡。

　　2.根據(jù)實(shí)際需要辦理信用卡,其數(shù)量及額度要適當(dāng),對(duì)閑置不用的信用卡及時(shí)銷戶。

　　3.根據(jù)個(gè)人還貸能力,適度消費(fèi),量入為出;信用卡使用及時(shí)記錄,在還款日之前還款;規(guī)范使用信用卡,當(dāng)個(gè)人信息發(fā)生變化后,應(yīng)及時(shí)通知發(fā)卡銀行。

　　4.信用卡密碼及個(gè)人重要證件、資料妥善保管,并盡量不要委托他人辦理。在ATM機(jī)等處取款時(shí),要注意觀察,以防不法分子利用各種手段來(lái)竊取密碼,避免密碼外泄,信用卡丟失后要及時(shí)掛失。

　　對(duì)于商業(yè)銀行應(yīng)注意:

　　1.發(fā)卡銀行對(duì)信用卡的宣傳和介紹一般可認(rèn)為是要約邀請(qǐng),為了防范宣傳文字被誤認(rèn)為是要約而帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn),發(fā)卡行在對(duì)外宣傳時(shí),應(yīng)宣傳的內(nèi)容與業(yè)務(wù)操作應(yīng)該保持一致,不要過(guò)分夸大業(yè)務(wù)的功能或優(yōu)越性。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容,應(yīng)以醒目、通俗的文字表達(dá)出來(lái),以確保持卡人的知情權(quán)。

　　2.信用卡發(fā)行合同文本文字上應(yīng)簡(jiǎn)潔、明確、條理清晰。內(nèi)容上,應(yīng)該詳細(xì)告知持卡人自身的權(quán)利和義務(wù),以及使用過(guò)程中應(yīng)該注意的重點(diǎn)事項(xiàng)。在申請(qǐng)人簽署申領(lǐng)合同時(shí),發(fā)卡行應(yīng)做好詳細(xì)的解釋,以確保申領(lǐng)人對(duì)合同條款已全部知曉并理解、接受。

　　3.銀行自身防范風(fēng)險(xiǎn)的手段是對(duì)申請(qǐng)辦理信用卡申請(qǐng)人的信用審查。卡行應(yīng)完善征信審核手段,加強(qiáng)申請(qǐng)資料的真實(shí)性審核。信用審查的手段較多,如利用公安戶籍查詢系統(tǒng)、社會(huì)征信系統(tǒng)、工商局企業(yè)查詢網(wǎng)站、公積金查詢系統(tǒng)、不良客戶信息庫(kù)等途徑,多角度比對(duì)、核實(shí)申請(qǐng)人資料。

　　4.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人的賬戶資金開(kāi)戶資料和情況負(fù)保密責(zé)任,為避免持卡人信息泄露采取保密措施。不法分子利用持卡人的信息從事非法活動(dòng),銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。對(duì)持卡人信息安全的保護(hù)措施具體包括銀行提高信用卡的防偽技術(shù);對(duì)技術(shù)安全方面加大投入;對(duì)于有關(guān)部門或機(jī)關(guān)的查詢、凍結(jié)、扣劃要求。

　　通過(guò)商業(yè)發(fā)卡銀行和個(gè)人對(duì)信用卡發(fā)生法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高和加強(qiáng),使信用卡的利用率得到普遍提高,增加了經(jīng)濟(jì)的效率,也刺激了人們的消費(fèi)水平,并加速了社會(huì)的發(fā)展。

　　參考文獻(xiàn):

　　[1]范健.商法.法律出版社.2006.

　　[2]王利明.民法.中國(guó)人民大學(xué)出版社.2006.

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